中國建設銀行住房金融與個人信貸部副總經理 童學鋒  

    尊敬的各位領導、各位嘉賓，大家下午好！很高興接受《證券日報》的邀請參加本次2018中國長租市場峰會，與在座的各位專家和領導一起探討關于我國住房租賃市場的話題。借此機會我想和大家一起交流一下建行在發展住房租賃業務方面的初衷、一些主要做法和取得的初步成效。

    一、建設銀行發展住房租賃業務的初衷，回顧發展歷程，我國房地產業對改善人民居住條件和促進國民經濟發展發揮了巨大的作用。隨著我國城市化進程進入新階段，在大型城市人口聚集、土地資源稀缺背景下，我國房地產市場也出現了房價高企、百姓負擔加重等問題，讓住房回歸本源，培育和發展住房租賃市場，建立租購并舉的住房制度，是人民群眾的熱切呼聲。目前在住房租賃市場主要矛盾是租賃住房總量無法滿足日益增長的住房租賃需求，同時存在信息不透明、政府缺乏監管工具等方面的缺陷。可以說，我國住房租賃市場生態還不盡完善，為滿足百姓對美好生活的需求和向往，習總書記提出，房子是用來住的不是用來炒的定位，十九大報告要求加快建立多重供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，讓全體人民住有所居，這是中央的號召、社會的呼喚、百姓的期盼，需要責任擔當者挺身而出，推動市場徹底轉變過去的自由發展狀態，主動探索可以持續發展的住房租賃新模式。

    提起建設銀行，大家可能都知道這樣一句話，要買房到建行。上世紀80年代中期，建設銀行在深圳發放全國首筆個人住房貸款，90年代初期建設銀行在上海辦理全國第一筆公積金繳存業務，2004年建設銀行引入德國住房儲蓄制度，在天津成立中德住房儲蓄銀行，2005年建設銀行發行我國首單個人住房帶抵押貸款證券。在我國改革開放40年間，建設銀行緊跟住房制度改革的每個腳印，以支持百姓自住安居為已任，不斷創新產品服務，形成了引領行業發展的獨特優勢，參與并見證了中國住房制度改革的全過程，是我國住房金融領域的領跑者。在住房金融方面豐富的經驗積累，使得建設銀行對于中國老百姓住房具有深刻的理解，具有專業的研究和執行能力。建設銀行作為國有大行主動承擔社會責任，積極開展探索創新，在同業中較早開展住房租賃業務。

    二、建設銀行發展租賃業務的總體方案

    我們堅持問題導向，按照為政府及市場主體提供服務，為市場交易提供保障的服務，在充分調研市場和總結國際先進經驗的基礎上，改變以往金融企業主要以信貸產品支持實體經濟發展的做法，從供給側入手，以市場化手段提升住房市場多主體供給能力。從平臺建設、房源供給、運營監管、金融服務等多渠道切入，為推動住房租賃市場健康發展，實現百姓住有所居，提供切實有效的住房租賃綜合服務解決方案。

    1、構建住房租賃綜合服務平臺，完善市場基礎設施。面對住房租賃市場供應量不平衡，市場監管不到位，市場監測手段差，市場秩序不規范等痛點，建設銀行著力打造住房租賃綜合服務平臺。這一平臺由五大系統組成，包括住房租賃監管服務系統、住房租賃監測分析系統、企業租賃服務管理系統、住房租賃服務共享系統、政府公共住房系統，住房租賃監管服務系統、住房租賃監測分析系統是有力的抓手，企業租賃服務管理系統、住房租賃服務共享系統、政府公共住房系統為不同的服務對象提供相應的系統。這五個系統以城市的緯度進行推廣，可以根據各城市情況組合搭配，靈活組裝定制。滿足住房租賃市場的不同需求，解決各地政府、各地企業資源分散標準不統一，重復建設的問題。租戶可以找到政府房管系統核驗后的真實房源，根據備案證明享受租購同權的政策，可以享受由建設銀行提供的用戶認證、多樣的支付方式，豐富的金融產品還可以查詢租金指數等房地產信息。

    租賃企業和中介機構可以免費使用公開年包的住房交易系統，可以享受建設銀行提供的封閉式押金管理，高效快捷的清算等金融服務。政府職能部門可以從供應房源、同業機構、市場交易多緯度對住房租賃市場進行監管，規范住房租賃市場，促進行業健康發展。我們的平臺立足全平臺支撐、全鏈條服務和全產品配套三大定位，將共享經濟和金融科技相結合，在功能上體現更真實、更可信、更規范、更權威、更便捷等六大優點。介質2018年8月末，建行與超過300個地級以上區域簽訂合作協議，并實現平臺上線，從落地實施的效果看，初步達到了預期目標。通過搭建住房租賃綜合平臺，構建信息透明化、流程規范化的租賃市場基礎設施，用開放共享的胸懷促進市場各方獲益共贏。

    2、創新研發建設銀行住房指數，樹立市場風向標。用住房租賃的專業優勢，依托自己樓盤大數據，以自身海量交易數據為基礎，整合外部優秀的數據資源，引入國際先進方法編制發布《住房市場分析監測指標體系創新研究建設銀行住房指數》，并讓指數成果開放共享，旨在主動威社會為監管部門，為參與市場的普通居民和企業機構提供獨立客觀的信息服務。

