近日，江西省新干農商銀行以江西省贛酒酒業(yè)有限責任公司庫存產品為抵押物，向其發(fā)放了首筆動產循環(huán)抵押貸款1000萬元，讓企業(yè)“融資難、抵押難”問題有了新的解決方案。該行用服務的“創(chuàng)新指數”換取客戶的“發(fā)展指數”，助力全省“雙一號”工程建設，彰顯了普惠金融改革試驗區(qū)農商銀行先行先試應有的擔當。

    “從來沒想過能用庫存產品做抵押貸款，幾家大銀行都沒做成，新干農商銀行解了我的難題。”贛酒公司董事長張輝軍緊緊握著該行工作人員的手說。

    贛酒被江西省委省政府和吉安市委市政府列為禮賓用酒，有“江南茅臺”的美名。由于贛酒堅持傳統(tǒng)古法工藝，五年窖藏才能出廠銷售，資金缺口大、沉淀周期長，一直是贛酒公司迫在眉睫需要解決的問題。近年來，由于擴大生產、增添設備，該公司流動資金缺口擴大。得知這一情況，新干農商銀行在充分調研的基礎上，創(chuàng)新推出“動產抵押+數字監(jiān)控+保險增信”為模式的“動產循環(huán)抵押貸款”，以滿足眾多如贛酒公司一樣，動產多、缺資金的客戶資金需求。

    實行動產抵押登記，解決權屬確認難題。該行通過中國人民銀行征信中心“動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”辦理動產抵押登記，解決動產抵押登記的法律風險問題。同時，對抵押物張貼登記標識，有效防止重復抵押，確保抵押物唯一可控。

    該行通過雙人管庫、數字監(jiān)控、賬戶監(jiān)管方式，實施了動態(tài)監(jiān)管。雙方落實雙人管庫，與贛酒公司協(xié)商一致，指定單獨倉庫封閉存貨，由管貸客戶經理與贛酒公司分別保管鑰匙，落實雙人管庫，并讓客戶經理每周到現(xiàn)場查看抵押物不少于2次，做好查庫登記；搭建數字監(jiān)控，在倉庫內部安裝360°無死角的監(jiān)控攝像頭，保證客戶經理通過手機全天候實時查看抵押物情況，讓抵押物“近在眼前”；實行賬戶監(jiān)管，既按照實貸實付原則，監(jiān)管貸款資金使用情況，還要求贛酒公司將經營資金在該行進出，密切關注其資金結算情況，以監(jiān)控資金流達到監(jiān)控風險的目的。

    贛酒公司還為抵押物購買了商業(yè)保險，一旦發(fā)生意外狀況，即可由保險公司提供穩(wěn)固的風險保障，有效減低了動產損失的風險，為動產循環(huán)抵押貸款分險增信。

    今年以來，新干農商銀行緊跟客戶需求，拓寬工作思路，創(chuàng)新方式手段，推出了“百福·制惠貸”“新新巾幗創(chuàng)業(yè)貸”“百福·惠養(yǎng)貸”、應收賬款池質押貸款、動產循環(huán)抵押貸款等12個貸款產品，有效滿足了不同階層和群體的貸款需求，以服務的“創(chuàng)新指數”換取客戶的“發(fā)展指數”。動產循環(huán)抵押貸款通過動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記融資，讓企業(yè)的“有價資產”變成了“有效資產”，有效提升了企業(yè)抵抗風險的能力，有效釋放了生產經營的新動能。下一步，新干農商銀行將在總結該貸款成功經驗的基礎上，繼續(xù)探索完善動產融資模式，踐行“促一方經濟發(fā)展、優(yōu)一方金融環(huán)境、助一方市場主體”的使命擔當。