■本報記者 曹沛原

    物流行業(yè)作為連接生產(chǎn)與消費的樞紐，是國民經(jīng)濟高效運轉(zhuǎn)的核心支柱，也是民營企業(yè)高度集中的領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)貨運平臺通過數(shù)字化整合運力資源，已成為推動物流行業(yè)智能化發(fā)展、社會資源集約化配置的關(guān)鍵引擎。

    工商銀行積極聯(lián)動交通運輸行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會及民營網(wǎng)絡(luò)貨運企業(yè)，編織起“人、車、貨、款”的云端網(wǎng)絡(luò)，依托開放銀行“平臺+金融+數(shù)據(jù)”服務(wù)模式，共同創(chuàng)建“貨暢其流、銀興其業(yè)”的共贏生態(tài)，以數(shù)字金融“及時雨”潤澤民營貨運企業(yè)發(fā)展。

    數(shù)據(jù)授信 紓解貨企資金之難

    西安貨達(dá)網(wǎng)絡(luò)貨運平臺是國內(nèi)領(lǐng)先的大宗商品物流及供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)平臺、全國首批無車承運人試點和5A級網(wǎng)絡(luò)貨運平臺。在與該平臺長期合作中，工行了解到其服務(wù)的托運方貨主企業(yè)絕大多數(shù)為電力、化工、建材、日銷等行業(yè)小微民營企業(yè)，通過傳統(tǒng)的授信方式存在門檻高、額度低的痛點，一定程度上制約著貨主企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

    當(dāng)數(shù)據(jù)成為新時代的“信用錨點”，工行以開放銀行為橋梁，引入托運人在該平臺上的歷史交易數(shù)據(jù)、企業(yè)信息數(shù)據(jù)、增量交易數(shù)據(jù)等真實場景數(shù)據(jù)，創(chuàng)新設(shè)計數(shù)據(jù)鏈融資場景定制化金融服務(wù)方案，即“貨運貸”融資方案。通過對網(wǎng)絡(luò)貨運企業(yè)真實可靠的運輸數(shù)據(jù)進行深度挖掘與分析，工行將散落在運輸軌跡中的“履約率”“訂單流”編織成貨主企業(yè)的“數(shù)字信用身份證”，將“看不見的運力數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“貸得動的信用資產(chǎn)”，為平臺托運方貨主企業(yè)提供量身定制的融資服務(wù)，融資款項直接用于企業(yè)結(jié)算平臺運費，有效緩解托運企業(yè)流動資金壓力。

    如今，從陜北的鋼鐵專線到關(guān)中的建材走廊，從化工企業(yè)的緊急補倉到快消商戶的旺季備貨，工行正通過這條“數(shù)字信用絲路”，攜手貨運企業(yè)助力更多小微貨主輕裝上陣、破浪前行。

    “有了工行的支持，我們只要提交貨運訂單和記錄，就能快速獲取資金支持，讓我們的業(yè)務(wù)拓展更有底氣。”該平臺服務(wù)的一家托運企業(yè)負(fù)責(zé)人如是說。

    場景增信 筑牢三方信任之盾

    針對貨運物流行業(yè)普遍存在的跨行政區(qū)域、多主體參與、多元結(jié)算模式等特征，工行攜手網(wǎng)絡(luò)貨運領(lǐng)域龍頭民營企業(yè)路歌，創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用與服務(wù)模式，助力搭建“全鏈路數(shù)字貨運”生態(tài)，在解決貨車司機運費及時、安全結(jié)算需求的同時，滿足交通、稅務(wù)等部門穿透式監(jiān)管要求。

    在司機端，通過司機身份實名認(rèn)證和風(fēng)險核驗，確保每一筆運費都實時支付到貨運司機結(jié)算賬戶，每月的收支明細(xì)、每年的流水匯總一目了然，解決司機后顧之憂。

    在監(jiān)管端，工行與當(dāng)?shù)卣O(jiān)管服務(wù)平臺實現(xiàn)專線對接，根據(jù)路歌方訂單信息與銀行實際交易流水?dāng)?shù)據(jù)進行閉環(huán)交叉校驗，已完成數(shù)萬筆運單數(shù)據(jù)核驗，助力監(jiān)管機構(gòu)精準(zhǔn)核實貨運交易真實性，為網(wǎng)絡(luò)貨運行業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定數(shù)據(jù)安全與信任基礎(chǔ)。

    通過打通平臺端、司機端、監(jiān)管端，聯(lián)通交易鏈、物流鏈、資金鏈，工行助力路歌制定行業(yè)首個數(shù)字化交付標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)平臺運力組織、運作效率和財務(wù)合規(guī)全面升級。

    后續(xù)，工行還將聯(lián)合路歌平臺，積極創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)貨運場景下貨運司機融資模式，針對貨運司機融資需求“賬期短、頻次高”特點，引入待結(jié)算運費等場景數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“一運單一額度”的融資服務(wù)，為奔波在途的貨運司機注入“油門一踩、資金即達(dá)”的金融動力。

    精準(zhǔn)用信 破解平臺墊資之困

    在資源大省山西，煤焦鋼屬于大宗商品，具有產(chǎn)業(yè)鏈條長、運輸需求龐大等特點。成豐貨運平臺專注于大宗貨物智慧物流服務(wù)，建立起司機與貨主的溝通渠道，有效提高了車貨匹配精準(zhǔn)度，實現(xiàn)了大宗貨物智能化運輸與管理。

    隨著業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展壯大，成豐貨運平臺也面臨著托運方、承運方呈指數(shù)級增長的壓力，同時平臺一直尋求更快速、更高效實現(xiàn)運費結(jié)算的資金清算方案。此外，“輕資產(chǎn)、線上化經(jīng)營”的發(fā)展模式，使得成豐貨運平臺在通過傳統(tǒng)信貸模式獲得運費融資方面存在一定困難，而平臺的運費回款周期通常在一個月以上，更導(dǎo)致平臺長期面臨大額墊資壓力。

    為解決成豐貨運平臺經(jīng)營壓力，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級注入新動能，工行緊扣成豐貨運平臺復(fù)雜需求，依托開放銀行數(shù)字金融服務(wù)能力，提供行業(yè)領(lǐng)先的支付結(jié)算與賬戶管理體系一體化服務(wù)方案，累計完成萬余筆、數(shù)十億元的秒級運費結(jié)算服務(wù)。

    同時，工行針對其運費融資及墊資問題定制化設(shè)計了“指定用途、精準(zhǔn)用信”的數(shù)字貨運場景融資方案，依托成豐貨運平臺實時運輸數(shù)據(jù)，將貨運司機每一單應(yīng)收運費轉(zhuǎn)化為對應(yīng)信用依據(jù)，實現(xiàn)貨車司機“一點申請”、工行“線上放款、全國覆蓋”的預(yù)支運費融資模式，助力緩解平臺運費融資及墊資壓力。