中國證券報記者根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年2月以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行業(yè)、保險業(yè)違法違規(guī)操作已披露罰單61張，其中銀行業(yè)46張，包括一張720萬元的巨額罰單；保險業(yè)15張。

    日前，銀保監(jiān)會相繼對財險和人身險等領(lǐng)域險企下發(fā)工作通知，規(guī)范疫情相關(guān)保險服務(wù)，給保險業(yè)劃定相關(guān)“紅線”，提出不得以理賠作為營銷噱頭、不得借疫情渲染炒作保險產(chǎn)品等要求。從目前已披露的罰單情況來看，未出現(xiàn)疫情相關(guān)違規(guī)行為。

    農(nóng)商行領(lǐng)罰單最多

    數(shù)據(jù)顯示，今年2月以來（按照公告日期計），銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行業(yè)、保險業(yè)違法違規(guī)操作共披露罰單61張。這一罰單數(shù)量與上個月同期相比大幅縮減。據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，2020年截至1月20日的三周時間里，銀保監(jiān)會機關(guān)、各地銀保監(jiān)局以及各地銀保監(jiān)分局更新罰單數(shù)量總計超過600張。

    分析人士表示，上述數(shù)量變化，一方面與各級監(jiān)管部門年初密集公布上一年年底違法違規(guī)情況相關(guān)，另一方面受春節(jié)假期和新冠肺炎疫情等因素影響，很多省市銀保監(jiān)局更新的行政處罰情況明顯減少。

    上述61張罰單中，有46張涉及銀行業(yè)。其中涉及農(nóng)商行及其相關(guān)責(zé)任人的罰單共計31張，涉及國有大行分支機構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人的罰單共計10張，涉及全國性股份行分支機構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人的罰單有4張，涉及外資行分支機構(gòu)的罰單有1張。

    涉及保險業(yè)的罰單共有15張，涉事行為主體多為保險代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司及其相關(guān)責(zé)任人。

    出現(xiàn)一張巨額罰單

    從被罰原因來看，銀行業(yè)主要涉及內(nèi)部控制存在嚴(yán)重缺陷，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，未落實授信條件發(fā)放貸款，貸后檢查嚴(yán)重不盡職，掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，貸款三查不盡職，發(fā)放不符合條件的貸款，固定資產(chǎn)貸款資金支付不符合規(guī)定，不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，借貸搭售保險；員工行為管理嚴(yán)重不到位，員工違規(guī)代客保管，利用本人賬戶為他人過渡資金等。

    業(yè)內(nèi)人士表示，近期“百萬（元）級罰單”數(shù)量很少，除了山東河?xùn)|農(nóng)商行因重大關(guān)聯(lián)交易事前未提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查和董事會批準(zhǔn)、利用固定資產(chǎn)貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、通過以貸收貸方式處置不良資產(chǎn)、員工管理不到位被處罰110萬元外，最引人矚目的便是平安銀行被處以720萬元巨額罰款。

    銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局對其列出的處罰理由包括汽車金融事業(yè)部將貸款調(diào)查的核心事項委托第三方完成、代理保險銷售的人員為非商業(yè)銀行人員、部分貸款風(fēng)險分類結(jié)果不能反映真實風(fēng)險水平、信用卡現(xiàn)金分期用途管控不力、代銷產(chǎn)品底層資產(chǎn)涉及本行非標(biāo)資產(chǎn)，沒有實現(xiàn)代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)的風(fēng)險隔離以及“雙錄”管理審慎性不足，理財銷售人員銷售話術(shù)不當(dāng)?shù)?5項違法違規(guī)事實。

    保險業(yè)涉及的違法違規(guī)行為主要包括未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更營業(yè)場所、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險費率的行為、虛列業(yè)務(wù)及管理費套取費用的行為、給予投保人保險合同約定以外利益、營運資金使用不合規(guī)；保險經(jīng)紀(jì)公司未開立獨立的傭金收取賬戶以及代理公司委托與未辦理執(zhí)業(yè)登記人員開展保險代理業(yè)務(wù)等。

    上述61張罰單大部分作出處罰決定的日期在春節(jié)前。日前，銀保監(jiān)會要求險企不得以理賠作為營銷噱頭、不得借疫情渲染炒作保險產(chǎn)品等，從目前已披露的罰單情況來看，未出現(xiàn)疫情相關(guān)違規(guī)行為。