■郝飛

    近年來，國家金融監管總局不斷加強和改進銀行保險機構公司治理監管，持續開展股東股權和關聯交易整治，聚焦大股東操縱和內部人控制問題，嚴肅懲處違法違規股東和實際控制人，有力遏制了股東股權和關聯交易亂象。截至目前，國家金融監管總局累計向社會公開6批次銀行保險機構重大違法違規股東，起到了加大懲戒力度、嚴肅市場紀律、強化社會約束的良好效果。

    筆者梳理國家金融監管總局向社會公開的第6批共18名重大違法違規股東信息發現，包括中小銀行在內的股東違法違規行為主要包括：入股資金來源不符合監管規定；違規代持銀行保險機構股權；隱瞞關聯關系、一致行動關系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

    中小銀行股東違法違規行為時有發生，不僅損害了銀行自身的利益，也對整個金融市場的穩定造成一定影響。筆者認為，當前，防控股東違法違規行為需要銀行、監管部門、地方政府等多方協同發力。

    中小銀行對股東的管理和規范需從引進階段入手。在引進股東時，中小銀行須嚴格遵守監管部門的相關規定，確保股東資質的合規性，這包括但不限于股東的資金來源、持股比例、關聯關系的透明度。中小銀行需要對潛在股東進行全面的盡職調查，避免引入存在違法違規風險的股東。

    中小銀行的監事會需對股東的行為進行持續監督，確保其不越過法律和監管的紅線。監事會需定期審查股東的合規性，對違法違規行為及時上報監管部門。

    監管部門需要不斷完善監管政策，加大對違法違規行為的查處力度。通過公開違法違規股東名單等方式，不僅能夠對違法違規者形成震懾，還能夠提高整個市場的透明度和公信力。監管部門還應持續加強對中小銀行公司治理的指導，推動銀行完善內部治理結構，提高風險防控能力。

    地方政府應發揮屬地管理優勢，建立風險預警系統，一旦發現中小銀行或其股東存在違法違規行為，要立即啟動應急機制，采取果斷措施進行干預和糾正。

    中小銀行股東違法違規行為的防控是一個系統工程，通過加強股東資質審核、完善內部監督機制和加大監管力度等方式，可以有效遏制股東違法違規行為，保障中小銀行的穩健發展。未來，隨著金融科技的發展和監管方式的創新，股東違法違規行為將被及時發現并迅速處置，為中小銀行健康發展打下更加堅實的基礎。