本報兩會報道組 劉琪

    國務院總理李克強5月22日在作政府工作報告時指出，要加大宏觀政策實施力度，著力穩企業保就業；一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。

    實際上，2019年的政府工作報告就曾針對支持中小微企業融資指出，“國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上，激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低”，今年是在去年的基礎上進一步提高了要求。

    國務院近期發布的2019年政府工作報告量化指標任務落實情況顯示，截至2019年末，五家國有大型商業銀行普惠型小微企業貸款余額2.6萬億元，較上年末增長53.1%，超額完成任務，同時去年全年五家國有大型商業小微企業信貸綜合融資成本降低1.35個百分點，也超額完成目標。

    除了大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速在去年30%以上的基礎上“加碼”至40%以上外，今年政府工作報告在強化對穩企業的金融支持方面還提出，中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率。銀保監會有關部門負責人5月18日的答記者問顯示，截至4月末，銀行機構已對超過1.2萬億元中小微企業貸款本息實行延期。

    光大證券金融業首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，目前針對中小微企業、普惠型小微企業的政策環境“非常友好”，“量增、面擴、價降、提質”的局面將得到進一步夯實，對于小微金融服務監管考核重點將在提升信用貸占比、首貸率、中長期貸款占比等方面推進，信貸資源將持續大力度地向普惠領域傾斜。

    值得關注的是，今年政府工作報告還提出，金融機構與貸款企業共生共榮，鼓勵銀行合理讓利，為保市場主體，一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。

    從各家銀行來看，“金融科技”也逐步成為銀行降低自身運營成本、讓利實體經濟、服務中小微企業的重要手段。中國銀行業協會研究部主任李健此前在第十三屆上海金融服務實體經濟洽談會暨金融科技論壇上表示，商業銀行運用金融科技手段，一方面可以降低銀行運營成本，另一方面通過大數據等風控手段，可以降低針對小微企業、實體經濟客戶信貸融資的成本。

    蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚在接受《證券日報》記者采訪時表示，當前銀行運用得比較多的金融科技技術，一是云計算，其中包含NFV、SDN、虛擬機、容器、自動化運維等基礎能力，可以提升銀行IT系統資源的集約化、自動化和智能化。二是，智能營銷技術，可以實現營銷費用精準投放，流量平臺導流客戶實時畫像，營銷活動自動執行，效果實時評估，全流程資金流向可視化，可以較大的降低營銷費用損耗；三是，數據風控技術，它可以基于反欺詐和信用兩個層面，自動化識別貸款風險，降低貸款的不良貸款率，這對于銀行的成本降低作用很大。

    “未來銀行還可以通過圖像識別、物聯網技術、5G技術、訂單融資等技術，更加智能化的鏈接中小微企業，讓銀行可以實時掌握中小微企業的經營現狀。”孫揚認為，以往銀行都是基于中小微企業經營的歷史數據做風控，未來銀行可以通過這些技術，實時的抓取和掌握中小微企業的經營情況，不僅可以滿足中小微企業的貸款需求，還可以根據當前狀況智能化為中小微企業推送綜合金融服務方案，如結算、轉賬、批量代發、理財和采購供應鏈等。