■本報記者 田耿文 王愛靜

    今年以來，浙江農商銀行系統深入實施“民營小微金融滴灌工程”五年行動計劃和金融助力制造業高質量發展行動，構建360度小微金融產品服務體系，鋪好民營小微企業向上生長、向外發展的金融高速路。

    近日，《農村金融時報》記者專訪了浙江農商聯合銀行轄內蓮都農商銀行零售金融部總經理應磊，就破解小微企業融資相關難題進行深入解析。

    記者：在針對小微企業融資供給方面，貴行采取了哪些措施？取得了怎樣的成效？

    應磊：首先，我行通過深化政銀合作，積極與科技局、農業農村局、商務局等部門合作，第一時間成立支持小微企業融資協調工作機制專班，開展“千企萬戶大走訪專項行動”，專設50億元專項信貸資金，配套“共富·薪福貸”“綠谷更新貸”等產品，為小微企業提供“一企一顧問一方案”服務。截至4月末，走訪小微企業及個體工商戶5472戶，提供信貸支持5.94億元。

    其次，我行常態化開展“百萬市場主體大走訪”“首貸戶拓展”等專項行動，升級新城建設金融服務布局，專設2家一級支行全力服務轄內碧湖新城建設，設立30億元碧湖新城專項信貸資金，滿足農業建設、“雙招雙引”企業發展等信貸需求。截至4月末，累計支持轄內重點項目、招商引資項目52個，貸款余額17.69億元。

    最后，為賦能域外“兩小”（即域外小超市、小賓館群體）高質量發展，我行主動對接域外29個蓮都商會，建立戰略合作，先后赴貴州、云南、四川等地走訪，以商會懇談、年會等方式送金融服務到異鄉。設立“金融衛士—域外服務咨詢點”，指定專人對接服務，并通過專用PAD為商戶線上辦理業務。將“浙里辦”嵌入手機銀行，實現政務服務“掌上辦”。截至4月末，為3815家域外商戶提供信貸支持36.96億元，實現資金回流94.18億元。

    記者：在提高小微企業融資效率、降低綜合融資成本方面，貴行采取了怎樣的舉措？效果如何？

    應磊：我行通過不斷增強金融服務能力，延伸客戶服務觸達，同時縮短融資鏈條等舉措，為小微企業發展提供更多金融支撐。

    一是全面落實“民營小微金融滴灌工程”，推動“無還本續貸”增量擴面。通過梳理小微企業貸款臨期清單，提前對接小微企業主開展“無還本續貸”相關工作，通過發揮科技金融力量，將以往多項線下操作流程逐步移至線上辦理，切實提高融資效率。

    二是常態化開展“千企萬戶”大走訪專項行動，加大對“兩重兩新”、科技創新型企業、高新技術產業和新質生產力的金融支持力度，通過上門開展政府優惠政策解讀，引導符合條件的小微企業申請普惠型小微企業貸款和信用貸款，讓企業充分享受政府政策紅利，降低綜合融資成本。

    三是適時調整利率。根據市場需求，通過利率定價敏捷小組開展日常市場價格監測，適時調整掛牌利率，并及時為小微企業調整利率，提供更實惠、精準的信貸支持。

    記者：在對小微企業貸款風險管理方面，貴行如何做好風險管理工作？

    應磊：其一，完善風險防控流程，提升全面風險管理水平。做實貸前調查，積極運用智能流水分析系統，高效掌握和分析借款人經營狀況。抓好流程管理，要求審查和審批崗依規開展審查、審批，并要求書面留痕；抓好面談面簽雙錄及貸后7天回訪兩環節，確保貸款真實性和合規性；召開大額貸款分析會和不良貸款聽證會，提升合規意識及貸款風險管理水平。

    其二，開展重點領域、重點環節、重點人群風險排查。充分運用智能風險、智慧監督等系統，提升風險管理有效性。加強重點行業分析、判斷和研究，特別是做好信貸業務集中度高行業的潛在風險研判和趨勢性分析，強化準入與退出管理。圍繞房地產、不法中介、首貸出險、抵押物不能覆蓋本息等問題開展專項排查。

    其三，緊盯員工行為管理，強化監督執紀問責，落實“合規第一扣”行動計劃，開展合規警示教育和法紀教育基地現場警示教學；開展“紀檢審計風險運營”四線聯動檢查。