■郝飛

    今年年初，國家發展改革委和財政部發布關于2025年加力擴圍實施大規模設備更新和消費品以舊換新政策的通知，部署加力推進設備更新、擴圍支持消費品以舊換新、加快提升回收循環利用水平等多方面工作。在推進消費品以舊換新過程中，銀行作為金融領域的重要力量，扮演著關鍵角色。

    在消費信貸支持方面，銀行可針對以舊換新業務創新消費信貸產品。以汽車領域為例，考慮到汽車價格較高，銀行可以推出期限較長且利率優惠的汽車專項貸款，助力消費者在報廢舊車并選購新車時，能夠承擔較低的月供壓力，輕松實現車輛升級，這將極大地推動中高端汽車消費以及新能源汽車的普及。

    對于家電、數碼產品等，銀行則可以開發短期小額的消費信貸產品，讓消費者能迅速獲取資金購置新家電，加快家電產品更新換代步伐，進一步提升居民生活品質。

    在優化服務方面，銀行同樣潛力巨大。例如，優化服務流程與體驗，銀行應借助金融科技優勢，運用大數據分析、人工智能風控等技術手段，快速評估消費者的信用狀況，縮短貸款審批時長；憑借智能風控系統進行實時審核，把審批時間大幅壓縮至數小時甚至更短，讓消費者能及時獲得貸款，提升消費體驗。

    與此同時，銀行要完善線上線下金融服務渠道。線上方面，借助手機銀行App、網上銀行等平臺，為消費者提供便捷的貸款申請、還款管理、政策查詢等一站式服務，讓消費者足不出戶就能輕松完成貸款申請手續，并實時查看貸款進度和還款計劃。線下方面，銀行網點可設立專門的以舊換新金融服務窗口，配備專業客戶經理，為消費者提供面對面的咨詢、指導和業務辦理服務。

    在助力以舊換新政策實施的過程中，銀行還需強化風險防控意識，嚴謹審核貸款申請人的信用資質，運用多維度信用評估模型，綜合考量消費者收入水平、信用記錄、負債情況等多重因素，篩選優質貸款客戶，降低違約風險；與商家簽訂嚴格合作協議，明確雙方權責，要求商家提供真實準確的商品信息及交易數據，防范虛假交易套取貸款資金的情況；緊密關注政策變化與市場動態，適時調整信貸策略與風險防控舉措。

    此外，銀行還應積極參與資源回收體系建設，為回收企業提供融資支持，助其構建完善的回收網絡與處理體系，提高資源回收利用效率，推動循環經濟發展。