■本報(bào)記者 李美麗

    近日，以“科技+綠色+數(shù)字：地方金融轉(zhuǎn)型新路徑”為主題的第十四屆中國(guó)新型金融機(jī)構(gòu)合作交流會(huì)議在上海閉幕，來(lái)自全國(guó)各地金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)及金融科技公司等代表齊聚一堂，共同探討在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速發(fā)展的背景下，地方金融機(jī)構(gòu)如何抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    當(dāng)前，科技創(chuàng)新已成為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎。江西農(nóng)商聯(lián)合銀行大力實(shí)施科技興行戰(zhàn)略，積極擁抱大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”、人工智能等金融科技前沿技術(shù)，加快構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+金融+三農(nóng)”服務(wù)體系，同時(shí)針對(duì)性推出“惠農(nóng)易貸”“創(chuàng)業(yè)e貸”等多款線上線下相結(jié)合的信貸產(chǎn)品，滿足不同客群的差異化信貸需求，2024年末數(shù)字化貸款產(chǎn)品余額達(dá)130.58億元。

    重慶三峽銀行的“活體智慧貸”通過(guò)生物識(shí)別技術(shù)將肉牛、生豬轉(zhuǎn)化為數(shù)字資產(chǎn)，2024年末相關(guān)貸款余額突破7000萬(wàn)元，展現(xiàn)科技對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的重構(gòu)能力。

    廣西平南桂銀村鎮(zhèn)銀行則通過(guò)持續(xù)深化金融科技對(duì)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的運(yùn)用，推出“桂銀樂(lè)稅貸”“經(jīng)營(yíng)流水貸”“快手貸”等全線上金融產(chǎn)品，并通過(guò)持續(xù)迭代升級(jí)，使產(chǎn)品廣泛適用城鎮(zhèn)農(nóng)村居民消費(fèi)貸和中小微企業(yè)個(gè)體工商戶等群體，滿足平南縣域的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)類客群金融信貸需求。截至5月末，該行線上貸款產(chǎn)品貸款余額達(dá)1983萬(wàn)元，支持196戶需求主體進(jìn)行用款。

    大模型技術(shù)正深刻重塑金融行業(yè)格局，推動(dòng)行業(yè)從數(shù)字化、智能化邁向智慧化階段。廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行探索構(gòu)建“大模型+小模型”的混合智能架構(gòu)，形成“感知—決策—驗(yàn)證”場(chǎng)景閉環(huán)，并加大特色產(chǎn)品研發(fā)力度，推動(dòng)金融服務(wù)向精準(zhǔn)性、穩(wěn)健性與合規(guī)性發(fā)展。

    廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行提名副行長(zhǎng)武永勝表示，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行深入貫徹落實(shí)科技賦能為第一驅(qū)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)對(duì)人工智能應(yīng)用的前瞻性分析，不斷深入強(qiáng)化大模型、智能外呼系統(tǒng)、貸前評(píng)分卡模型、光學(xué)字符識(shí)別（OCR）平臺(tái)項(xiàng)目的應(yīng)用，賦能各業(yè)務(wù)條線。

    針對(duì)金融科技驅(qū)動(dòng)下小微企業(yè)線上化過(guò)程中產(chǎn)生的問(wèn)題，江蘇江陰農(nóng)商銀行將供應(yīng)鏈金融作為破解小微企業(yè)融資難題、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵抓手，通過(guò)“生態(tài)構(gòu)建、科技賦能、精準(zhǔn)服務(wù)”三位一體模式，探索出一條具有縣域特色的供應(yīng)鏈金融發(fā)展路徑，截至5月末，供應(yīng)鏈金融在貸余額達(dá)5.75億元，初步形成“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品多元、模式創(chuàng)新”的發(fā)展格局。

    山西運(yùn)城農(nóng)商銀行則持續(xù)深化“科技+金融”融合創(chuàng)新，優(yōu)化“全流程在線、全數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全風(fēng)險(xiǎn)可控”的服務(wù)體系，在小微金融創(chuàng)新上開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，為破解小微企業(yè)融資難、融資慢問(wèn)題提供數(shù)字金融解決方案，其推出的“碼上銀行”系統(tǒng)能精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，讓小微貸款管理更加穩(wěn)健、高效。

    作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基層金融機(jī)構(gòu)，廣西南寧市武鳴區(qū)農(nóng)信聯(lián)社積極探索“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)的實(shí)踐路徑。該聯(lián)社打造“政府引導(dǎo)+金融供血+企業(yè)創(chuàng)新”的循環(huán)生態(tài)。在政策賦能方面，聯(lián)動(dòng)稅務(wù)部門落實(shí)研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除政策；在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)層面，創(chuàng)新設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和農(nóng)擔(dān)保貸，聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出“沃柑價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”，覆蓋全區(qū)80%種植面積。據(jù)悉，這種“基金+信貸+保險(xiǎn)”的立體支持，使武鳴區(qū)農(nóng)信聯(lián)社的科技貸款余額三年增長(zhǎng)3.2倍，惠及企業(yè)超200家。

    隨著人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融創(chuàng)新提出了要求。中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝認(rèn)為，數(shù)字金融智能化創(chuàng)新最重要的基石是可信任，需有效管控人工智能的陷阱，注重算法與場(chǎng)景的匹配性與適用性，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)發(fā)或應(yīng)用金融模型時(shí)應(yīng)注意高可靠性、可解釋性、合法性和經(jīng)濟(jì)性。

    中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委副書記、副會(huì)長(zhǎng)龔明華表示，生成式人工智能在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的客戶服務(wù)、智能營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)揮替代和賦能雙重作用，但也面臨規(guī)劃滯后、語(yǔ)料缺陷、模型缺陷等諸多挑戰(zhàn)，未來(lái)在應(yīng)用生成式人工智能時(shí)，需從加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一開(kāi)發(fā)垂直領(lǐng)域大模型、構(gòu)建基礎(chǔ)語(yǔ)料庫(kù)和數(shù)據(jù)庫(kù)、建立監(jiān)管框架等方面推進(jìn)。