本報記者 于德良

    融資難、融資貴一直是一些中小企業發展難以逾越的門檻。因此，近年來科技企業也在不斷探索解決之道。

    如果將銀行、區塊鏈技術、中小企業融資“鏈”在一起，搭建一個金融服務平臺，能否為中小企業開辟一個無擔保、無抵押融資的新路徑？答案是肯定的，正可謂“莫道君行早，更有早行人”。

    上海祺鯤信息科技有限公司（以下簡稱祺鯤科技）致力于用區塊鏈技術解決中小企業融資難題，先后與上海煤炭交易所、成都武侯發展集團、云圖控股合作，解決了“鏈”上部分中小企業融資問題。與青島巨峰科技創業投資有限公司（以下簡稱“巨峰科創”）共建的“巨峰供應鏈科技服務平臺”，自2020年11月份上線以來，已打通農業農資、商旅機票、醫療器械等行業，實現銀行資金直接放款。

    今年1月份在由中國國際經濟交流中心（以下簡稱“國經中心”）牽頭組織的“區塊鏈+供應鏈金融”課題論證會上，重慶市人民政府原市長黃奇帆指出，“真正的數字金融的藍海就是建筑在產業互聯網基礎上的金融，數字金融的目的是為了解決中小企業融資難、融資貴。”他表示，關注國經中心與祺鯤科技共同建立的“區塊鏈破解中小企業融資問題”課題組已有兩年多，從2019年共同討論的關于成都武侯區塊鏈+醫療供應鏈金融到今年，理論轉化成果已落地了多個行業，富有成效。

    祺鯤科技負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，“我們運用區塊鏈破解中小企業融資難的探索，能得到國經中心的肯定是對我們努力的最好回報。接下來我們將繼續深耕做大已有的平臺，用技術實現標準化，讓更多的銀行和中小企業通過區塊鏈技術鎖定原始數據源頭和現金流，找到風險、放款量及效率的平衡點。”

    中小企業無抵押

    銀行也敢放貸款

    巨峰科創前身為嶗山創投，是青島嶗山區重要的創新創業和產業投資平臺，公司主要從事科技創業投融資和金融科技、“雙創”園區項目孵化運營和產業引導等相關業務。

    2020年11月份上線的巨峰供應鏈科技服務平臺是新增加的業務板塊，由公司與祺鯤科技聯手打造，旨在實現中小企業無抵押、無擔保融資。目前，該平臺已經有6家融資企業、32家下游企業以及嶗山交銀村鎮銀行等金融機構入駐。上線3個多月，已經打通了農業農資、商旅機票、醫療器械三個行業，實現對中小企業放款。

    巨峰科創董事長董天濤對《證券日報》記者表示，“雖然這些中小企業沒有貨物質押，但是銀行放款后通過區塊鏈技術可以將其上下游交易的各個節點、全過程信息記錄下來，形成不可篡改的數據放到平臺上。我們平臺沒有碰資金，也沒有碰銀行的賬戶，就是用科技手段提供服務，這和巨峰科技創業投資的定位也是吻合的，我們也希望用科技的手段能夠給銀行提供金融輔助決策系統，幫助銀行更好地看清、看透這些中小企業的真實狀況。未來，公司還將和青島海爾等其他大企業探討建立相關的貿易合作供應鏈科技服務平臺。”

    祺鯤科技研發負責人對《證券日報》記者表示，“公司以區塊鏈+大數據穿透供應鏈上融資企業真實的生產、運營、物流、貿易中的各個節點，并將各節點原始數據采集驗真整合后形成動態資產池，以可視化界面與系統呈現給金融機構，區別于傳統的金融風控只注重對資產負債表、現金流量表、利潤表的審查，將融資企業的商流、資金流、物流、信息流中的真實經營數據提供給金融機構進行參考與數據分析，使得融資流程更加簡單、快速，風險預警更加及時，保障融資資金安全。”

    嶗山交銀村鎮銀行在2020年11月底通過“巨峰供應鏈科技服務平臺”對山東農資中小企業提供了無擔保、無抵押的化肥貸款支持。嶗山交銀村鎮銀行行長姜鋒表示，“區塊鏈+供應鏈金融模式主要通過供應鏈和區塊鏈的結合，解決銀行風控的問題，從而解決了中小微企業和三農融資過程中的擔保難、融資難問題，讓更多的中小微企業和三農商戶受益。”

    應用場景相繼落地

    從“行業試水”到“區域擴展”

    目前，金融是區塊鏈技術落地程度最深的領域，而供應鏈金融又是實體經濟與金融領域的重要結合點。區塊鏈讓金融信息不再成為孤島，打破了金融與實體經濟的藩籬，隨著各種應用場景的落地，賦予了供應鏈新的活力。

