今年的《政府工作報告》提出，促進金融機構突出主業、下沉重心，增強服務實體經濟能力，防止脫實向虛。這是新的一年國家對深化金融體制改革的總要求，意味著接下來金融機構要想方設法推進金融供給下沉，讓資金和服務扎實落地。

同時，政府工作報告進一步明確了國有大行要率先設立普惠金融事業部以及強化農信社服務“三農”功能，為銀行業下沉金融供給劃出重點。長期以來，中小微企業和“三農”領域是我國金融服務最為薄弱的環節，金融供給長期不足，盡管近年來國家政策不斷向其傾斜，銀行業也為此做出了不懈努力，但貸款難、貸款貴的問題至今尚未得到根本解決。

在深入推進供給側結構性改革的新趨勢下，敦促銀行業加強自身供給結構性調整，必須要讓銀行資金和服務進入到應該流向的行業和領域，進入到金融服務還未充分覆蓋的領域。那么，如何滿足好中小微企業和“三農”這類群體的金融需求則是對銀行業參與供給側改革的一個明確課題，取得的成效也將是檢驗金融供給下沉成果的有力證明。

發展普惠金融無疑是突破口。過去幾年，銀行業更多是把普惠金融作為一種倡導理念，由金融機構自愿自主自行開展。但隨著去年初《推進普惠金融發展規劃》的出臺，發展普惠金融已上升至國家政策高度。而后去年《政府工作報告》要求大力發展普惠金融，今年的要求則更清晰明確，強調了國有大行要發揮先導作用，鼓勵實力雄厚的商業銀行成為發展普惠金融的主要力量。

事實上，市場并不缺少對中小微企業和“三農”量身定制的信貸產品和服務，但由于金融基礎設施差、誠信體系不完善等原因，銀行機構投入成本高，導致中小微企業和“三農”貸款難、貸款貴，以及現有提供服務的機構心有余而力不足的雙重困局。為此，要從根本上解決這一問題需要建立起更加有效的金融體制機制，打通資金流入薄弱領域的障礙，擴大金融有效供給的體量。

我們認為，發展普惠金融是解決中小微企業和“三農”貸款難、貸款貴問題的根本舉措，鼓勵商業銀行等更多力量參與進來，讓更多金融資源流向薄弱領域，才是根治問題的關鍵。作為我國銀行業的主體，商業銀行特別是國有大行無論是資金實力，還是運用大數據、信息技術等方面都擁有絕對的優勢，理應承擔起重任。作為長期服務于“三農”的農信社，更應該在股份制改革之后發揮機制優勢，使服務重心不脫離“三農”。

更重要的是，發展普惠金融不僅是為了推動金融供給下沉，更好地服務實體經濟，而是建立和完善我國現代金融體制機制的內在要求，是推動我國金融改革的重要一環，需要加大力度落到實處。