■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監督管理總局副局長肖遠企在國新辦舉行的“推動高質量發展”系列主題新聞發布會上表示，中小金融機構要找準自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發展之路。

    中小銀行如何實現差異化、特色化發展？中小銀行如何深耕區域經濟？《農村金融時報》記者就相關問題采訪了中央財經大學經濟學院教授蘭日旭。

    記者：截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行）3830家，部分區域的中小銀行競爭激烈。中小銀行如何實現差異化、特色化發展？

    蘭日旭：中小銀行是中國銀行業的重要組成部分，總資產規模占據全國銀行業的28%，在“支農支小”上更是起到極其重要的作用。中小銀行要嚴守“支農支小”的服務初心，強化自我約束能力，立足自身優勢，堅持走特色化、差異化發展的道路。

    一是注重管理體制機制的變革與數字化轉型，堅持為不同經濟群體、不同經濟層面、不同產業領域的客戶提供差異化服務，形成與大銀行錯位競爭，互補發展的格局。與大銀行服務下沉不同，中小銀行立足當地、扎根當地，完全了解當地情況、群體偏好、產業發展等信息，只要端好當地經濟的“盤子”，不斷創新服務形式，就一定能在差異化服務、特色化經營下做好可持續發展的路。

    二是避免走“大而全”、追求規模效應和跨區域展業的發展道路，要揚長避短、深耕地方，形成自身的核心競爭力，在深研國家發展戰略、宏觀政策、市場及客戶需求等基礎上，提供具有針對性的差異化、專業化、特色化金融服務。

    記者：中小銀行如何深耕區域經濟，打造獨特的競爭優勢？

    蘭日旭：中小銀行一直是“支農支小”的主力軍，截至6月末，中小銀行有將近80%的貸款投向了小微企業和“三農”領域。中小銀行深耕區域經濟可從以下幾方面著手：

    一是安排客戶經理定期走訪中小微企業，實地了解企業的生產經營情況、管理水平、財務狀況等。對區域內的主導產業要進行深入研究，了解不同行業的發展趨勢、市場規模、競爭格局等，并分析各行業中小微企業在產業鏈中的位置、經營模式和面臨的挑戰。

    二是結合區域經濟特點，推出具有地方特色的金融產品。例如，在旅游資源豐富的地區，推出旅游消費貸款、景區商戶貸款等信貸產品；在農業發達地區，推出農產品供應鏈金融產品、農村土地經營權抵押貸款等。

    三是與地方政府建立合作機制，共同設立產業發展基金、風險補償基金等，認真貫徹落實國家和地方政府的金融政策，加大對實體經濟的支持力度。

    四是根據區域內產業、人口分布情況和經濟發展情況，優化網點布局，加強網點的智能化建設，提供自助設備、電子銀行等便捷服務渠道，提升客戶服務體驗。

（編輯 張博）