■本報記者 楊潔

    “這個平臺太方便了，只要登錄、授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行就能獲得我在其他銀行的資金流水，并據(jù)此為我們制定授信額度、發(fā)放貸款。只用5天時間錢就到賬了，我們購買材料的錢不愁了。”安徽省某日用化妝品有限公司負(fù)責(zé)人日前興奮地說。

    上述公司負(fù)責(zé)人提到的“平臺”，是由中國人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息共享平臺”），旨在全國范圍內(nèi)為金融機(jī)構(gòu)提供資金流信用信息共享服務(wù)，助力中小微企業(yè)融資。該平臺已于2024年10月25日上線試運(yùn)行。

    該平臺作為中國人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行建設(shè)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，由中國人民銀行征信中心具體承擔(dān)建設(shè)運(yùn)行維護(hù)任務(wù)，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一集中運(yùn)行，有效解決資金流信用信息跨行共享問題，進(jìn)一步提升對小微企業(yè)信貸支持的便捷度和精準(zhǔn)性。

    《農(nóng)村金融時報》記者從農(nóng)業(yè)銀行獲悉，今年以來，農(nóng)業(yè)銀行大力推廣資金流信息共享平臺落地應(yīng)用，探索豐富使用場景，支持中小微企業(yè)融資服務(wù)。

    近日，在中國人民銀行安徽分行指導(dǎo)下，農(nóng)行安徽分行依托資金流信息共享平臺，查詢到安徽某日用化妝品有限公司跨行資金流信用信息，據(jù)此向其授信并發(fā)放優(yōu)惠利率短期流動資金貸款400萬元，有效解決企業(yè)流動資金短缺難題，降低企業(yè)融資成本。這也標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行首筆全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺應(yīng)用貸款落地。

    據(jù)記者了解，像上述日用化妝品公司這樣的小微企業(yè)，缺少抵質(zhì)押物，也缺少信用記錄，或者信用記錄單薄，缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，金融機(jī)構(gòu)難以精準(zhǔn)核定授信額度。

    資金流信息共享平臺精準(zhǔn)破解企業(yè)首貸困境，使金融機(jī)構(gòu)能夠全面了解企業(yè)經(jīng)營狀況、收支情況、償債能力、履約行為等信息，實(shí)現(xiàn)對中小微企業(yè)全面精準(zhǔn)畫像，同時還大大簡化了企業(yè)申請貸款所需提交的資料。

    在保障信息安全方面，資金流信息共享平臺采取多種措施。中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人此前介紹，一是嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，確保企業(yè)主體和接入機(jī)構(gòu)身份可靠、可追溯；二是信息不使用不出域，無授權(quán)不調(diào)用，平臺不儲存資金流信用信息；三是踐行最小必要原則共享信息，企業(yè)自主選擇開放某一個或多個賬戶的資金流信用信息共享；四是加強(qiáng)軟硬件設(shè)施建設(shè)，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

    據(jù)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至今年3月末，農(nóng)業(yè)銀行利用資金流信息共享平臺已為1390戶小微企業(yè)提供融資服務(wù)，累計(jì)投放貸款金額超36億元。

    下一步，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)推動資金流信息共享平臺在客戶營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、模型設(shè)計(jì)、風(fēng)險監(jiān)測等領(lǐng)域深度應(yīng)用，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。