■本報記者王愛靜

    為促進經濟持續(xù)回升向好，推動高質量發(fā)展，浙江德清農商銀行錨定高質量發(fā)展目標，扎實推動經營管理實現質的有效提升和量的合理增長，加大市場拓展力度，助推實體經濟高質量發(fā)展。數據顯示，截至今年5月末，該行支持轄內實體經濟主體4917戶，融資金額250.42億元，為全縣工業(yè)領域設備更新企業(yè)提供融資支持36.29億元；金融服務覆蓋率達71.21%。

    作為縣域農商銀行，在促進地方經濟高質量發(fā)展的同時，又是如何實現經營管理有質的提升。近日《農村金融時報》記者采訪了浙江德清農商銀行綠色金融部（公司金融部）總經理劉青。

    記者：貴行在支持地方經濟發(fā)展方面開展了哪些創(chuàng)新工作？

    劉青：一是政策“強支持”。我行與縣市場監(jiān)督管理局簽訂戰(zhàn)略合作協議，利用網點多、企業(yè)接觸面廣的優(yōu)勢，開設首批42個“政銀合作”企業(yè)增值服務站，為經營主體提供就近的商事登記、年報填報、信用修復、質押融資指導幫辦等基礎服務，以及“質量管家”“信用管家”、金融業(yè)務指導辦理等增值服務，實現企業(yè)、群眾辦事“就近辦、家門口辦”。同時，在行內部出臺政策，通過系列幫扶措施支持縣域小微企業(yè)與個體工商戶。包括加大“減費讓利”優(yōu)惠力度；推廣“無還本續(xù)貸”貸款方式；提升“信用貸款”支持水平；加強與縣經信、財政、市場監(jiān)督等相關部門聯動，開展“三服務”走訪活動，幫助企業(yè)解決難題等。

    二是產品“有保障”。針對榮獲政府質量獎、標準創(chuàng)新貢獻獎、擁有知識產權、名特優(yōu)新、“浙個好”、誠信民營、獲省級認證“守合同、重信用”、“品字標浙江制造”認證、“綠色產品”或“雙碳”認證以及民宿服務認證的個體工商戶及企業(yè)，量身定制質量貸、標準貸、品牌貸、認證貸等“德微貸”系列產品，在貸款額度、利率、還款期限、還款方式等方面為經營主體主動給予優(yōu)惠和便利，貸款額度最高可在正常測算額度的基礎上擴大4倍；利率最高在同檔次利率水平上優(yōu)惠200BP。

    三是行動“有計劃”。針對企業(yè)客戶，結合浙江農商聯合銀行九維評分模型及縣市場監(jiān)督管理局智能評價，對轄內小微經營主體進行逐戶對接。同時，加大普惠小微政策宣傳，為企業(yè)提供增信服務。針對個體工商戶，通過梳理縣域內個體工商戶信貸情況，對外部數據進行多層加工和篩選，形成無感授信和其他類清單后導入商戶云系統(tǒng)，按批次創(chuàng)建和啟動商戶走訪任務；同時配套利率優(yōu)惠券的使用，為客戶實實在在帶去利息優(yōu)惠。

    記者：貴行如何利用科技手段提升金融服務滿意度？

    劉青：一是創(chuàng)新“德科易貸”信貸模型。我行通過與縣金融辦、縣科技局、縣大數據局等部門合作，連接浙江農商聯合銀行和浙江省綜合金融服務平臺，形成“銀政數據”交互，實現跨界融合。圍繞科技型企業(yè)的企業(yè)資質、知識產權、企業(yè)經營能力、社會貢獻度以及特色化指標等因子，進一步加強場景聚合、生態(tài)對接，創(chuàng)新研發(fā)“德科易貸”產品模型，以科技型企業(yè)產品模型應用實現信貸產品全渠道觸達。最終將數據通過賦分的形式運用到每家企業(yè)，結合每家企業(yè)的差異化賦分，確定不同的信用貸款授信額度及利率優(yōu)惠，通過“無感授信”為企業(yè)增信。截至5月末，我行發(fā)放“德科易貸”產品250戶，貸款余額9.59億元。

    二是搭建綠色智慧平臺集成運用系統(tǒng)。通過搭建由農業(yè)模塊、民宿業(yè)模塊、工業(yè)模塊等分模塊集成顯示的綠色智慧平臺，將綠色碳效數據采集同步傳輸至綠色智慧平臺，即可一鍵判斷綠色等級并智能測算額度和利率，實現采集—核算—監(jiān)測全鏈條體系多維度展示跟蹤碳足跡，全方位監(jiān)測信貸客戶碳減排成效。截至目前，共收集碳效數據6000余條。綠色智慧平臺集綠色企業(yè)減排成效、綠色貸款智能化識別、全行綠色貸款動態(tài)監(jiān)測為一體，有效提升了業(yè)務人員開展綠色信貸業(yè)務能力。

