■本報記者 王愛靜

    自2017年獲批全國首批綠色金融改革創新試驗區以來，浙江省湖州市奮力開拓創新，走出了一條綠色金融與普惠金融融合發展之路。

    在日前召開的“普惠金融浙十年”新聞發布會上，國家金融監督管理總局湖州監管分局（以下簡稱“湖州監管分局”）相關負責人向《農村金融時報》記者表示：“湖州監管分局從監管引領、銀行創新、保險創新三個方面，推進綠色與普惠融合發展，取得積極成效。”

    發揮監管引領作用

    探索“綠色+普惠”的監管模式

    去年，湖州監管分局制定全國首個ESG銀行監管評價指標體系，從總體框架上引導銀行機構將環境、社會和治理要求納入信貸管理流程和風險管理體系。該體系中內嵌了部分綠色普惠指標，旨在引導機構加快綠色小微貸款、綠色消費貸款等業務的發展與創新。

    同時，湖州監管分局率先開展以減污降碳協同增效為特色的“碳中和銀行”建設，創新推出五星級碳中和網點分類評價標準，并引導其中位于縣域鄉鎮的碳中和網點加大綠色普惠貸款的投放，探索打造綠色普惠標桿銀行。

    在綠色普惠金融標準體系建設方面，湖州監管分局試點建立綠色普惠金融服務和管理標準，指導安吉農商銀行等機構制定《綠色普惠信貸實施要求》《綠色農業貸款實施規范》等地方標準，并在此基礎上，開展《金融支持農業綠色轉型指導目錄》等省級團體標準的立項申請，讓試點經驗逐步成為行業規范，為后續業務發展提供參考。

    在金融宣教方面，湖州監管分局建成以湖州市綠色金融宣傳教育中心為牽引、以碳中和網點（10家）、共富金融服務站點（594家）為特色的綠色普惠宣教體系。

    創新綠色普惠產品

    全方位提升金融服務水平

    浙江鑫濤科技股份有限公司現有總資產超3.8億元，具備完善的紡織先進生產流水線，形成織造、加工和商貿銷售一體化的經營格局，去年產值達2.16億元。為適應發展，該公司在新建廠房、舊廠房改造、購置設備等方面資金投入較大，需要融資支持。

    “我行在走訪過程中了解到該公司需要融資支持的需求后，對該公司碳效表現予以評估及跟蹤監測，及時為企業授信8800萬元‘紡織轉型貸’貸款，并在利率上給予優惠。”浙江農商銀行系統轄內長興農商銀行綠色金融事業部總經理樂云向記者介紹。

    長興農商銀行創新的“紡織轉型貸”并非湖州綠色普惠產品中的個例。針對企業類創新ESG融資主體服務，湖州監管分局指導銀行以小微企業碳效等級為主要定價依據，制定差異化授信方案，支持低碳環保小微企業發展。在負債端，湖州監管分局指導銀行創新綠色存單，該存單具有存入門檻低（1000元），受眾面廣、存期靈活等特點，存款客戶自主讓利部分，用于支持植樹造林等公益事業，提升公眾“碳普惠”參與感。

    “我們還建立綠色普惠的數據運用機制，推動地方法人銀行運用好浙江省金融綜合服務平臺等信息平臺采集的小微企業能耗數據、經營數據，同時自主采集部分地方特色數據，在產品開發、精準獲客和風險防控等方面提升開發應用綠色普惠數據能力。比如，湖州銀行針對小微企業建立ESG違約率模型，將綠色普惠小微貸款的審批時限控制在1天內。”湖州監管分局相關負責人介紹。

    開發綠色普惠保險

    提升風險保障能力

    作為經濟減震器和社會穩定器，保險在推動綠色轉型發展上具有獨特的作用。去年以來，湖州監管分局聚焦地方農業、小微企業，引領轄內保險業不斷提升風險保障水平，多項工作取得明顯成效。

    在農業保險綜合保障體系上，護航綠色農業應對氣候變化，除小麥等主糧作物的節氣氣象指數保險外，湖州監管分局還指導保險機構創新安吉白茶、長興楊梅等地方特色作物的氣象指數保險。該類氣象指數保險自開辦以來，截至今年2月末，累計為2.3萬名農戶的白茶、楊梅作物提供5.91億元風險保障，支出0.58億元賠款。

    在支持生態環境方面，該分局指導保險機構創新濕地碳匯保險等產品，助力生態環境保護。在保險服務精準度上，該分局指導保險機構做好農險風險減量服務、引入衛星遙感、無人機等技術開展輔助理賠工作。

    在支持小微企業綠色低碳轉型方面，湖州監管分局指導平安產險湖州中支、人保財險湖州市分公司在全國率先落地首批ESG保險項目，將企業環境、社會、治理評價結果融入費率厘定過程，為企業提供“事前體檢+事中整改+事后應對”的“一站式”配套服務。同時，加大該類保險減費讓利力度，相同保障下為企業降低保費約27%。

    在助力綠色產業小微企業發展方面，湖州監管分局指導平安產險湖州中支等保險機構為鋰電池企業量身定制保險方案，解決企業出口難題，共為13家鋰電池企業提供風險保障15.68億元。

（編輯 張博）