■本報記者 王愛靜

    近日，浙江金華蘭溪市楊梅種植戶葉撮軍在浙江農商銀行系統蘭溪農商銀行成功辦理了農業設施抵押貸款50萬元，成為金華地區第一位“吃螃蟹”的農業設施抵押貸款政策受益者。

    “沒想到現在楊梅大棚也可以抵押貸款了，楊梅種得越好，貸款額度還越高，有了這個政策，以后想要擴大生產就不愁資金了。”葉撮軍對《農村金融時報》記者說。

    一直以來，由于農業設施產權不清晰等原因，農業經營主體尤其是中小規模農戶因缺乏抵押物，申請貸款時往往都需要“擔保人”，融資難、融資不充分等問題較為普遍。

    “農業設施抵押貸就解決了這一難題，農業經營主體向市農業農村局、自然資源和規劃局申請辦理取得土地經營權和農業設施所有權后，便可利用原本不具備金融屬性的農業用地和農業設施向我行申請貸款。”浙江蘭溪農商銀行副行長范卓桓向記者介紹。

    蘭溪擁有地標農產品6個，總數居全省第一。其中，以楊梅為代表的大棚設施面積達3000畝，為全國最多。近年來，該市以“地標富農增收工程”為抓手，加快農業創新、增強產品韌性，不斷提升農業產值、顏值、價值。

    蘭溪農商銀行主動作為，聯合當地市農業農村局、自然資源和規劃局深入研究、攻堅克難，推動市政府出臺辦法，對農村土地及其地上附著農業設施開展確權登記，由蘭溪市自然資源和規劃局為經營主體頒發不動產權證，蘭溪市農業農村局頒發農業生產設施所有權證。自此，蘭溪市內農村土地經營權和地上附著農業設施被賦予了金融屬性。

    在此新規下，蘭溪農商銀行同步推出“農業設施抵押貸”產品。經營主體取得土地經營權和農業設施所有權后，便可申請農業設施抵押貸款。此舉有效盤活了農村閑置資源和農業生產要素，讓經營主體申請貸款融資更為便捷。

    值得一提的是，為充分滿足農戶融資需求，該行還對農產品未來預期收益進行估值，用于農戶增信，預期收益越好額度越高。

    根據未來收益怎么增信？

    “農產品預期收益越高，額度越高。抵押擔保額度＝農業生產設施資產評估價值×0.5+未來一年經營收益現金流×貸款合同期限×0.5。”范卓桓向記者介紹，“以楊梅大棚設施為例，一畝楊梅大棚設施建設需要花費7萬元左右，按照每畝5萬元估值，農戶用10畝大棚設施抵押貸款3年的話，農戶只能獲得25萬元信貸資金。但通過疊加預期收益部分額度的話，按照畝均年收益3萬元，農戶可獲得70萬元信貸資金。”

    接下來，蘭溪農商銀行將充分發揮點多面廣優勢，組織轄內網點加大農業經營主體走訪對接和政策宣傳力度，積極配合市政府推動此項惠農政策在全市范圍推廣，讓廣大農業經營主體盡早享受這項改革創新成果，真正實現資源變資產、資產變資金，助推農業產業規模化發展。