■本報記者 郝飛

    4月8日，江蘇省委常委、常務(wù)副省長馬欣在江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)暨銀企簽約活動上強(qiáng)調(diào)，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行要強(qiáng)化風(fēng)險防控，加快建立健全權(quán)責(zé)一致、激勵約束相容的風(fēng)險防控責(zé)任機(jī)制，支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)商銀行參與村鎮(zhèn)銀行改革化險，守牢風(fēng)險底線。

    事實上，在全國各地村鎮(zhèn)銀行改革化險進(jìn)程中，農(nóng)信機(jī)構(gòu)正憑借自身優(yōu)勢，發(fā)揮關(guān)鍵作用，成為化解風(fēng)險、推動農(nóng)村金融穩(wěn)定發(fā)展的“主力軍”。

    受訪專家普遍認(rèn)為，隨著越來越多農(nóng)信機(jī)構(gòu)積極投身村鎮(zhèn)銀行改革化險工作，農(nóng)村金融體系將不斷優(yōu)化升級，其自身也將進(jìn)一步實現(xiàn)優(yōu)化升級，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，注入源源不斷的金融動力。

    發(fā)揮本土優(yōu)勢深化風(fēng)險防控

    雖然農(nóng)信機(jī)構(gòu)在促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行化險方面有諸多優(yōu)勢，但就目前各地農(nóng)信機(jī)構(gòu)參與村鎮(zhèn)銀行改革化險的進(jìn)程來看，農(nóng)信機(jī)構(gòu)最好與需改革化險的村鎮(zhèn)銀行屬同一區(qū)域（以下簡稱“本地農(nóng)信機(jī)構(gòu)”）才能更好發(fā)揮作用。

    實踐證明，現(xiàn)階段參與村鎮(zhèn)銀行改革化險較為成功的農(nóng)信機(jī)構(gòu)，確以本地農(nóng)信機(jī)構(gòu)為主。本地農(nóng)信機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、中小微企業(yè)早已建立起緊密聯(lián)系，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及客戶信用狀況均有深入了解。在參與村鎮(zhèn)銀行改革化險過程中，本地農(nóng)信機(jī)構(gòu)可利用這些本土優(yōu)勢，更方便重新梳理村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)化貸款審批流程，對潛在風(fēng)險客戶也能進(jìn)行更精準(zhǔn)識別和管控。

    同時，本地農(nóng)信機(jī)構(gòu)還能將自身相對成熟的風(fēng)險管理制度、合規(guī)文化和專業(yè)人才隊伍引入村鎮(zhèn)銀行，助其完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立健全權(quán)責(zé)一致、激勵約束相容的風(fēng)險防控責(zé)任機(jī)制，提升風(fēng)險預(yù)警和處置能力，從根本上增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行抗風(fēng)險能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，為農(nóng)村金融穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

    現(xiàn)階段，在村鎮(zhèn)銀行改革化險實踐中，本地農(nóng)信機(jī)構(gòu)多通過股權(quán)受讓，來實現(xiàn)區(qū)域金融資源的優(yōu)化整合。

    比如，貴州松桃苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“松桃農(nóng)信聯(lián)社”）獲批受讓貴州仁懷茅臺農(nóng)商銀行持有的松桃長征村鎮(zhèn)銀行3350萬股股份，持股比例提升至67%，成為主發(fā)起行。

    松桃農(nóng)信聯(lián)社扎根當(dāng)?shù)兀瑢^(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境、客戶群體更為熟悉，通過此次股權(quán)變更，能更精準(zhǔn)地調(diào)整村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)方向，優(yōu)化資源配置，有效降低因信息不對稱導(dǎo)致的風(fēng)險隱患，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展。

    同樣，青島農(nóng)商銀行獲批受讓吉林九臺農(nóng)商銀行持有青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行的7320.5萬股股份，受讓后，青島農(nóng)商銀行持股比例達(dá)58.82%，成為主發(fā)起行。

    這一舉措不僅解決了跨區(qū)域股權(quán)管理難題，更使青島農(nóng)商銀行得以將自身成熟的管理經(jīng)驗、風(fēng)控體系注入青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行，從股權(quán)層面筑牢風(fēng)險防線。

    南京審計大學(xué)金融風(fēng)險管理研究中心研究員楊小玲對《農(nóng)村金融時報》記者表示，本地農(nóng)信機(jī)構(gòu)在村鎮(zhèn)銀行化險過程中，還可開展人才幫扶工作，選派經(jīng)驗豐富的管理人才和專業(yè)技術(shù)人才到村鎮(zhèn)銀行任職或掛職，幫助村鎮(zhèn)銀行提升管理水平和業(yè)務(wù)能力。同時，憑借自身在當(dāng)?shù)氐牧己闷放菩蜗蠛吐曌u(yù)，為其提供更強(qiáng)有力的支撐。

    省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用

    在促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行化險過程中，省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)亦發(fā)揮著重要作用。

    2024年8月3日，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行籌建工作小組等聯(lián)合公告稱，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱“內(nèi)蒙古農(nóng)信聯(lián)社”）、93家內(nèi)蒙古農(nóng)信法人機(jī)構(gòu)及其發(fā)起設(shè)立的26家區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行，已分別完成內(nèi)部公司治理程序，審議通過以新設(shè)合并方式組建內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行相關(guān)事項并形成決議。

    今年3月3日至3月6日，內(nèi)蒙古農(nóng)信聯(lián)社黨委成立4個調(diào)研組，由班子成員帶隊，分赴4省9市（縣）就下轄農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立區(qū)外村鎮(zhèn)銀行開展專題調(diào)研。

    內(nèi)蒙古農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長（提名）劉豐在調(diào)研時表示，村鎮(zhèn)銀行要聚焦主責(zé)主業(yè)，堅守支農(nóng)支小定位，嚴(yán)禁盲目展業(yè)，以防范和化解風(fēng)險為目的，因地制宜、“一行一策”穩(wěn)步推進(jìn)改革重組，堅決防止產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。

    今年2月26日，河南農(nóng)商銀行開業(yè)儀式在鄭州舉行。河南農(nóng)商銀行由河南農(nóng)商聯(lián)合銀行和鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽、濟(jì)源4市農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）、滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行等共25家機(jī)構(gòu)，以新設(shè)合并方式組建。

    上述兩家省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)在改革過程中，均將轄內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行納入其中。這些部署標(biāo)志著省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)在村鎮(zhèn)銀行改革化險進(jìn)程中的“統(tǒng)籌者”作用進(jìn)一步凸顯。

    金融行業(yè)資深從業(yè)者、金樂函數(shù)分析師廖鶴凱對記者表示，省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)介入，不僅是風(fēng)險的“物理轉(zhuǎn)移”，更是金融生態(tài)的“化學(xué)重構(gòu)”。在村鎮(zhèn)銀行改革化險過程中，省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)可發(fā)揮如下作用：一是有效整合區(qū)域內(nèi)金融資源，助力村鎮(zhèn)銀行增強(qiáng)資本實力。以往，村鎮(zhèn)銀行各自為戰(zhàn)，資本規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱。通過省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)推動以新設(shè)合并等方式組建新機(jī)構(gòu)，可集中處置風(fēng)險。二是幫助村鎮(zhèn)銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確各崗位職責(zé)權(quán)限。三是能夠為村鎮(zhèn)銀行更好地統(tǒng)籌建立起風(fēng)險防控體系。