非法集資是什么？

    非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物或其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

    非法集資有哪些手段？

    1.承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，然后拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模后，秘密轉移資金，攜款潛逃。

    2.編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將投資者騙入泥潭。不法分子以開發所謂高新技術產品或編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取投資者“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

    3.混淆投資理財概念，讓投資者在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子利用電子黃金、網絡炒匯等新的名詞，假稱為新投資工具或金融產品；或利用消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙投資者投資。

    4.裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取投資者的信任。不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，并在豪華寫字樓租賃辦公地點，騙取投資者信任。

    5.利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網站或將網站設在異地，一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告，要下線人員記住自己的業績，承諾日后重新返利，借此來穩住受騙投資者。

    6.利用精神、人身控制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。

    非法集資有哪些表現形式？

    非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式：

    1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

    2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

    3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

    4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

    5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

    6.利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

    7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

    8.等份分割物業、地產等資產，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

    9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

    10.利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

    11.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

    12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

    典型案例

    案例一：名為網貸公司，實為非法集資

    2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在B市成立了某投資咨詢有限公司，下設P2P網貸公司“銀實貸”。2013年8月，“銀實貸”發布網絡借款信息，以3分或4分的月息向全國投資人融資，僅僅一個月融資金額就多達3000多萬元。一個月后，許多投資人的借款到期后無法從“銀實貸”提現。隨后，部分投資人從外地來到B市討要欠款，但都未能成功。接到投資者報案后，B市公安局立案偵查。

    經調查，“銀實貸”平臺負責人和借款人均為宋某本人。他以公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺發布借款信息，以此吸引投資者，并將融資所得款項大部分用于歸還個人借款。2013年9月，“銀實貸”資金鏈斷裂，因融資過程中沒有相應的擔保，宋某無力歸還投資人資金。9月28日，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，B市人民檢察院批準逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，B市法院以非法吸收公眾存款罪判處宋某3年6個月有期徒刑。

    風險提示：

    （1）網貸又稱P2P網絡借款，指有資金并且想理財投資的個人，以第三方網絡平臺作為中介，以貸款的方式將資金借給有需求的人。作為互聯網金融最早發展的模式，網貸為很多急需資金的人提供了許多便利。

    （2）銀監會、工信部、公安部、國家互聯信息辦公布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，明確了平臺的中介性質，平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金建立資金池，不得非法吸收公眾資金。

    （3）公眾應該采取適當的自我保護措施，提升自身的防范能力和防范意識，合理做好資產配置規劃，不要把P2P當成唯一的理財手段，更不要輕信平臺許諾的高收益，以免誤入歧途。

    案例二：警惕過高回報率，避免受騙失資財

    2006-2011年期間，寧某在A市以購買煤礦、土地，開設銀行為由，通過向集資參與人許諾高額利息回報，向70余名不特定對象非法集資8.29億元。事實上，寧某并未購買煤礦和土地，而是大多用于歸還個人借款以及為個人購置房產、車輛、奢侈品等，致使集資參與人被騙受損。2014年7月15日，A市中級人民法院判決被告人寧某犯集資詐騙罪，判處死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產，犯罪所得繼續予以追繳后退賠集資參與人。

    風險提示：

    （1）非法集資無論采取什么形式，集資者都會把短期“回報率”定得很高。超高額的經濟收益具有很強的誘惑性，有部分投資者缺乏法律觀念和理性心態，幻想“一夜暴富”；也有人明知是投資陷阱，仍抱有僥幸心理，冒險參與；還有人為了獲取優厚“提成”，甘愿充當不法分子的“幫手”，結果害人害己。

    （2）隨著經濟的發展，社會公眾收入增加，社會上閑散資金增加，而目前社會投資渠道相對較少，為非法集資提供現實可能性。