■郝飛

    7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，均較上一期下降10個基點。

    為應對LPR下降帶來的息差進一步收窄，多家銀行陸續發布利率調整公告。其中：工商銀行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%，此前分別為1.45%、1.65%、1.95%、2.00%。截至一季度末，中國銀行業平均息差為1.54%。相較于2023年底的1.69%進一步縮窄15個基點。

    穩定且合理的息差能夠確保銀行在經營過程中獲得足夠收益，以覆蓋運營成本、風險損失，并為股東創造價值，維持銀行盈利能力和財務健康。

    面對息差收窄，除了降低存款利率，銀行還需要多渠道降低運營成本。

    首先，需拓展低成本資金來源，強化成本管控，對大額存單、結構性存款等價格敏感型產品進行精細化管理，降低存款成本。把握市場利率比較寬松的時期，通過發行金融債券等方式，持續降低負債成本，有效對沖息差收窄的影響。

    其次，需不斷降低資金閑置成本，運用更精確的數據分析和算法，提高對資金流入和流出的預測準確性；充分考慮宏觀經濟因素、行業季節性特點、客戶行為模式等多方面因素，使預測更貼合實際情況；建立高效資金調度系統，實時監控各分支機構和業務部門資金余缺情況，及時在內部進行資金調配，確保資金流向收益更高的業務領域；將不同來源和期限的資金整合管理，進行更有效的配置。

    再次，需借助大數據、人工智能等技術，提高風險評估和客戶管理效率，降低業務成本。同時，充分發展線上業務、手機銀行、自助機具等功能，降低物理網點運營成本。