    建行住房指數一是高質量，我行指數編劇來源既包含建行多年來的業務數據，也吸收了多家外部高質量市場數據，并經過融合、去偽等過程，形成全面豐富的指數編制、微觀數據基礎，指數編制過程中引入先進的編制方法理論，適用我國城市建設和住房市場快速發展的特點，克服住房產品非同質的難題，確保指數結果科學性、準確性和可靠性。二是多層次，建行住房指數可以在宏觀、中觀和微觀層面上分別反映住房市場情況變化，可以為住房市場的深度研究、市場風險預警、自控批量研究、風險評估等工具的開發提供基礎。三是多角度，建設銀行住房指數包含買賣交易和租賃兩個市場，兼顧價格與數量兩個指標，完成反映租購并舉住房市場格局。四是靈活性，我們在國內首家將指數研究縱向延伸至城區片區等，并按市場屬性進行細分，可實現區域層級和產品屬性的多重指數指標組合。五是住房指數以月度發布為主，可按需求分布多頻選擇。

    建設銀行創新的住房租賃指數為政府提供價格走勢，為市場提供價格參考，為專業化管理和承租人個性化需求提供服務，對租價有合理的判斷。截至8月份，中國建設銀行租房租賃指數覆蓋北京、上海、廣州等52個城市，包括主要省會城市。通過租賃指數，建設銀行進一步豐富對租賃市場的金融服務，繼續推進引領國內租賃金融市場發展。

    3、提供配套金融產品和服務，穩定租賃關系。

    如何通過金融的手段穩定租賃關系，支持鼓勵長期租賃，這是我們建設銀行發展住房租賃業務要考慮的重點問題之一。為此，我們重點圍繞長租業務創新推出個人租賃住房貸款，該貸款以支持長租為基本出發點，租客通過躉交的方式與出租人協商租金折扣，既可以平抑租金價格，也起到穩定租賃關系的作用。產品創新過程中得到人民銀行、銀監會的大力支持，監管機構在合規合法防范風險等方面進行了悉心指導。一位廣東客戶有三年期租房和約，在建行個人租賃貸款產品支持下，一次性支付獲得房租9.5折優惠，經測算省下租金7200元，貸款三年支付利息5628元，兩者相比省下1572元。租房成本不升反降。出租人也因此一次性獲得三年租金收入，增加了提供長租房源的積極性，實現了多方共贏。針對開展住房租賃公司的業務創新了公司租賃貸款，鼓勵房源由售轉租，支持批量供應。建設銀行以金融服務連接供需兩端，針對長租提供一籃子解決方案，旨在以有限的資源為住房租賃市場增加房源供給，緩解供需矛盾，平抑租金價格，讓老百姓有時是再在的獲得感。

    4、以品牌優勢引導長租理念，完善住房租賃生態。

    建行注重對長租文化的引領和培育，傳承和發揮品牌基因優勢，在“要買房到建行”基礎上推出“要租房到建行”的品牌，積極倡導房子是用來住的，租挺好，長租即安家等新理念，讓長租變成居民享受美好生活的新選擇。為推動這一理念，建行加強與政府企業合作，著力打造CCB建融家園品牌社區，保證房源穩定長租，提高居住品質，提升租戶幸福指數，目前CCB建融家園在上海、廣州、深圳、天津、重慶、雄安、杭州、鄭州、武漢等城市落地，市場反映良好。結合國際經驗，發達的住房租賃市場專業化的住房租賃企業是必不可少的，我們建行于今年6月組建成立了專業公司建信住房服務有限公司，這是全國首家銀行性了住房服務公司。建設銀行租房業務啟動伊始，秉持合作共贏的理念，與各類企業開展廣泛合作，包括與我愛我家簽訂合作協議，為客戶提供更好的租住體驗，與海爾集團簽訂合作協議，共同打造住房租賃生態，渝開發企業合作，推動租賃房源的建設等等。目前合作開展住房租賃企業的業務已經超過四千家，包括開發企業、租賃企業、中介機構等等。

    三、建設銀行發展租賃業務獲得廣泛認可，近一年來建設銀行在住房租賃領域開展了探索取得一定的積極效果，同時得到社會媒體的廣泛認可。住建部王部長接受央視采訪時對建行作為國有企業開展租賃業務予以高度肯定，認為建行如果發揮保證市場供求的作用，新華網、人民網、金融時報等權威媒體刊發多篇評論文章，對我行住房租賃業務積極評價，認為建設銀行發揮傳統優勢，探索創新合作模式，銀政、銀企合作直擊租賃痛點，向社會積極傳達新時代住房消費新理念，為住房租賃市場健康發展發揮了重要的示范引領作用。

    房子是用來住的，租挺好，這是建設銀行擔當大行責任的莊嚴宣告，是建設美好生活的重大舉措。建設銀行從擔當歷史使命和政治任務的高度出發，積極履行國有大行責任，發揮傳統優勢，立志做市場的引領者和推動者，愿為我國住房租賃市場的健康發展貢獻建行智慧、建行方案和建行力量。

    謝謝大家！