為進一步提升小微企業金融服務整體效能，近期監管部門再發政策給予支持。上海證券報記者昨日獲悉，銀保監會辦公廳近期下發《2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》（下稱《通知》），要求銀行業金融機構以信貸為抓手，確保穩定高效的增量金融供給；銀保監會同步調整普惠型小微企業貸款考核及監測口徑，要求從2021年起，在普惠型小微企業貸款的“兩增”監管考核口徑中，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據，即單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業貸款余額和戶數，均不含票據貼現及轉貼現業務數據。

    上述《通知》要求，銀行業金融機構要繼續發揮好小微企業間接融資的主渠道作用，實現信貸供給總量穩步增長。要繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）普惠型小微企業貸款作為投放重點，2021年努力實現此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平的“兩增”目標。5家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。

    近年來，國有大行已是普惠小微貸款的“領頭羊”。銀保監會數據顯示，2020年末，全國普惠型小微企業貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。

    在考核細則中，銀保監會要求郵儲銀行、股份制銀行努力完成普惠型小微企業貸款“兩增”目標。大型銀行、股份制銀行要加大對單戶授信1000萬至3000萬元（含）的小微企業的信貸支持力度；郵儲銀行則要加大對單戶授信500萬元及以下小微企業的信貸支持力度。

    對于“首貸戶”，銀保監會也有進一步要求。《通知》提出，大型銀行、股份制銀行要努力實現2021年新增小微企業“首貸戶”數量高于2020年，大型銀行要將小型微型企業“首貸戶”占比全部納入內部績效指標。

    強調“首貸戶”考核，是2020年銀保監會推動商業銀行支持小微企業的新動向，但對于提高“首貸戶”數量，銀行有畏貸、慎貸現象。據記者了解，過去業內對“首貸戶”定義沒有統一標準，例如，有些銀行將未在本行貸款的客戶，也統計為“首貸戶”。此次，銀保監會對“首貸戶”有了明確定義，根據補充文件，首貸戶是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶。銀行向客戶首次發放貸款前，通過人民銀行征信系統查詢，該客戶沒有從銀行業金融機構體系貸款的征信記錄。

    利率方面，《通知》提出，商業銀行要疏通內部利率傳導機制，根據貸款市場報價利率（LPR）走勢，合理確定小微企業貸款利率，確保2021年新發放普惠型小微企業貸款利率在2020年基礎上保持平穩態勢。

    記者查閱大行年報了解到，去年普惠型小微企業貸款利率都在4.5%以下。工商銀行2020年新發放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個基點。

    在貸款資金用途方面，《通知》要求銀行業金融機構要做實貸款“三查”，強化內控合規管理，嚴禁虛構小微企業貸款用途“套利”，防止資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產等調控領域。

    《通知》要求進一步細化落實不良容忍度和授信盡職免責規定，切實保護基層積極性。要將授信盡職免責與不良容忍度有機結合，普惠型小微企業貸款實際不良率在容忍度以內的分支機構，對分支機構負責人、小微業務部門和從業人員，無違反法律法規和監管規范制度行為的，可免予追責。