    作為一家科技公司，祺鯤科技一直致力于利用大數據、區塊鏈、云計算等科技技術，與銀行、信托、保理公司等有牌照的金融機構合作，解決無抵押、無擔保的中小企業融資難題。

    2018年底，祺鯤科技聯手上海煤交所在“煤炭能源產業區塊鏈服務平臺”，完成了國內首例基于區塊鏈技術的大宗商品證券化融資業務流程，并完成了第一批6262.7萬元的中小企業融資業務。2019年7月份，玉泰航服成為“中小企業區塊鏈融資平臺”的首位受益者，獲取了由中融天下商業保理注入金融流動性的無擔保、無抵押貸款。2019年9月份，祺鯤科技與武侯發展集團共建的“武侯醫療供應鏈科技金融平臺”上線并完成首測。2020年4月份，祺鯤科技與A股上市公司云圖控股合作，上線了全國首個“云圖農服區塊鏈金融服務平臺”，僅兩個多月就實現了農業板塊和區塊鏈技術結合的零突破，在河北、河南、四川、山東四省打通并成功完成首批對經銷商金額為517萬元無抵押無擔保的化肥貸款。

    祺鯤科技以區塊鏈破解農村小微企業融資難的探索及場景應用的不斷落地，獲得了國經中心（國務院智庫）、金融機構及有關領導的高度評價及肯定。

    國經中心副理事長兼秘書長、河南省人民政府原副省長張大衛在課題論證會上指出，當前中小企業融資難、融資貴是困擾中國經濟發展的一個非常重要因素，國經中心與祺鯤科技成立了“區塊鏈破解中小企業難問題”課題組，探索運用區塊鏈技術解決中小企業融資難的問題，兩年多來相繼在農業農資、醫療健康、大宗商品、票務代理等多個領域搭建了基于區塊鏈技術的供應鏈金融服務平臺并取得了突破，實現了金融機構對中小企業無抵押、無擔保貸款。

    祺鯤科技負責人認為，有需求的地方就有盈利。很多區塊鏈企業沒找到技術的落地場景，只能做軟件外包，或者找政府建區塊鏈平臺。一個區塊鏈企業不能為客戶創造核心價值，別人憑什么為你買單？

    找到足夠長的坡道

    讓雪球越滾越大

    近年來，我國區塊鏈產業的發展邁入上升期，技術的應用已經在司法存證、政務管理、供應鏈金融、信貸融資等諸多場景中落地。然而，對區塊鏈類科技公司而言，盈利能力相對有限，缺乏像互聯網企業那樣的想象空間。那么祺鯤科技為何選擇了探索破解為中小企業融資難的路徑？對未來發展有何底氣？

    祺鯤科技負責人對《證券日報》說：“我們選準了足夠長的坡道，可以讓雪球越滾越大。更重要的是有技術、有場景，并且模式可復制、可擴展，這就是我們的底氣。2020年疫情之下公司營收破億元，并形成規模化盈利。”

    該負責人進一步分析認為，這個行業兩類公司較多，一類是名科技、實金融，叫金融科技，但其本質是金融而不是科技；另一類是扯著區塊鏈的旗幟，但并未改變生意邏輯的實質，比如貸款還是要看某種擔保和主體信用傳遞，本質上更貼近打著區塊鏈旗號的軟件外包公司。而祺鯤科技只賺科技的錢，收取的是技術服務費，不觸碰平臺的資金、不提供任何變相擔保、不侵犯和暴露客戶的數據。“我們為持牌金融機構的風控提供基于區塊鏈技術的全方位數據支撐和技術服務，這些都符合監管的要求。祺鯤科技只用幾十個人，將模式成功復制、落地到多個行業，這也是公司未來發展的底氣所在”。

    綜上所述，不難看出祺鯤科技的業務邏輯與“名科技、實金融”公司最大的區別點在于，平臺主要提供數據采集技術和風控模式，貸款由金融機構直接給企業，平臺不涉及任何資金沉淀。同時，通過設立銀行監管專戶，確保貸款資金封閉運轉而不被挪用。

    談到“巨峰供應鏈科技服務平臺”，青島市嶗山區委副書記、區長王峰表示，傳統金融機構天然傾向與資信良好，擁有優質資產的中大型企業合作，融資難、融資貴的問題一直困擾著嶗山區內的中小企業發展。祺鯤科技基于區塊鏈技術的金融服務平臺，在嚴格控制風險的前提下，通過區塊鏈、大數據技術幫助中小企業取得無抵押、無擔保的金融機構貸款。這一模式落地嶗山區有利于改善和提高資源配置，為產業結構調整創造有利條件，促進其他資源要素流動和集聚，加速向現實生產力轉化。初期放款額度雖然不高，但是會形成一個示范作用，吸引更多中小企業、金融機構入駐，逐漸產生規模效應。“下一步，我們將探索與海爾卡奧斯、能鏈集團、聚量集團等工業互聯網平臺、區塊鏈平臺合作，挖掘沿鏈企業潛力，深度吸引生態集聚”。