本報見習記者 余俊毅
6月17日,國務院常務會議傳來重磅消息,通過一系列措施推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。隨著一系列金融支持實體經濟舉措落地,存款利率的下降趨勢也在繼續(xù)。
《證券日報》記者發(fā)現近期四大行主動下調了3年期、5年期大額存單發(fā)行利率。同時包括四大行在內,商業(yè)銀行各期限存款利率也均有所下行,同時,貨幣市場基金、銀行理財等市場化定價的類存款產品利率也有明顯下降。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示:“近期以來銀行紛紛在主動下調負債端存款利率,主要是為了緩解息差縮窄所帶來的壓力,推動實體經濟融資成本下行。貸款利率下行后,銀行提高存款利率的動力會削弱,將進一步促進存款利率保持穩(wěn)定。”
銀行發(fā)行的大額存單一般都會在存款基準利率基礎上進行上浮,以吸引高凈值用戶的大額儲蓄資金。不過,6月15日至17日,四大行共發(fā)行近8億元的3年期和5年期大額存單,利率卻由原來存款基準利率的1.5倍調整至1.45倍。
目前已鮮見4%以上利率的國有大行大額存單了。
中國銀行官網顯示,其6月15日開售的最新一款大額存單年化利率為3.575%-3.85%。而6月1號中行發(fā)行的同類型大額存單年化利率最高的則為4.125%。
而目前工行發(fā)售的大額存單只有2年期及以內期限的產品,最高利率為3.15%。
除了國有大行的大額存單利率下降,近期商業(yè)銀行各期限存款利率均有所下行。《證券日報》記者走訪的某股份制銀行經理介紹,目前該行的大額存單利率普遍下調,去年還有利率達4%的產品,而現同類產品最高的利率也只有3.48%左右。
據觀察,近日有部分農商行先后兩次下調了2年期及以上定期存款利率。同時,《證券日報》記者梳理最近1個月農商行發(fā)行的大額存單,未發(fā)現5%利率的產品,而今年5月份時,部分農商行發(fā)行的大額存單還有利率超過5%的。
董希淼對記者表示,“從流動性的角度看,今年以來央行三次實施降準,并通過公開市場操作釋放了大量流動性,銀行間流動性較為充裕,銀行資金壓力減小,所以普遍下調存款利率浮動水平。”
交通銀行研究員鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示,“這次四大國有商業(yè)銀行大額存單發(fā)行利率的主動下調,是今年以來存款利率下降的延續(xù)。可以看出,利率市場化的趨勢非常明顯,貸款利率已經隨著LPR改革逐步降低,未來降息降準的預期比較高,對于商業(yè)銀行而言,負債端壓力較大,降低大額存單利率和結構性存款利率都是為了緩解負債的成本。”
此外,普益標準監(jiān)測數據顯示,5月份332家銀行共發(fā)行了6914款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.80%,較上期減少0.08百分點,收益創(chuàng)近43個月新低。
鄧宇對記者表示,銀行大額存單的利率水平與銀行的理財產品收益水平是有一定關聯(lián)的,銀行的理財產品收益率持續(xù)下降,說明銀行籌措資金的緊迫性和資金壓力趨緩。
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