本報記者 黃力輝

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（簡稱《實施方案》），明確了未來五年普惠金融發(fā)展目標(biāo)，其中提出完善縣鄉(xiāng)村金融服務(wù)、加強“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸供給、加大脫貧地區(qū)信貸幫扶力度、推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展等內(nèi)容，對農(nóng)村普惠金融發(fā)展做了諸多制度安排。近日，《農(nóng)村金融時報》記者專訪哈爾濱銀行普惠金融部總經(jīng)理宋述新，請他圍繞中小銀行如何落實《實施方案》，提升服務(wù)質(zhì)效，為農(nóng)村普惠金融發(fā)展注入新動能等相關(guān)話題談?wù)勛约旱囊娊狻?/p>

    記者：《實施方案》對未來農(nóng)村普惠金融發(fā)展有哪些新機遇及意義？

    宋述新：《實施方案》的發(fā)布，強化了對“三農(nóng)”領(lǐng)域的普惠金融服務(wù)，通過政策協(xié)同，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，引導(dǎo)廣大金融機構(gòu)創(chuàng)新普惠型金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率，運用數(shù)字化、智能化賦能，優(yōu)化信貸流程，完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，健全農(nóng)村保險體系，推動農(nóng)村普惠金融“量增、面擴、價降”，緩解“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難、融資貴問題，構(gòu)建可持續(xù)的農(nóng)村普惠金融新生態(tài)。

    記者：《實施方案》提出完善縣鄉(xiāng)村金融服務(wù)。中小銀行可以采取哪些舉措，推動金融服務(wù)向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村下沉，破解農(nóng)村金融“最后一公里”難題？

    宋述新：金融是推動鄉(xiāng)村振興的重要驅(qū)動力。長期以來，哈爾濱銀行持續(xù)向廣大縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村延伸普惠金融服務(wù)，牢牢抓住信貸賦能這個“牛鼻子”，不斷擴大惠農(nóng)金融供給覆蓋面。今年上半年，哈爾濱銀行全面發(fā)布《哈爾濱銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展突破年行動方案》，旨在實現(xiàn)縣域單體規(guī)模提升、縣域貸款增速提升、縣域貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化、縣域支柱產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)面擴大，通過“一縣一產(chǎn)業(yè)一策略”，提供定制化服務(wù)，助力黑龍江省縣域產(chǎn)業(yè)做強、做優(yōu)、做大。

    圍繞糧食穩(wěn)產(chǎn)保供、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域，哈爾濱銀行強化服務(wù)升級，切實增強廣大農(nóng)戶金融服務(wù)的獲得感和滿意度；惠農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得成效，新型農(nóng)業(yè)主體類客群投放規(guī)模占比超過92%，農(nóng)戶貸款投放定價較上年下降1.09個百分點，進(jìn)一步降低農(nóng)民備春耕融資成本。

    基于北大荒農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，哈爾濱銀行全新上線數(shù)字化農(nóng)貸產(chǎn)品“農(nóng)閃貸（農(nóng)墾版）”，上線以來累計授信超30億元。

    圍繞農(nóng)業(yè)各類客群與場景，哈爾濱銀行相繼推出“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)物權(quán)融資貸”“農(nóng)機購置貸”“農(nóng)資農(nóng)機經(jīng)銷貸”“糧貿(mào)加工貸”“黑土優(yōu)品貸”“畜牧產(chǎn)業(yè)貸”等一系列產(chǎn)品，專門針對農(nóng)村市場開發(fā)上線“手機銀行-鄉(xiāng)村版”，在滿足基礎(chǔ)服務(wù)功能的同時，延伸拓展“惠民惠農(nóng)補貼查詢”“農(nóng)戶貸款申請”等功能，為農(nóng)村客戶提供“一站式”金融服務(wù)。

    此外，哈爾濱銀行集中優(yōu)勢資源支持黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動，在“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”一體化生產(chǎn)經(jīng)營模式中嵌入產(chǎn)業(yè)鏈金融。截至2024年12月31日，哈爾濱銀行涉農(nóng)貸款余額為284.801億元，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)余額為144.464億元，為鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)強化建設(shè)提供了有力支持，以普惠金融之力潤澤“三農(nóng)”，激發(fā)鄉(xiāng)村振興活力。

    記者：小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域過去因抵押品缺乏，一直面臨融資難的問題。《實施方案》在這方面有了政策突破，提出“探索擴大農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押物范圍”“農(nóng)業(yè)保險保單增信”等。哈爾濱銀行在這方面做了哪些探索？

    宋述新：多年來，哈爾濱銀行深入探索惠農(nóng)金融領(lǐng)域的新型農(nóng)業(yè)與農(nóng)民貸款便利度問題，持續(xù)優(yōu)化涉農(nóng)產(chǎn)品體系，根據(jù)廣大涉農(nóng)經(jīng)營主體“輕資產(chǎn)”的特點，大力推廣以信用方式為主的貸款方式，不斷優(yōu)化信用風(fēng)險內(nèi)評模型體系，同時與政府部門、北大荒農(nóng)墾集團(tuán)、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、質(zhì)押監(jiān)管公司、農(nóng)業(yè)保險公司、涉農(nóng)龍頭企業(yè)加強深度合作，穩(wěn)妥推廣農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、活體畜禽抵押質(zhì)押、糧食倉單質(zhì)押等新型業(yè)務(wù)。

    例如，今年以來，哈爾濱銀行與黑龍江省創(chuàng)新農(nóng)業(yè)物權(quán)融資有限公司合作開展“農(nóng)作物預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押金融業(yè)務(wù)”，實現(xiàn)以“秋收”貸“春播”，授信金額超過1.72億元。

    通過以上各類貸款方式，哈爾濱銀行高效滿足大宗糧食、經(jīng)濟(jì)作物、林下經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代畜牧業(yè)、黑土地保護(hù)等各類涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資需求，有效提升“一群一策”服務(wù)水平。

    未來，哈爾濱銀行將持續(xù)深化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，在農(nóng)村普惠金融領(lǐng)域精耕細(xì)作，進(jìn)一步加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，為助力鄉(xiāng)村振興、推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融力量，續(xù)寫金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的新篇章。

（編輯 汪世軍 賀俊）