■孫金霞 李美麗

    國家金融監(jiān)督管理總局近日在官網發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構法人名單（截至2024年12月末）》顯示，截至2024年12月31日，國內現存銀行業(yè)金融機構法人為4295家。

    過去三年，銀行業(yè)金融機構法人累計減少307家，其中農村中小銀行占比較大，機構整合與風險出清步伐顯著加快。

    中小銀行整合是化解風險、提升競爭力的必要之舉。通過兼并重組，可以集中資源化解存量風險，提升機構的抗風險能力。例如，河南農商銀行、內蒙古農商銀行等省級農商銀行的成立，不僅優(yōu)化了區(qū)域金融資源配置，還增強了金融服務實體經濟的能力。

    中小銀行整合也是適應金融市場競爭格局變化的必然選擇。隨著金融科技的快速發(fā)展和頭部銀行的下沉，中小銀行傳統(tǒng)業(yè)務受到擠壓，盈利空間收窄。在數字化轉型的壓力下，中小銀行需要通過整合來優(yōu)化資源配置，降低運營成本，提升服務質量和效率。同時，整合也有助于中小銀行更好地應對外部競爭，增強市場競爭力。

    不過，中小銀行的整合也面臨著諸多挑戰(zhàn)。一方面，部分中小銀行在整合過程中可能會出現管理協(xié)同難度大、文化沖突等問題。另一方面，整合后的銀行如何實現業(yè)務的深度融合和創(chuàng)新發(fā)展，如何在差異化競爭中找準定位，都是需要解決的關鍵問題。此外，中小銀行在整合過程中還需要關注股權流動性等問題，確保改革的穩(wěn)定推進。

    未來，中小銀行的整合趨勢仍將持續(xù)。在政策支持和市場驅動下，中小銀行需要進一步明確自身的發(fā)展戰(zhàn)略，注重差異化和數字化轉型；深耕本地市場，聚焦小微、“三農”等領域，通過構建智能數據中臺等方式，探索場景金融與產業(yè)鏈服務，提升客戶黏性；同時，利用財政與貨幣政策工具補充資本，優(yōu)化資產結構，增強自身的可持續(xù)發(fā)展能力。

    中小銀行的整合，是金融行業(yè)的一次深刻變革。在風險化解與高質量發(fā)展的雙重目標下，中小銀行需要以整合為契機，加快轉型升級，提升服務實體經濟的效能。唯有如此，才能在激烈的市場競爭中實現重生。

（編輯 張博）