編者的話：近年來，金融機構(gòu)聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，積極開展工作。作為保險領(lǐng)域的“頭雁”企業(yè)，中國人保如何圍繞“五篇大文章”發(fā)揮其引領(lǐng)作用？近日，《農(nóng)村金融時報》記者深入四川成都、眉山、阿壩州等地，實地調(diào)研相關(guān)企業(yè)和農(nóng)險領(lǐng)域經(jīng)營主體，并據(jù)此推出系列深度報道，生動展現(xiàn)中國人保在“五篇大文章”指引下，助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實踐成果與寶貴經(jīng)驗。

    ■本報記者 田耿文

    阿壩藏族羌族自治州（以下簡稱“阿壩州”）位于四川西北部、青藏高原東南邊緣，地表整體輪廓為典型高原風貌，是長江黃河上游重要生態(tài)屏障和重要水源涵養(yǎng)地。這里不僅有高聳的雪山、廣袤無垠的草原、清新宜人的空氣，更有漫山遍野、成群結(jié)隊的牦牛，共同構(gòu)成了一幅生動而和諧的高原生態(tài)畫卷。

    在這里，旅游和牦牛養(yǎng)殖都是當?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)。其中，牦牛不僅是游牧文化的圖騰，更是萬千牧民家庭的重要經(jīng)濟支柱。

    牦牛保險破解養(yǎng)殖難題

    近日，記者一行驅(qū)車從成都出發(fā)，穿過一條又一條隧道，經(jīng)過四個多小時的跋涉，來到了阿壩州的州府所在地馬爾康市。考慮到高反的影響，記者一行在馬爾康市暫作休整，第二天一早出發(fā)，前往素有“牧韻草原牦牛家園”之美譽的紅原縣。

    紅原縣擁有1164萬畝天然草場，這里的高原環(huán)境為牦牛提供了廣闊的覓食空間和獨特的生長條件，使得牦牛成為當?shù)刂匾男竽翗I(yè)資源。紅原縣在氣候上屬于大陸性高原寒溫帶季風性氣候，易發(fā)旱災、霜凍、低溫及大雪天氣。

    “自然條件下，牦牛冬季要掉膘20%—30%，春季死亡率較高。長期以來，牦牛養(yǎng)殖業(yè)處于‘夏壯、秋肥、冬瘦、春死’的傳統(tǒng)循環(huán)中。”西南民族大學畜牧獸醫(yī)學院副院長、人保牦牛風險減量項目技術(shù)負責人史海濤向記者介紹。

    為有效應對和破解極端天氣及疫病對牦牛養(yǎng)殖帶來的風險，近年來，國家實施政策性牦牛保險惠民政策，對牦牛保險實行保費補貼，由中央、省、州、縣四級財政對牦牛保險給予保費80%的財政補貼，養(yǎng)殖戶僅需承擔20%。牧民享受了惠民政策，獲得感極大增強。

    中國人保積極參與當?shù)仃笈１ｋU項目中，為當?shù)啬撩裉峁╋L險保障，助力畜牧業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

    記者獲悉，按照合同約定，針對因疾病、疫病、自然災害、野獸襲擊等直接造成被保險牦牛死亡的，保險公司即負責賠償。

    “在政策性牦牛保險的基礎上，人保在阿壩州還創(chuàng)新推出了草原火災保險、牦牛防返貧保險、商業(yè)性牦牛保險、牦牛價格保險，不斷滿足農(nóng)牧民全產(chǎn)業(yè)鏈保障需求。”人保財險阿壩州分公司有關(guān)負責人介紹，人保充分發(fā)揮保險機制功能作用，全力保障牦牛產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    值得一提的是，2024年11月，人保集團向紅原縣捐贈了商業(yè)性牦牛養(yǎng)殖綜合保險（即牦牛價格保險）。該捐贈項目共承保牦牛11763頭，為4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)2326戶農(nóng)戶提供風險保障2470.23萬元，保費資金全部由人保集團捐贈，為當?shù)仃笈ｐB(yǎng)殖戶筑牢了風險屏障。

    根據(jù)該險種合同約定，對因疾病、疫病、自然災害、野獸襲擊等直接造成被保險牦牛死亡的，保險公司對超過正常死亡數(shù)量的部分（合同約定正常死亡率為5%）負責賠償。對于市場價格波動造成保險牦牛的市場價格低于保險約定價格（14元/公斤）的，被保險人在遭受收入損失時，也將得到理賠。

    為牧民筑起“安心墻”

