主持人楊萌：近年來，隨著金融業(yè)的發(fā)展，證券市場(chǎng)和銀行、保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速擴(kuò)大，在金融市場(chǎng)高速發(fā)展壯大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在逐步累積，今年以來，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)布了首張“罰單”，曾側(cè)面可以看出，“嚴(yán)監(jiān)管”將是未來的常態(tài)。

    本報(bào)記者 劉琪

    近年來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管。而這種嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)在2020年繼續(xù)延續(xù)。銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪日前表示，“從嚴(yán)監(jiān)管”是金融業(yè)的常態(tài)。而在銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）中也明確提出，“堅(jiān)持強(qiáng)化監(jiān)管。以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為底線，精準(zhǔn)有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。”

    銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)監(jiān)管從罰單數(shù)量上有著最直觀的體現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年，銀保監(jiān)會(huì)及各地銀保監(jiān)局、分局共開出罰單超過4500張。進(jìn)入2020年，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至1月10日下午17時(shí)15分，銀保監(jiān)系統(tǒng)已累計(jì)公布罰單382張。也就是說，7個(gè)工作日平均每天公布“罰單”數(shù)量達(dá)55張。

    從具體罰單來看，處罰時(shí)間均在2019年12月份，涵蓋銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)。就2019年銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被處罰原因而言，銀行業(yè)的處罰重點(diǎn)主要集中在影子銀行、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)信貸挪用、改變信貸資金用途、違規(guī)貸款尤其是違規(guī)房地產(chǎn)貸款等方面；保險(xiǎn)業(yè)的處罰重點(diǎn)主要是針對(duì)保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介欺騙投保人、提供虛假投保信息、編制虛假財(cái)務(wù)資料、違反宏觀調(diào)控政策等行為。

    為推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，2020年銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管力度沒有最嚴(yán)只有更嚴(yán)。《意見》中明確表示，將精準(zhǔn)有效防范化解銀行保險(xiǎn)體系各類風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于2020年銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)監(jiān)管的領(lǐng)域，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，一是有效處置各類高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，特別是重點(diǎn)金融控股集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)和中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)采取多種化解風(fēng)險(xiǎn)方式；二是有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)實(shí)施一致性、穿透式、全覆蓋監(jiān)管，防止資金脫實(shí)向虛；三是持續(xù)打擊非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)，提早監(jiān)控、及時(shí)清理；四是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，比如建立房地產(chǎn)市場(chǎng)金融監(jiān)管體系，化解地方政府隱形債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

    蘇寧金融研究院特約研究員何南野也認(rèn)為，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，著力推動(dòng)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，仍將是今年的監(jiān)管重點(diǎn)。同時(shí)，他對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，為有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，還將逐步清理壓縮不合規(guī)的表外理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)投資、表內(nèi)特定目的載體投資、同業(yè)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)控銀信類通道業(yè)務(wù)。此外，還將進(jìn)一步督促保險(xiǎn)資金回歸本源。

    值得關(guān)注的是，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，《意見》中表示，將研究制定金融科技公司監(jiān)管制度，加強(qiáng)新興金融業(yè)務(wù)和業(yè)態(tài)監(jiān)管。“新興業(yè)態(tài)的違規(guī)，主要在以下幾個(gè)方面：一是沒有金融牌照，卻違規(guī)從事各類金融業(yè)務(wù)；二是技術(shù)違規(guī)，存在侵犯?jìng)€(gè)人隱私等違法行為；三是存在非法集資、不合規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸等違法行為”，何南野表示。

    盤和林指出，有些金融科技公司是由原來的P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)變而來，有些金融科技公司和新興金融業(yè)務(wù)披著金融科技、大數(shù)據(jù)的外衣從事非法金融活動(dòng)，比如利用虛構(gòu)的交易背景套取信貸資金，誘導(dǎo)客戶貸款后采取非法催收手段，或者非法盜用和買賣用戶信息，構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/p>

    對(duì)于如何加強(qiáng)對(duì)新興金融業(yè)務(wù)和業(yè)態(tài)監(jiān)管，何南野認(rèn)為，一是應(yīng)在鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管之間取得有效平衡，積極探索“監(jiān)管沙盒”機(jī)制；二是加強(qiáng)科技監(jiān)管手段的運(yùn)用，提升對(duì)金融科技業(yè)態(tài)監(jiān)管的針對(duì)性和效率；三是對(duì)系統(tǒng)重要性的金融科技機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管；四是對(duì)違法行為加大懲處力度，有效保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

    在盤和林看來，對(duì)于當(dāng)前的金融科技公司及新興金融業(yè)務(wù)，應(yīng)督促銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)合作機(jī)構(gòu)建立合理的準(zhǔn)入、評(píng)估和退出機(jī)制，擬定限制性行為清單，加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)行為的監(jiān)督和管理，如信用風(fēng)險(xiǎn)管控和資金用途合規(guī)性審查等方面，并對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)急預(yù)案。