■本報記者 李美麗

    當前，隨著政策不斷加碼，養(yǎng)老金融邁入新的發(fā)展階段。近日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，就銀行保險機構(gòu)深入?yún)⑴c多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)、加大對銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持等提出明確要求。

    作為推動養(yǎng)老金融發(fā)展的重要力量，保險業(yè)發(fā)揮著什么作用？能做哪些業(yè)務？未來又將如何布局養(yǎng)老服務？

    持續(xù)豐富保險產(chǎn)品體系

    積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，是保險業(yè)應對人口老齡化、保障和改善民生的重要舉措。

    據(jù)記者梳理，當前保險公司大多通過大力發(fā)展商業(yè)保險年金、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金業(yè)務等，不斷豐富保險產(chǎn)品體系，拓展業(yè)務新藍海。

    以個人養(yǎng)老金制度為例，2022年11月25日，個人養(yǎng)老金制度正式開閘，并先行在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市和地區(qū)啟動實施，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）成為首批開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的保險公司。

    “我們深入調(diào)研市場需求，結(jié)合不同年齡層次、收入水平人群的特點，圍繞個人養(yǎng)老金產(chǎn)品運作安全、成熟穩(wěn)定、側(cè)重長期保值等基本特征，在保障穩(wěn)定性、收益性等方面下足功夫。”中國人壽壽險公司相關(guān)負責人表示，比如，針對年輕客群偏好靈活、高收益的特點，公司為其匹配投保靈活、保障多元、賬戶保底穩(wěn)健增值的產(chǎn)品。而失能護理的周全保障和終身領(lǐng)取的養(yǎng)老托付，則符合臨近退休人群的實際需求。

    上述負責人介紹，截至目前，該公司在售個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品12款，涵蓋年金保險、兩全保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等多種類型。

    值得一提的是，2024年，中國人壽壽險公司繼續(xù)大力推動個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展。據(jù)該公司總精算師侯晉介紹，截至2024年底，中國人壽壽險公司個人養(yǎng)老金業(yè)務累計規(guī)模近30億元，服務保單件數(shù)超27萬件。其中，2024年實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模20億元，服務保單件數(shù)超過15萬件，位列行業(yè)第一。

    陽光人壽保險股份有限公司（以下簡稱“陽光人壽”）同樣緊緊圍繞多樣化養(yǎng)老需求，持續(xù)發(fā)力產(chǎn)品開發(fā)。比如，在第三支柱養(yǎng)老保險領(lǐng)域，陽光人壽精心打造9款符合個人養(yǎng)老金政策的養(yǎng)老年金保險和兩全保險。截至2024年末，該公司個人養(yǎng)老金業(yè)務新增客戶1.57萬人次。

    做優(yōu)適老服務傳遞金融溫度

    不同階段、不同人群的養(yǎng)老金融需求各不相同，需要精準匹配金融產(chǎn)品和服務。當前，各保險公司通過不斷開發(fā)適老保險產(chǎn)品、完善適老設(shè)施配置、加強老年金融消費者權(quán)益保護，構(gòu)建居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老等多元養(yǎng)老模式，提升老年群體金融服務水平。

    作為應對人口老齡化、解決失能人員長期護理難題的重要舉措，長期護理保險近年來一直是保險機構(gòu)發(fā)力的重點。

    2014年，家住江蘇省無錫市的陳老伯被診斷出腦梗塞，受基礎(chǔ)疾病影響，右側(cè)偏癱程度不斷加劇。2020年7月份，家屬從社區(qū)得知長期護理保險政策后提交申請，經(jīng)評估，陳老伯被確定為重度失能。中國人壽壽險無錫分公司隨即安排機構(gòu)上門，對陳老伯進行精神狀態(tài)與社會參與能力、感知力與溝通能力、身體情況等方面的全面評估，并根據(jù)評估結(jié)果為其制定了個性化的護理計劃及服務。

    據(jù)了解，初次護理時，陳老伯右手完全蜷縮，掌心異味明顯，右臂活動嚴重受限。護理人員每次上門都耐心為他進行從手指撐開至小臂外旋的按摩，以維持肌肉活性。經(jīng)過持續(xù)護理，如今陳老伯的右手已經(jīng)能在指導下完成簡單活動，雙腿也逐漸有力，小腿肌肉開始恢復。截至今年2月28日，陳老伯已享受上門服務55個月，累計服務1157次，長護保險基金為其支付護理費用共計86775元。

    值得關(guān)注的是，針對孤寡老人、失獨老人以及因照料對象身體特殊導致家屬無法離開的家庭，中國人壽壽險無錫分公司安排專業(yè)服務人員主動上門提供簽約服務，讓他們足不出戶就能完成簽約，極大提升簽約的便捷性。據(jù)中國人壽壽險江蘇省分公司相關(guān)負責人介紹，截至目前，該分公司承辦了全省23個長期護理保險項目，覆蓋人群近1100萬人。

    近年來，“保險+康養(yǎng)”也成為保險業(yè)的一大趨勢。在此背景下，各保險公司充分發(fā)揮保險資金長期、穩(wěn)健優(yōu)勢，積極推動養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老保險與健康、養(yǎng)老照護等服務協(xié)同發(fā)展，全方位守護老年人的幸福晚年。

    “為滿足不同年齡層次老年人的個性化養(yǎng)老需求，我們延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，推出居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老及長居養(yǎng)老等多樣化養(yǎng)老服務模式，升級‘保險+養(yǎng)老’協(xié)同模式，涵蓋從入住前的健康評估、短期體驗、生活服務，到入住后的全方位醫(yī)療護理、社交娛樂及高品質(zhì)生活起居服務。”陽光保險集團股份有限公司（以下簡稱“陽光保險”）相關(guān)負責人告訴記者。

    中國人壽壽險公司相關(guān)負責人介紹，該公司持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老服務多方式供給，加快在重點戰(zhàn)略區(qū)域的布局，積極推進CCRC養(yǎng)老社區(qū)、城心養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居等三條產(chǎn)品線落地。截至目前，該公司已在全國15個重點城市布局18個機構(gòu)養(yǎng)老項目，推出三款“隨心居”旅居產(chǎn)品。

    談及下一步如何布局養(yǎng)老服務，中國人壽壽險公司表示，將進一步針對不同年齡階段客戶需求，豐富多元產(chǎn)品形態(tài)和責任設(shè)計組合，以更好地滿足人民群眾備老和養(yǎng)老階段的不同養(yǎng)老保障需求。

    陽光保險表示，未來將繼續(xù)深耕銀發(fā)服務領(lǐng)域，創(chuàng)新養(yǎng)老模式、升級適老化服務，用實際行動為老年人創(chuàng)造安心、舒適的晚年生活，為構(gòu)建老年友好型社會添磚加瓦。