今年以來，保險業罰單數量、罰款金額均有所增加，下一步，監管部門將加大對保險分支機構上級管理機構和責任人員的處罰問責，壓實主體責任，要求各保險機構緊盯關鍵崗位、關鍵人員。

    從罰款的業務類型看，財險業罰款仍占據較大比重。細數今年以來保險業罰單背后原因，主要涉及三種類型。

    一是違反經營規定。例如，未按規定使用經批準或備案的保險條款、保險費率，委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；未向客戶出示客戶告知書、未按規定對保險公估從業人員進行執業登記，培訓宣傳材料與產品實際不符，出具有重大遺漏的非車險保險公估報告等。

    二是違反準入規定。主要集中在保險機構分支機構臨時負責人實際任期超過規定期限，以及未在營業場所顯著位置放置備案表、營業執照等。

    三是違反監管秩序。主要包括編制提供虛假報表、資料等。提供虛假報表、虛構業務也是保險機構違規被罰的“重災區”，主要表現為虛構保險中介業務套取費用，利用業務便利為其他機構牟取不正當利益等。具體操作方式五花八門，例如，虛構代理人數量，甚至將直銷團體車險業務掛在代理人名下。

    “出現這些違規問題，反映出部分保險機構合規經營意識不強，治理不夠完善，尤其是分支機構內控機制不嚴密，風險管理不到位，員工管理也不規范。”一位接近監管的人士表示。

    保險業罰單數量、罰款金額增加的背后，也是在行業加強風險防控的背景下，監管部門不斷完善監管制度、強化監管措施的結果。

    下一步，監管部門將堅持依法從嚴處罰的主基調，切實提高違法違規行為懲戒力度，強化處罰結果運用，完善行政處罰行業通報機制，綜合運用多種監管手段，推動保險機構持續有效提升合規經營管理水平。

    根據監管要求，各保險機構要切實履行主體責任，從行政處罰中充分汲取教訓，深刻檢視問題根源，及時查漏補缺、補齊制度短板。嚴格落實處罰問題整改，制定有效整改措施，建立問題臺賬，明確整改時限，確保責任到人。

    為確保責任壓實到人，監管部門要求各保險機構緊盯關鍵崗位、關鍵人員，建立健全規范有效的責任追究體系，注重抓早抓小，健全制衡和監督機制，督促員工勤勉盡職、依法合規。對于行政處罰涉及的違法違規問題，要結合違規情節和崗位職責，主動開展人員問責，通過緊抓“關鍵少數”，強化壓力傳導。