本報記者 劉琪 見習記者 楊潔

    近日，房地產調控政策頻發，銀行業強監管的“威懾力”持續增加。銀保監會召開全系統2021年年中工作座談會提出，嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

    同時，多地銀保監局在近期召開的年中工作座談會上對房地產金融監管工作作出部署。例如，天津銀保監局提出，“嚴控房地產市場金融風險，嚴格執行房地產貸款集中度管理等要求”；安徽銀保監局要求，“嚴格執行‘三線四檔’和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場”。

    “防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場，體現了監管層堅持‘房住不炒’定位不動搖，全面落實穩地價、穩房價、穩預期的房地產長效機制，促進房地產市場平穩健康發展。”南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示。

    對于下一階段應如何加強對涉房信貸資金的監管，貝殼研究院首席市場分析師許小樂在接受《證券日報》記者采訪時表示，下半年監管層除了要繼續加強對房企和銀行的監管外，還應加強對違規套取信貸獲利鏈條上其他環節的監管，如小額貸款公司、融資擔保公司等，要求其規范涉房相關業務。

    住房和城鄉建設部等八部門日前發布的《關于持續整治規范房地產市場秩序的通知》提出，要發揮部門協同作用，其中，金融監管部門負責查處信貸資金違規流入房地產市場等問題。

    近年來，金融監管部門持續對涉房信貸保持嚴監管態度。銀保監會黨委委員、副主席梁濤在6月份舉行的銀保監會新聞發布會上表示，去年以來，銀保監會各級派出機構配合各地政府出臺了130多項房地產調控措施，并嚴厲懲治違法違規行為，持續三年開展全國性房地產專項檢查，對違規行為“零容忍”。同時，他表示，“近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規開展房地產融資業務。”

    此外，為防止經營用途貸款違規流入房地產領域，更好地支持實體經濟發展，今年3月份，銀保監會、住建部、中國人民銀行等三部門聯合發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，對銀行提出加強借款人資質核查、加強信貸需求審核等多項要求。

    從成效來看，上半年房地產貸款增速持續下降。據中國人民銀行近期公布的2021年二季度金融機構貸款投向統計報告顯示，截至二季度末，人民幣房地產貸款余額50.78萬億元，同比增長9.5%，低于各項貸款增速2.8個百分點，比上年年末增速低2.2個百分點。

    在許小樂看來，監管層應進一步加大對銀行所有貸款的核查力度，在要求銀行進行自查的同時，監管層要加強復查或抽查，并要求銀行對涉房貸款做到嚴格的貸前調查、加強支付管理、落實貸后管理，及時發現、圍堵業務漏洞等。同時，應進一步嚴格要求銀行控制涉房貸款的規模占比。此外，還應加大對銀行相關違規行為的監管處罰力度，提高違法違規成本。

    從銀保監會和多地銀保監局的年中工作座談會內容來看，下半年涉房資金依然是監管層重點關注的領域。對于下一步監管的發力點，田利輝認為，監管層應進一步加大對以下五大違規行為的稽查和懲戒：一是，表內外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；二是，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；三是，個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；四是，流動性貸款、并購貸款、經營性物業貸款等資金被挪用于房地產開發；五是，代銷違反房地產融資政策及規定的信托產品等資管產品。

    “未來除了加強監管和處罰力度、提升監管能力、編織更細密的監管網絡外，更多的還是需要依靠銀行業的監管體系，引導每家銀行嚴格落實貸前貸中和貸后的賬戶和資金風險管理，并對銀行違規行為予以更大力度的處罰，以提高違規成本。”蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示。