■本報記者 冷翠華

    根據永安財產保險股份有限公司最新披露的今年二季度償付能力報告，其最新一期風險綜合評級被評為C級，此前其獲得的評級為B級。

    根據銀保監會《保險公司償付能力管理規定（征求意見稿）》（下稱《償付能力管理規定》）的要求，永安保險目前屬于償付能力不達標公司，將接受相應的監管措施。

    凈現金流連續為負數

    根據永安保險披露的二季度償付能力報告，截止到6月30日，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都為247.03%。僅從數據上看，其償付能力充足率完全能達標，但其一季度的風險綜合評級卻從以前的B級下調至C級。

    根據上述《償付能力管理規定》，償付能力達標的保險公司需要同時符合3項監管要求：第一，核心償付能力充足率不低于50%；第二，綜合償付能力充足率不低于100%；第三，風險綜合評級在B類及以上。不符合其中任意一項要求的，為償付能力不達標公司。

    保險公司風險綜合評級分為A、B、C、D四類，其中，C類公司指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。

    《證券日報》記者了解到，永安保險被下調風險綜合評級，主要因其操作風險、戰略風險、流動性風險、聲譽風險的部分評估項目實際執行情況與監管評估標準存在差距。針對這些具體問題，銀保監會要求公司對存在的問題進行原因分析，并采取相應的監管措施。

    在流動性風險方面，永安保險償付能力報告顯示，其今年一季度末的凈現金流約為-1.22億元，到今年二季度末，凈現金流為-3331.17萬元。永安保險表示，“主要是因為公司投資活動現金流為-4.30億元，經營活動現金流為3.97億元。公司期末現金及現金等價物余額可滿足公司日常經營需要。”

    《證券日報》記者查詢該公司2017年的償付能力報告，其去年各季度末的凈現金流也均為負數。

    對上述四類風險較大的情況，永安保險披露了其改進措施。其中，就監管機關操作風險公司治理分值調整情況，向該公司董事會報告，建議加強股東協調溝通工作，努力就章程修改等事項達成一致，并主動向監管機關匯報請示，推進公司治理有關工作的進展。在流動性風險方面，該公司將采取加強公司業務發展，擠壓理賠水平，加大應收保費催收力度，合理配置投資資產等措施。

    先被談話再收監管函

    根據剛發布的二季度償付能力報告披露的信息顯示，5月份，永安保險收到監管談話通知，6月份，其又收到銀保監會下發的監管函。

    被監管要求談話的原因在于，在2017年度保險公司投訴處理考評中，永安保險排名落后。對此，永安保險表示，采取了7項措施進行自查整改。包括與理賠、承保部門建立聯動機制，加大保險消費投訴責任追究，制定公司2018年保險消費投訴處理考核辦法等措施。

    6月4日，銀保監會下發監管函指出，永安保險在2017年——2018年的意外險共保業務存在核心業務系統缺少被保險人信息、“聯共保”信息不準確，保費分攤比例與承擔的保險責任比例不匹配以及支付畸高經紀費等問題。對此，永安保險表示采取了三項措施，一是從4月1日起終止與某壽險公司開展意外險共保（發生問題的業務）；二是對2017年——2018年5月底該公司所有的共保業務進行徹查，采取針對性措施，加強后續管理；三是對存在問題的責任人進行了責任追究。

    根據記者得到的數據，今年上半年永安保險取得保費收入50.11億元，同比增長了14.15%；其中，車險業務保費收入34.78億元，同比增長了6.30%；財產險保費收入為4.64億元，同比增長了8.59%；意健險收入為8.45億元，同比增長了97.61%。

    可見，今年其意健險業務發展速度非常快。一位不愿具名的業內人士分析，如果某項業務缺乏被保險人信息或者信息不準確，且保險公司要付出很高的手續費，那么該項業務對保險公司的意義主要在于做大了規模保費，但其并無持續成長的價值，還可能給險企帶來較大的經營風險。

    事實上，永安保險去年就收到原保監會的監管函，指出其在“三會一層”運作、關聯交易、合規與內控管理、內部審計以及考核激勵等方面存在問題。對于永安保險今年一季度其風險綜合評價遭下調，二季度再收監管函。上述業內人士認為，這說明此前監管發現的一些問題尚未得到徹底的解決，整改措施尚不到位。

    永安保險是一家成立22年的老牌財險公司，2017年，公司實現凈利潤約為3億元，同比下降了50.2%。2018年上半年，其凈利潤約為1.18億元。前述業內人士認為，業績大幅波動，與其近兩年面臨的人事震動和股東矛盾有關。從永安保險“建議加強股東協調溝通工作，努力就章程修改等事項達成一致”的表述來看，股東之間對公司的發展存在不同意見，公司章程修改進展不順。

    從公司的股東來看，目前其前三大股東分別為：持股20%的陜西延長石油（集團）有限責任公司、持股19.83%的上海杉控投資有限公司以及持股16.18%的上海復星工業技術發展有限公司。其中，上海復星工業技術發展有限公司是上海復星產業投資有限公司的全資子公司；上海杉控投資有限公司是上海復星工業技術發展有限公司的全資子公司。

    同時，在股權方面，凱撒旅游7月31日發布公告稱，公司擬將持有的永安保險2260萬股股份以每股2.57元的價格轉讓給陜國投，交易金額5808.2萬元。根據《保險公司股權管理辦法》，本次交易尚需銀保監會批準。