■本報記者 陳衍水

    “生產設備、生物活體、原材料等動產，以及部分財產權、專利權等權利都屬于企業貸款時的抵（質）押品登記范圍，銀行可因地制宜，自行創新開展授信業務。”人民銀行福建南平市分行相關負責人接受《農村金融時報》記者采訪時表示。

    近年來，人民銀行南平市分行為進一步激發市場活力，解決中小微企業融資難、融資慢、融資貴問題，鼓勵金融機構借助動產融資統一登記公示系統（以下簡稱“系統”）搭建銀企溝通交流平臺，有效推動動產融資業務創新，助力市場主體高質量發展。截至2月末，系統累計登記6434筆，促成企業獲得融資254.49億元，切實讓金融活水精準澆灌中小微企業。

    提升融資質效

    筑牢企業發展“壓艙石”

    由于流動性差、估值難等因素，融資難成為制約中小企業發展的普遍難題。為此，人民銀行南平市分行指導金融機構優化融資服務模式，實施“服務靠前、重點幫扶、開辟融資服務綠色通道”等舉措，為市場主體提供“一對一”服務指導。對缺乏抵質押品但有迫切融資需求的企業，鼓勵銀行深入挖掘企業動產和權利融資潛力，為企業量身定制專屬融資方案，推動授信主體將“處置難、變現難”的動產和權利轉化為實實在在的貸款資金。

    “沒想到‘武夷山水’商標入圍權也能抵押，僅3個工作日便收到了貸款。感謝銀行量身定制的供應鏈貸款方案，為相關企業備足了貸款資金。對做大做強‘武夷山水’品牌，我們充滿信心。”福建味家生活用品制造有限公司鈄祖軍告訴記者。

    據悉，作為“國家級林業龍頭企業”，該企業是南平市授權使用“武夷山水”商標的生產經營企業。為解決企業發展難題，邵武農商銀行為企業量身制定專屬授信方案“武夷山水貸”，并將“武夷山水”商標入圍權在系統登記確權，推動福建省首筆“武夷山水”商標入圍權質押落地并成功放款390萬元，切實解決了企業資金周轉之憂。

    創新應用場景

    做好企業融資“排頭兵”

    “通過引入物聯網智能技術和‘智慧畜牧場景平臺’，我們為南平市延平區鴻瑞生態農業有限公司定制了3000萬元的‘智慧畜牧貸’融資方案，并以農行智能耳標作為唯一數字身份識別編碼，實現‘一物一碼’‘一物一檔’，銀行端和企業端都可隨時隨地盤點生物資產數量和活動軌跡，實現活畜資產的可控可管。”農業銀行南平分行相關負責人告訴記者。

    南平市延平區鴻瑞生態農業有限公司是福建省內單體最大的奶牛養殖場，因飼料、人工等成本較高，加之缺乏抵押物，抵押擔保難以落實。農行南平分行依托系統為企業登記確權，向企業發放了福建省首筆“智慧畜牧貸”，成功探索出了一條“活畜資產”盤活融資的特色創新之路。

    人民銀行南平市分行指導金融機構科學合理擴大可抵押物范圍，從生產設備延伸到原材料、半成品及牲畜、養殖品等領域，幫助小微及涉農企業更好地獲取融資支持。根據企業生產特點和經營范圍，創新動產和權利融資業務，因地制宜鼓勵銀行開展倉單質押、生豬抵押貸款、林業碳匯貸款等，提高企業融資便利性。同時，積極推動金融機構強化科技賦能，拓寬動產擔保融資范圍，通過活體、專利權等抵質押的在線登記和查詢業務，著力提升融資效率。截至目前，南平市通過系統創新推出“林業碳匯權、生態補償權、制茶專利權”等動產融資登記品種60類，其中21類為全省首創登記品種。

    “為督導金融機構開展特色化動產（權利）創新工作，我們多層次、全方位開展動產和權利擔保統一登記的宣傳、引導和解釋工作，有利于指導金融機構做好動產和權利抵押登記工作，幫助更多中小微企業盤活沉睡資產，解決企業融資難和融資貴問題。”人民銀行南平市分行相關負責人表示。據統計，2023年人民銀行南平市分行共組織轄內金融機構開展動產融資宣傳1.68萬次，輻射社會公眾10.76萬人。

    （通訊員 李露 對本文亦有貢獻）