本報記者 郝飛

    近期，多個省級農信聯社發布批量調整存量個人住房貸款利率的公告或存量房貸款利率調整常見問答。

    對于調整范圍，各省級農信聯社均明確以下三種情況，將實施存量房貸利率調整：一是已發放用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款；二是執行利率在原LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量個人住房貸款（包括首套、二套及以上）；三是須為以LPR定價的浮動利率存量房貸，固定利率或參考貸款基準利率定價的存量房貸，須先轉為以LPR定價的浮動利率再進行調整。

    調整規則是：利率高于LPR-30BP的全部存量房貸統一調整至LPR-30BP；利率不高于LPR-30BP的存量房貸，將不調整。對于固定利率或參考貸款基準利率定價的存量房貸，需客戶先提出申請轉成以LPR定價的浮動利率，以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）轉換為加點形式，轉換后如利率水平高于LPR-30BP，再將加點幅度調整至上述下限，未申請轉換的不參與調整。利率轉換后不得再轉回固定利率或基準利率定價。

    對于調整方式，各省級農信聯社均明確，本著為客戶提供高效便捷金融服務的原則，盡力減少客戶調整成本，將采用變更合同約定利率加點的方式進行批量調整。

    此外，對于非普遍性問題，各省級農信聯社則以問答的形式給予回答。

    比如：同一個城市、同樣是首套浮動利率的貸款，調整后貸款利率為什么會不一樣？相關省級農信聯社表示，本次存量房貸利率調整僅調整加點幅度，并不調整LPR取值、重定價日等其他貸款要素。因客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），使得貸款利率在本次批量調整時可能未進行重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，導致本次批量調整后的貸款利率會有所不同。但到貸款下一個重定價日后，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

    中國城市發展研究院·農文旅產業振興研究院常務副院長袁帥對《農村金融時報》記者表示，以省級農信聯社名義對外發布方案，對基層行社調整存量房貸利率有如下積極影響：一是增強政策的透明度與公信力。通過省級農信聯社統一發布方案，可確保全省范圍內基層行社在執行存量房貸利率調整時，遵循相同的標準和流程，減少地區間的差異和不平衡。二是提高調整效率與規范性。省級農信聯社發布方案，通常包括批量調整的具體安排，比如時間節點、調整方式等，有助于基層行社快速、準確地完成存量房貸利率調整工作。方案中對調整規則的詳細說明，可幫助基層行社規范操作流程，避免因理解偏差或操作不當導致出現錯誤和糾紛。三是優化客戶服務體驗。

    南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲認為，在存量房貸利率調整過程中，省級農信聯社可開發統一利率調整軟件或系統模塊。基層行社直接使用這些資源，不用各自花費大量時間和精力去研發相關系統，提高存量房貸利率調整效率，減少基層行社的成本。

（編輯 汪世軍 才山丹）