■本報記者 楊怡明

    7月21日，《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》（以下簡稱《決定》）全文發布。

    《決定》提出，城鄉融合發展是中國式現代化的必然要求。必須統籌新型工業化、新型城鎮化和鄉村全面振興，全面提高城鄉規劃、建設、治理融合水平，促進城鄉要素平等交換、雙向流動，縮小城鄉差別，促進城鄉共同繁榮發展。

    近年來，金融機構致力于推動城鄉地區人才、環境、服務等方面加速融合，通過關注“新市民”金融需求、加強農村基礎設施建設、提供縣域基本公共服務金融配套支持等舉措，助力城鄉融合發展。

    隨著我國新型城鎮化和鄉村振興持續推進及《決定》的發布，我國城鄉融合發展將迎來新機遇，金融機構也必將在服務縣域和城鄉居民方面發揮出積極作用，持續提升“三農”服務水平，擴大縣域金融服務覆蓋面，支持推進鄉村全面振興。

    促“人才”融合

    讓“新市民”“新農人”安心扎根

    城鄉融合發展離不開“人才”融合。近年來，我國縣域城鎮化持續較快發展，大量農村人口涌入城鎮，一大批“新市民”在城市立足。與此同時，也有越來越多大學畢業生或在大城市就業多年的農民朋友，踏上返鄉創業之路，成為一代“新農人”。

    無論是在創業、就業、住房、養老等領域有著旺盛資金需求的“新市民”，還是回鄉創業亟需信貸幫扶的“新農人”，他們的發展均離不開金融支持。在政策推動下，包括銀行業在內的金融機構愈發重視對“新市民”和返鄉創業人員的金融服務，不斷加大金融服務供給，滿足其資金需求。

    中國銀行研究院銀行業與綜合經營團隊主管邵科對《農村金融時報》記者表示，銀行在完善“物理網點+自助設備”等傳統服務渠道基礎上，加大“網上銀行+手機銀行”等數字化手段的覆蓋力度，構建并完善專門的產品體系，支持新市民就業創業、租房購房、消費理財，更好融入城鎮生活。

    例如，針對不同新市民的多元化金融需求，江西吉安農商銀行創新推出“新市民貸”“創業貼息擔保貸”“吉商易貸”等一系列信貸產品，并精心挑選附近新市民居住較為集中的吉州支行，開設新市民服務窗口，提供賬戶開立、支付結算、生活繳費等綜合金融服務。

    山東高唐農商銀行不斷豐富新市民金融服務供給，并適時調整首付比例及貸款利率，支持農戶等重點客群購買居住用房。同時，借助駐點辦公、外拓營銷、行業客戶專項營銷等方式，走訪對接轄內個體工商戶和重點行業經營客戶，提供更加便捷、高效、貼心的全方位金融服務。

    “關注新市民金融需求不僅能夠促進城鄉融合，還可以激發消費潛力。”南開大學金融發展研究院院長田利輝表示，通過為新市民提供住房貸款、創業貸款等，幫助他們更好融入城市生活，促進社會穩定和諧，還可以滿足新市民消費和投資需求，推動經濟增長。

    隨著不斷探索創新，各地金融機構為新市民提供的金融服務已日益全面、成熟并完善。近幾年來，金融行業對返鄉創業的“新農人”也持續加大關注力度，通過豐富和細化金融產品、創新服務模式和融資渠道，激發更多家鄉青年積極回鄉創業，并通過實實在在的金融扶持，促進更多村民在“家門口”穩定就業，為實現“共同富裕”，推動城鄉“人才”融合，構建起金融強大的支撐體系。

    促“環境”融合

    助力建設和美鄉村

    城鄉融合發展對完善農村基礎設施建設提出更高要求。近年來，金融機構一方面為農村基礎設施建設項目提供中長期融資支持，另一方面立足地方資源稟賦，推出特色化產業鏈金融服務，農村三產融合發展明顯提速，城鄉差距逐步縮小。

    云南省紅河州石屏大型灌區位于南盤江流域瀘江上中游地帶，涉及建水和石屏兩個縣。這片區域光熱資源豐富，耕地相對集中連片，但河流深切、地高水低，缺乏大型灌溉水源和骨干灌溉設施，灌區現狀水利基礎設施薄弱、渠系配套不完善，影響當地經濟社會發展。

    灌區建設好后可灌溉面積達57萬畝，對合理配置和優化水資源、發展高原特色現代農業、提高灌區農業綜合生產能力、改善城鄉供水條件及促進城鄉融合發展具有重要意義。

    為保證“石屏大型灌區”項目貸款盡快實現審批投放，農行云南省分行、紅河分行、石屏縣支行三級行黨委高度重視，上下聯動開啟貸款審批“綠色通道”，截至今年6月末，已累計為該項目投放11筆、金額2.56億元。

