主持人陳煒：今年以來，國務(wù)院金融委多次明確嚴(yán)打資本市場造假行為，保護(hù)投資者利益。監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化從嚴(yán)監(jiān)管、提升懲罰力度、增強(qiáng)中介市場自律，對資本市場打假持續(xù)升級。今日，本報(bào)梳理今年以來證監(jiān)系統(tǒng)、銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)開出的罰單內(nèi)容，進(jìn)行相關(guān)采訪和解讀。

    本報(bào)記者 劉琪

    近年來，銀保監(jiān)會(huì)以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，始終保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點(diǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為。今年以來，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍舊持續(xù)。《證券日報(bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰統(tǒng)計(jì)，截至6月9日，年內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)累計(jì)開出罰單2258張（按公示日期計(jì)算）。其中，銀保監(jiān)會(huì)開出罰單28張，各地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局分別開出罰單972張和1258張。這對市場起到警示作用，提示勿忘規(guī)則。

    早在今年1月份銀保監(jiān)會(huì)召開的2020年全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議就提出，今年要繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。

    這些工作重點(diǎn)也在今年以來銀保監(jiān)會(huì)開出的罰單中得以顯現(xiàn)，比如同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、貸款業(yè)務(wù)違規(guī)等是銀行受罰的主要事由。今年6月5日，江蘇銀保監(jiān)局對某銀行開出兩張罰單，主要違法違規(guī)事實(shí)是該銀行同業(yè)資金違規(guī)投向國家政策規(guī)定的限制性領(lǐng)域，兩張罰單分別對該行兩名責(zé)任人給予警告，并分別處以罰金5萬元。

    除了上述兩張罰單外，同日，江蘇銀保監(jiān)局還對該行的總行及分行、支行開出了7張罰單。主要原因包括同業(yè)資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域、同業(yè)投資資金違規(guī)用于支付土地出讓金、同業(yè)投資資金違規(guī)用于上市公司定向增發(fā)、同業(yè)投資資金違規(guī)用于土地儲備開發(fā)等。

    今年5月27日，銀保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局一口氣公布了11張罰單。其中，有銀行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、信貸資金被挪用于購買理財(cái)被處罰。有銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款及個(gè)人經(jīng)營性貸款信貸資金未按約定用途使用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以罰金80萬元。

    此外，《證券日報(bào)》記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)還嚴(yán)格督導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。今年5月22日，遼寧銀保監(jiān)局開出了3張罰單。3張罰單的主要違法違規(guī)事實(shí)是某銀行遼寧省分行下轄的三家支行、分行小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)，均被處以警告。

    從保險(xiǎn)業(yè)的處罰來看，主要違規(guī)事由包括給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表及其他資料。另外，保險(xiǎn)中介違規(guī)也是處罰重點(diǎn)，被處罰事由包括分支機(jī)構(gòu)地址變更未報(bào)告、未按規(guī)定建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、未為公估從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益、未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、提供虛假材料等。

    值得關(guān)注的是，6月5日，銀保監(jiān)會(huì)公布了一張罰單。中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司因涉及3項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)，被罰款合計(jì)910萬元，違規(guī)事項(xiàng)包括資產(chǎn)收購不審慎、違規(guī)收購非金融機(jī)構(gòu)正常資產(chǎn)、通過內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。而這也是今年以來，銀保監(jiān)會(huì)開出的最大一筆罰單。

    對此，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，這顯現(xiàn)出我國防范金融風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是堅(jiān)決的、手腕是強(qiáng)硬的、對象是廣泛的、規(guī)則是公平的、信息是透明的。近年來，金融市場行為逐漸規(guī)范化，風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，未來規(guī)則只會(huì)越來越完善。

    對于銀保監(jiān)會(huì)下一步的監(jiān)管動(dòng)向，6月1日，銀保監(jiān)會(huì)黨委書記、主席郭樹清主持召開黨委會(huì)議和委務(wù)會(huì)議提出，堅(jiān)決打贏防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。有效應(yīng)對銀行不良資產(chǎn)反彈，持之以恒整治影子銀行，依法高效處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊金融腐敗和違法犯罪，高度警惕各類“黑天鵝”“灰犀牛”和蝴蝶效應(yīng)，始終跑在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)前面。