■本報記者 李美麗

    “加快健全種糧農民收益保障機制，完善價格、補貼、保險等政策體系，推動糧食等重要農產品價格保持在合理水平”“完善農業保險大災風險分散機制”“發展多層次農業保險”……

    在當前加快建設農業強國背景下，農業保險被賦予新的使命。

    日前，中共中央、國務院印發《加快建設農業強國規劃（2024－2035年）》（以下簡稱《規劃》），明確當前和未來一個時期加快建設農業強國的總體要求、重點任務和保障措施，其中諸多內容對農業保險賦能農業強國建設提出新要求。

    業內人士認為，《規劃》的出臺為農業保險發展明確了指導思想和政策目標，確立發展導向和基本規則，提出重點任務和重要內容，引領我國農業保險沿著正確方向和路徑發展，適應我國農業農村社會經濟發展新形勢、新任務和新要求。

    發展多層次農業保險

    作為農村金融體系重要組成部分，農業保險在保障國家糧食安全、促進鄉村振興和保障農民收益等方面發揮重要作用。《規劃》作為統領“三農”工作的戰略總綱，提出加快建設農業強國的保障措施，其中特別提到要發展多層次農業保險。

    為著力構建多層次農業保險體系，保險業把保障糧食和重要農產品穩定安全供給作為頭等大事，積極做好三大糧食作物（水稻、小麥和玉米）完全成本保險和種植收入保險、制種保險等相關工作，護航糧食安全。

    比如，在全國13個糧食主產區之一的湖北省，陽光財險湖北分公司積極推行三大主糧作物完全成本保險、油菜種植保險等業務，并不斷擴大承保范圍，今年以來，已累計為近4萬畝小麥、油菜提供近2300萬元風險保障。

    在關乎農業長遠發展的種子領域，中國人壽財產保險股份有限公司針對種子繁殖培育過程中面臨的風險，推出制繁種專項保險服務。去年，該公司在16個省份開展制繁種保險服務，新增糧食制繁種保險產品數量10個，在天津、江西2個省份通過天氣指數保險形式，精準保障制繁種風險，為近70萬畝制繁種作物提供風險保障近8.5億元，切實發揮農業保險功能作用。

    針對各地特色優勢農產品保障需求，保險業加快豐富產品供給，持續推進農業保險“擴面、增品、提標”，有效滿足“三農”領域多樣化保險保障需求。

    湖北素有“千湖之省，魚米之鄉”美譽，是全國淡水漁業第一大省。在淡水漁業養殖生產中，自然災害是影響產量和效益的重要因素，干旱、暴雨、高溫熱害等極端天氣現象，往往會給養殖戶帶來巨大經濟損失。為應對風險，在傳統養殖險的基礎上，陽光財險創新推出天氣指數保險，幫助淡水漁業養殖戶化解生產經營中的風險。

    “相比傳統養殖險，天氣指數保險理賠服務無需現場查勘，只需在保期結束后根據氣象局的數據理算，超過我們約定的降雨量和高溫天數時，就會自動觸發理賠規則，所以賠付速度非常快。”陽光財險湖北分公司相關負責人介紹，“材料齊全后，我們在一天內完成保險賠付，最快的賠案，我們只用3個小時就賠付到賬。”

    據記者了解，去年，陽光財險通過“傳統成本保險+創新型氣象指數保險”雙輪驅動模式，在湖北共為淡水魚、小龍蝦、河蟹等淡水漁業養殖戶提供風險保障3.32億元，賠付1299.68萬元，護航地方特色產業發展。

    農業保險作為應對農業風險的重要工具，在應對自然災害、保障農業生產和農民生活方面發揮重要作用。保險業加大科技創新力度，通過科技賦能提升保險服務效率，著力推動農業風險管理從“災后賠付”向“災前預防”轉變。

    “我們通過自主研發的‘陽光天眼風險地圖平臺’，實現對保險標的地理風險的智能、精準分析，對承保農戶風險監控及防災減災及時響應。”陽光財險相關負責人告訴記者，2024年汛期，該公司湖北分公司通過“陽光天眼風險地圖平臺”預警，協助18戶養殖戶提前轉移物資，減少經濟損失超200萬元。

    中國人壽財險公司四川分公司相關負責人介紹，該公司于2025年初上線“智慧農業風險防控系統”，并在射洪市4000畝農田落地應用。據了解，該系統聯合第三方科技公司，創新研發天氣預測、溫度監測、濕度調控、土壤墑情分析、災害趨勢研判五大核心模塊，通過無源無線物聯網技術、大數據模型與衛星遙感聯動，實現農田風險“全天候感知、全維度預警”。

    精細化發展基礎仍然不牢

    近年來，我國保險業持續推動農業保險提質增效，取得顯著成效。但在當前加快建設農業強國背景下，農業保險實現高質量發展仍面臨諸多挑戰。

    在首都經濟貿易大學教授庹國柱看來，一是中央和地方的財政支持受到限制。農業保險主要是政策性農業保險，需要充足的財力支持。目前，部分地方財政比較困難，想要擴大農業保險的財政支持有一定困難；二是相關法規不健全，亟需提高農業保險制度的運行效率；三是市場競爭影響效率；四是經營水平有待提高。我國農業保險行業缺乏科學區別厘定費率和確定保險金額的制度設計，存在定損標準不明晰、“一省一費率、一省一保額”等經營不規范的問題。

    中國農業科學院農業風險管理研究中心原主任張峭認為，我國農業保險保障水平整體偏低，除三大主糧外的大多數農產品保險仍以物化成本保險為主，保險覆蓋率較低，有的品種覆蓋率達不到5%。

    “我國農業保險精細化發展基礎不牢，費率不精準、保額‘一刀切’、承保理賠不規范等癥結突出，同時，在制度建設尤其是法律制度建設、農業保險信息化平臺建設方面存在短板。”張峭解釋，我國還未建立起農情災情和業務數據匯集與共享的農業保險信息化平臺，嚴重制約農業保險監管和服務有效性、及時性和準確性，也尚未建立起針對不同生產主體、不同地區、不同品種、不同保障程度的多層次農業保險體系。

    基于此，張峭建議加快推進農業保險風險區劃和費率動態調整、推進農業保險精準投保理賠、加快農業保險信息化平臺建設。

    在加快推進農業保險風險區劃和費率動態調整方面，張峭表示，可先從三大糧食作物啟動，研究制定風險區劃圖和基準費率表，并逐步推廣到其他補貼險種，同時構建科學費率厘定和動態調整機制，每3年至5年綜合評估和動態調整農業保險費率，建立保險費率與風險相匹配的“能升能降”動態調整制度。

    在推進農業保險精準投保理賠方面，張峭建議，健全農業保險基層服務體系和隊伍，依托基層政府農技站或經管站設立農險服務站，依托村兩委在行政村設立農險服務點，健全農險服務網點，制定農險協保員管理辦法，加強協保員培訓，提升協保員服務質量。

    “針對不同地區、不同農產品和險種，保險業還應制定差異化、可操作的農業保險承保理賠技術標準，研究制定運用無人機、遙感、物聯網等現代科技手段開展承保理賠業務標準和技術參數，組織編寫技術操作手冊，完善查勘定損工作機制，保障農業保險損失評估結果公正可靠。”張峭表示。