    在紅原縣，隨著對牦牛保險的認識不斷加深，越來越多的牧民開始積極參與其中，為自家的牦牛投保。

    記者算了一筆賬，每頭牦牛政策性保險的保額為2100元，保費是130元，牧戶只需繳納20%即26元，即可享受2100元的保險保障。

    “我家養(yǎng)了80頭牦牛，全部參加了政策性牦牛保險。前些天因為大雪凍死了12頭，獲得了人保2萬多元的賠款，挽回了損失。”瓦切鎮(zhèn)德香村村民格巴告訴記者，有了牦牛保險，真是安心多了。

    “過去損失一頭牛，就要白干好幾年。現(xiàn)在有了牦牛保險，老百姓都很滿意。”安曲鎮(zhèn)奪龍村相關(guān)負責人向記者介紹，奪龍村去年參加牦牛保險1萬多頭，最終牦牛死了接近400頭，牧民都順利拿到了賠付款，賠款只要幾天時間就打到了牧民的一卡通賬戶上。

    不僅是牧民，當?shù)氐年笈ｐB(yǎng)殖企業(yè)也紛紛參保。“有了牦牛保險，我們對進一步擴大養(yǎng)殖規(guī)模充滿信心。”四川川藏高原農(nóng)牧科技公司管理人員唐銳向記者介紹，去年公司一共獲得賠付款5萬多元。

    據(jù)唐銳介紹，公司以高于市場的價格從周邊村就近購買牛犢進行培育，村民的牦牛也可以由公司專業(yè)養(yǎng)殖，賣牛時按照增重收益給村民分紅，這樣能夠有效帶動周邊牧戶增收。“我們會根據(jù)牦牛的不同生長階段和營養(yǎng)需求，調(diào)整草飼配比，并根據(jù)養(yǎng)殖周期，進行循環(huán)出欄，提高出欄效率。”

    這種多方參與、共同推進的模式，不僅有效降低了牧民和企業(yè)在養(yǎng)殖過程中的風險，構(gòu)筑起“安心墻”，也為紅原縣的牦牛產(chǎn)業(yè)注入了新的活力和保障。

    數(shù)據(jù)顯示，自2012年經(jīng)營牦牛保險以來，人保已累計支付牦牛保險賠款5.6億元，年均賠付金額從以前的幾百萬元增長到目前的近億元，充分發(fā)揮了保險經(jīng)濟補償功能，為農(nóng)牧民災后恢復生產(chǎn)以及牦牛產(chǎn)業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展提供了重要保障。

    風險減量穩(wěn)定生產(chǎn)

    近年來，為助力實現(xiàn)草畜動態(tài)平衡和高質(zhì)量發(fā)展目標，阿壩州積極推進高原牧區(qū)現(xiàn)代草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

    公開資料顯示，阿壩州政府近年來大力扶持草牧業(yè)企業(yè)，積極推廣人工種草，提高抗災能力；同時，加強牲畜冬春補飼，降低牲畜死亡率和掉膘率，縮短牲畜養(yǎng)殖周期，提高出欄率；在此基礎上，推廣標準化養(yǎng)殖模式，加快畜牧業(yè)基礎設施補短，并加大牲畜暖棚和防疫巷道圈等基礎設施建設。

    在此過程中，中國人保積極參與，并結(jié)合自身優(yōu)勢和特點，助力州內(nèi)畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

    針對牦牛養(yǎng)殖中可能出現(xiàn)的各種風險，人保經(jīng)過前期深入調(diào)研，提出實施“牦牛風險減量項目”，重點圍繞牦牛疫病防治、降低死損率等課題，與高校合作開展風險減量研究，持續(xù)優(yōu)化牦牛養(yǎng)殖風險減量技術(shù)體系，惠及更多牧民，推動牦牛產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    與此同時，人保與相關(guān)縣級政府聯(lián)合建立了病死牲畜無害化處理聯(lián)動機制，最大限度地降低了動物病菌傳播可能性，有效保護了生態(tài)環(huán)境。

    人保財險阿壩州分公司主要負責人曾輝向記者介紹，目前正跟州氣象局開展合作探討，雙方將結(jié)合阿壩州情況，聚焦農(nóng)業(yè)保險、巨災保險領(lǐng)域，開展風險減量服務的實踐探索。“比如，雨雪密集的時候，將氣象部門的共享信息提前告知牧民注意雨雪來臨，方便牧民提前準備防災減災物資，幫助他們抵御極端天氣，穩(wěn)定生產(chǎn)。”曾輝說。

（編輯 張博）