    記者：面對激烈的市場競爭，貴行如何在實現經營質效提升的同時，高質量服務地方經濟發(fā)展？

    劉青：一是持續(xù)深化“支農支小支微”戰(zhàn)略，通過無還本續(xù)貸等特色服務鞏固在農村和小微市場的地位。同時，針對轄內地理信息和木皮等特色產業(yè)進行專題調研、座談，創(chuàng)新推出“地信易貸”“木業(yè)易貸”等產品，助力特色產業(yè)高質量發(fā)展。聯動高新區(qū)經發(fā)局、經信局、科技局等，深度參與暖企助企惠企等專項行動，加大對小微及科創(chuàng)企業(yè)信貸資源投放力度，做到應投盡投。

    二是通過與縣科技局、縣經信局、高新區(qū)地理信息產業(yè)園建設發(fā)展局等政府部門，和轄內萬馬、勝輝、啟聚等產業(yè)園實行戰(zhàn)略合作獲取企業(yè)名單，開展“小微，你好”等活動，精準助力產業(yè)集群式發(fā)展；同時，充分發(fā)揮“財金互動”激勵作用，通過與縣財政局、市場監(jiān)督管理局等部門合作，大力推廣知識產權質押貸款，為企業(yè)爭取財政補貼，多渠道為園區(qū)企業(yè)節(jié)約融資成本。

    三是為持續(xù)優(yōu)化縣城營商環(huán)境，增強金融服務實體經濟工作質效，助推高質量發(fā)展建設共同富裕示范區(qū)建設，為企業(yè)量身定制“招商引資貸”“綠色園區(qū)提升貸”等信貸產品，最低給予LPR利率，助力園區(qū)企業(yè)項目高效建設發(fā)展。

    記者：未來，貴行有哪些戰(zhàn)略和創(chuàng)新舉措來促進地方經濟高質量發(fā)展？

    劉青：在金融服務質效上，一是抓實特色客群，夯實信貸發(fā)展的“內生力”。一方面，結合縣域產業(yè)布局，兼顧不同主體的差異化服務需求，因地制宜推出特色產品，針對產業(yè)集群，探索實施相關行業(yè)企業(yè)批量授信和服務；另一方面，充分發(fā)揮數字化營銷體系對公司業(yè)務發(fā)展的支持作用，充分利用數字化營銷工具CRM系統(tǒng)和移動展業(yè)平臺，成體系、有重點做好存客挖潛和潛客擴面工作。二是深化政銀合作，拓寬業(yè)務場景的“聚合力”，積極對接經信、市監(jiān)、科技、農業(yè)農村等政府部門，不斷擴大政銀合作范圍，挖掘業(yè)績增長點。三是發(fā)展鏈式金融，豐富企業(yè)融資的“創(chuàng)新力”。以“1+N”模式滿足核心企業(yè)及上下游供應商的融資需求，為高端制造、智慧農業(yè)、政府采購等產業(yè)客戶提供專業(yè)化、定制化金融服務。

    在發(fā)展科創(chuàng)金融方面，一是抓關鍵，進一步完善專項產品體系。下階段，將成體系地推進科創(chuàng)金融，通過信息互享，進一步完善德科易貸信貸產品模型，充分發(fā)揮“科技創(chuàng)新+金融資源”協同作用，打好服務“組合拳”。二是抓載體，進一步發(fā)揮專營支行作用。深推全行科技型企業(yè)1+N服務模式。對“1家”科技支行，進行針對性考核、培訓，同時落地全生命周期產品體系的運用，提升科創(chuàng)金融服務的專業(yè)水準，針對全轄“N家”支行，做好科技型企業(yè)的服務補充，提高工業(yè)園區(qū)、高新技術園區(qū)等企業(yè)金融獲得感。三是抓質效，進一步升級專屬金融服務，成為科技企業(yè)伙伴銀行。以戰(zhàn)略合作為契機，深化政、銀、企聯動，結合科技、人才貼息政策，加大對科創(chuàng)企業(yè)金融支持，不斷完善專精特新企業(yè)金融服務全覆蓋和“一企一策”常態(tài)化聯系機制，融合推動縣域專精特新企業(yè)高質量發(fā)展。