中小微企業是國民經濟發展的生力軍。近年來，金融支持中小微企業不斷加碼升級，在一系列政策助力下，企業融資成本持續下降，融資問題得到一定程度的緩解。

    但對于不少中小微企業來說，依舊存在輕資產和抵押品少，融資難題較為突出的現象。特別是科技型中小企業，因普遍規模較小，資金主要投入到研發和設備方面，缺乏足夠固定資產積累，無法向金融機構提供足額抵押物而導致融資難。同時，包括農林牧漁等受自然條件影響較大的行業，也因為面臨較高的自然風險，存在估值困難等問題，很難以資產抵押的形式獲得貸款。

    因此，破解中小微企業缺少抵押物難題，仍需金融行業持之以恒付出努力，多措并舉、多管齊下。

    具體而言，一方面在于破解信用難題，通過為中小微企業增信，提高對中小微企業信用貸款的比例，為科技型中小企業等主體紓困。另一方面在于合理拓寬中小微企業抵、質押物范圍，加強金融機構對包括畜牧業、林業、漁業等行業在內的相關產品和服務的創新。與此同時，還需要加強政銀、銀擔等合作力度，做到風險共擔和優勢互補。

    目前，在信用方面，我國融資信用信息共享服務體系逐步完善，全國融資信用服務平臺也于今年正式上線。國務院辦公廳日前印發規范性文件，推動更好統籌融資信用服務平臺建設，完善以信用信息為基礎的普惠融資服務體系。

    對于銀行機構來說，應大力推進小微企業信用體系建設，不斷創新無抵押、無擔保的線上貸款產品，加大企業信用貸款推廣力度和投放比例，積極落實好再貸款、再貼現等貨幣政策工具。同時，也應注意對信用貸款風險的把控，重點關注信貸資金后續流向和產生效益及信貸資金回收的概率，降低因信息不對稱可能帶來的風險。

    在拓寬抵質押物范圍方面，目前不少金融機構已針對特定行業推出包括林權抵押貸款、排污權抵押貸款、畜禽活體質押貸款、農房抵押貸款、專利權抵押貸款、股權質押貸款等在內的金融產品。但也應看到，不少產品“知名度”不高，且尚未在全國范圍內普及使用，亦無法形成可復制推廣的模式，還有部分產品面臨同質化程度加深等問題。除此之外，創新產品推出后需要根據實際使用情況不斷完善和優化，也對銀行科技能力提出相應要求。

    因此，下階段，銀行機構應加大對新型抵、質押貸款產品的宣傳和創新力度。同時，強化科技賦能，在產品設定上做到因地制宜，避免出現“換湯不換藥”現象。此外，還應加強政銀、銀保、銀擔合作力度，實現風險共擔和信用信息共享，為小微企業融資提供增信服務，并加大與第三方科技公司的合作，強強聯合將更多符合押品條件的動產、權利納入押品目錄。

    總的來說，破解抵押擔保的制約是解決小微企業貸款難的治本之方，需多方形成合力，撬動更多金融資本服務實體經濟，更好緩解“三農”和中小微企業融資難融資貴的問題。

    本報編輯部