■本報記者 郝飛

    2月18日是龍年春節后的第一個工作日，廣東省委省政府召開全省高質量發展大會，聚焦產業科技話創新、謀未來，夯實實體經濟為本、制造業當家的根基，持續推動高質量發展。值得一提的是，廣東省“新春第一會”已連續兩年聚焦同一主題，足見對高質量發展的重視。

    作為支持地方經濟發展的重要力量，銀行業也正通過全方位服務科創型企業等方式支持地方高質量發展。

    受訪專家認為，銀行業應圍繞發展新質生產力，做好科技金融大文章，通過信貸、保險等多種方式為科創企業和高新技術企業提供全鏈條、全周期的金融服務，穩步擴大科技信貸規模。

    為科創型企業

    提供全方位金融服務

    科創型企業具有投入高、成長快、輕資產等特點，是科技創新的“生力軍”、新經濟發展的“領頭雁”，對產業結構調整、壯大戰略性新興產業、增強區域經濟活力具有重要支撐作用。然而，多數科創型企業因缺少固定資產抵押，很難獲得金融機構的大額融資支持，長期面臨融資難、擔保難、融資貴等問題。

    中國城市發展研究院·農文旅產業振興研究院常務副院長袁帥對《農村金融時報》記者表示，科創型企業的發展具有周期性特點，每個階段的金融需求也有所不同。因此，銀行應深入了解科創型企業的業務模式、發展階段和資金需求，開發具有針對性的金融產品和服務。比如，對于初創期科創型企業，可以提供創業貸款等支持；對于成長期科創型企業，可以提供中長期貸款、供應鏈金融等服務；對于成熟期科創型企業，可以提供并購咨詢、債券發行等金融服務。

    北京市社會科學研究院副研究員王鵬認為，針對不同周期的科創型企業，銀行可以開發專屬的金融產品和服務，比如知識產權質押貸款、股權質押貸款、供應鏈金融等，以滿足企業在不同周期的需求。銀行還應與科創型企業建立長期穩定的合作關系，通過持續跟蹤企業的發展狀況，及時調整金融服務策略，確保金融服務的連續性和有效性。

    當前，科技創新已成為推動經濟增長和社會發展的核心驅動力，高速發展的科創型企業對資金需求更加迫切。為此，銀行業不斷豐富金融服務模式以滿足各類科創型企業需求。比如，浦發銀行廣州分行結合科創企業全生命周期的金融需求，打造“線上+線下”“浦科”系列產品，提供場景定制、產品組合等多元化金融服務。同時，將科技金融作為服務實體經濟的主線方向，設立多家科技特色支行，優化專項資源配置，提升服務效能。

    中國銀行深圳分行緊跟深圳產業發展趨勢，深挖科創型企業需求，強化科技金融賦能，積極助力新質生產力在深圳發展提速。針對科創企業對服務的高效化要求，該分行不斷完善金融支持科技創新體系，加大對科創型企業融資的支持力度，打造科技金融業務貸前營銷、貸中審批、貸后管理的有效工具，全面提升科技金融服務質效。

    科方得（北京）投資發展有限公司執行總裁張曉兵認為，銀行可以建立一套專門針對科創型企業的數據庫和評估體系，實時監測和評估科創型企業的經營狀況、財務狀況、技術實力等。通過這種方式，銀行可以更好地了解科創型企業的需求和風險狀況，從而提供更精準的金融服務。

    山東省濰坊市法學會金融法學研究會副會長歐永生認為，銀行應構建專門機制，不斷完善科創金融產品體系。一方面，應為企業量身定制供應鏈金融服務方案。比如，搭建供應鏈平臺，引導企業將應收賬款納入供應鏈平臺，為鏈上企業解決訂單資金占用、融資難、融資貴等問題。另一方面，應圍繞企業全生命周期融資需求，在不同時期設計特定信貸產品，實現銀行信貸資金的可持續發展。同時，大型銀行要積極發揮綜合化經營優勢，加強對科創型企業和行業的研究分析力度，探索將以貸款為主的服務模式轉變為“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務，開展“投、貸、保、債”等綜合聯動金融服務，為科創型企業提供全生命周期的多元化接力式服務。

    進一步擴大科創型企業

    融資規模

    目前，有一定規模且處于行業頭部位置的科創型企業更容易獲得融資，但中小型科創企業以及處于創業初期的科創型企業受投資周期長、資產規模輕、科技迭代快等影響，很難獲得便捷高效的融資支持。

    袁帥認為，進一步擴大科創型企業融資規模需要在商業可持續的前提下進行。銀行不能隨意放大風險敞口，需要采取一系列措施，在保障信貸資金安全的情況下，擴大科創型企業融資規模。

    “銀行可加強與政府部門、擔保機構等群體合作，共同分擔風險。通過擔保等方式，降低銀行信貸風險，從而增加信貸投放。還可以利用金融科技手段，提高信貸審批效率和風險管理水平。通過大數據、人工智能等技術手段，準確評估科創型企業的信用狀況和還款能力，從而更精準投放信貸資源。”袁帥表示。

    王鵬認為，除了傳統信貸支持外，銀行應積極探索其他融資渠道，如發行債券、設立科技投資基金等，為科創型企業提供多元化的融資選擇。

    當前，眾多中小型科創企業以及處于創業初期的科創型企業需要進一步擴大融資規模。為了讓這些企業獲得融資支持，各地政府、監管部門出臺了一系列措施。例如，去年10月，廣州市地方金融監督管理局、廣州市科學技術局、中國人民銀行廣東省分行營業管理部、國家金融監督管理總局廣東監管局、中國證券監督管理委員會廣東監管局印發《廣州市加大力度支持科技型企業融資的若干措施》的通知，從優化間接融資支持、鼓勵直接融資支撐、加強財政支持、強化數字技術賦能、謀劃頂層設計等方面，提出13條具體措施，引導金融資源向各類科技型企業項目、重點科創產業鏈集聚，加速金融、科技、產業融合發展。

    在一系列措施的推動下，銀行業將更多信貸資源投向科創企業。中國人民銀行發布的《2023年第四季度中國貨幣政策執行報告》顯示，截至去年末，科技型中小企業貸款同比增長21.9%，明顯超過全部貸款增速。