    在田利輝看來，加強農村基礎設施建設不僅提升農村居民生活質量，還能支持農業現代化和鄉村旅游等產業，促進農村經濟多元化發展。

    走進成都崇州市大劃場鎮劃石村和灰窯村，很難想象不到10年時間，這片土地從一個落后的人口流出村鎮變成如今勞動力聚集地，實現農民就業增收、農村經濟發展和產業融合提升。

    崇州市作為成都西部片區國家城鄉融合發展試驗區，擬在郊區小鎮打造數字產業生態圈重要協同配套基地，以企業租賃高標準廠房的方式，為企業發展壯大提供更優渥的資源環境。農發行崇州市支行在得知政府融資需求后立即行動，將該項目作為支持當地經濟社會發展的重點項目，短時間內完成項目調查和貸款審批。截至目前，該支行已按照工程進度投放近10億元城鄉一體化固定資產貸款。

    農發行崇州市支行相關負責人表示，下一步將繼續加大政策性金融支持力度，推動城鄉基礎設施互聯互通，充分保障農村轉移人口就業，促進城鄉公共服務普惠共享，實現產業經濟快速提升。

    促“民生系統”融合

    加大基本公共服務金融配套支持

    做好縣域基本民生公共服務金融配套支持是金融機構推動城鄉融合發展的一項重要舉措。近年來，銀行業不斷推進金融與教育、社保、醫療、社會救助等縣域民生系統互聯互通。

    今年7月份，貴州惠水農商銀行“新市民、企業之家”主題銀行開業，通過設置“政銀合作”服務專區、服務專員、服務辦事流程和辦事終端，讓老百姓享受到社保、醫保、就業、司法、惠農、惠企、市監、招商、不動產、社會工作、文化旅游、消防應急等100多個高頻政務服務事項及國家優惠政策的“一站式”辦理和咨詢。

    日前，浙江農商聯合銀行轄內臨安農商銀行與臨安區第一人民醫院、杭州市醫療保障局臨安分局共同搭建的驛站正式投用，開啟“醫保+銀景+醫療”全新場景合作模式。該驛站配有醫保自助服務終端、銀行智能柜員機、移動業務辦理設備以及驛站服務人員，通過強化經辦人員專業素養，現場即可辦理基礎業務，提供信用就醫貸款。

    在受訪專家看來，提供縣域基本公共服務金融配套支持，有助于改善縣域教育、醫療、養老等公共服務，幫助縣域地區獲得更多的資源，縮小城鄉差距，提高居民的幸福指數。

    “但也應看到，目前縣域鄉村區域的財產評估、登記交易以及處置變現的中介服務體系還不健全，抵押擔保機構數量不多、實力較弱、風險抵御能力不強，政務稅收、司法工商、個人及企業征信等信息共享機制還不健全，金融基礎設施仍需進一步加強。”邵科表示。

    展望未來

    繼續做好縣域鄉村金融服務

    隨著城鎮化快速推進以及我國普惠金融發展取得長足進步，金融支持城鄉融合發展舉措不斷完善。

    在邵科看來，金融服務體系仍需進一步強化。“目前農村經濟資源密度較低，金融需求具有額度小而分散、時效性強等特征，對物理網點的依賴性較高，目前銀行業的物理網點覆蓋依然不足，部分網點在高昂成本壓力下甚至出現裁撤和關停；城鄉數字化鴻溝依然存在，‘三農’領域數據質量問題相對突出，制約數字化服務渠道的使用。”

    邵科進一步表示，產品和服務匹配性還有待提升，針對特定市場和農業產業集群客戶的差別化信貸政策亟待完善，授信投放效率仍有待提高。

    隨著《決定》的發布，我國城鄉融合發展將迎來新機遇。在受訪專家看來，金融機構下階段應需繼續做好縣域鄉村金融服務，推動城鄉融合發展。

    “金融機構可加強在縣域和農村地區推廣移動支付、網上銀行等現代支付方式，提高金融服務便利性，并建立和完善農村信用體系，提高農村居民的信用意識和信用水平。同時，繼續為農村和縣域地區提供更優惠的信貸政策，降低貸款門檻和利率，擴大信貸規模。”田利輝說。

    邵科表示，銀行機構應有針對性地強化“線上+線下”網點布局，持續探索新型物理網點建設，以輕型網點、助農點形成對傳統綜合性網點的有效補充，同時升級移動網點，加快對便攜式智能柜臺配備的升級改造，提升“網上銀行+手機銀行”等數字化渠道的適配性，持續豐富線上服務功能，改善客戶體驗。此外，繼續加大產品和服務創新力度，加快構建針對現代農業及三產融合的全產業鏈服務模式，進一步支持休閑旅游、文化體驗、健康養老等新業態發展，并加快完善有針對性的線上信貸產品，提高審批效率。

    （本報記者余連斌、王愛靜對本文亦有貢獻）