經濟觀察網記者 姜鑫 目前金融風險防范成效幾何？外資涌入是否影響金融穩定？互聯網平臺經營金融業務需要滿足哪些要求……

    全國兩會召開前，3月2日上午10時，國務院新聞辦公室舉行了推動銀行業保險業高質量發展新聞發布會，人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清出席并回答了記者提問。發布會上，郭樹清的發言釋放了怎樣的金融監管信號？

    近四年累計處置不良資產相當于前12年總和

    “銀行業處置不良資產的力度加大，四年處置了不良貸款相當于前12年的總和。”

    郭樹清表示，近年來銀行業不良資產認定和處置大步推進，2017年和2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。

    郭樹清表示，防范化解金融風險從銀行業、保險業來說，突出的就是按照中央要求，首先把金融體系內部高杠桿降下來。過去金融體系經過一段時間長期快速發展，2017年-2020年，銀行業和保險業總資產年均增速都降到了比較低的水平，銀行業是8.3%，保險業是11.4%，大體只有2009年-2016年間年均增速的一半，金融體系內部空轉的同業資產占比大幅下降，這是一個非常重要的成績，也決定了銀行體系、整個金融體系能夠平穩運行，風險總體可控。

    “影子銀行”的規模壓降了大約20萬億

    在談到影子銀行問題時，郭樹清稱，“影子銀行”的規模壓降了大約20萬億，使得金融體系比較健康、比較穩定。“‘影子銀行’得到了有序拆解，過去“影子銀行”規模很大，最大特征就是叫投資也好，叫理財也好，叫P2P也好，實質上還是信貸，相當于銀行信貸，或者叫類信貸，就是說做銀行業務又不按照銀行的規則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平臺沒有資本約束，沒有監管約束，也沒有市場約束，所以問題比較嚴重。”

    鼓勵創新但必須按照金融規則實行統一監管

    談到金融科技方面，互聯網平臺在中國參與金融，在全世界來看，規模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業提供數字信貸、數字保險和其他方面的服務，做得是很好的，應該說在世界上是領先的，也有很多創新，我們是鼓勵這些創新的。但與此同時，我們也要求不管任何業態的金融業務，都要按照相應的規則規范、法律法規管理，不能有特殊的例外。比如要發放貸款，最近剛公布了一個銀行互聯網貸款辦法的通知，有一些要求，比如說聯合貸款，至少互聯網平臺方面和其他銀行開展合作在出資方面、資金方面不低于30%。另外在凈資產比例中占比集中度都有要求，有關規則作了規定。另外，我們還給出了一年過渡期，逐步實現。

    同時，我們也有一些互聯網民營銀行，像螞蟻金服下面有網商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個互聯網銀行，我們都是鼓勵發展的，但是也必須按照金融規則實行統一監管。我們不認為有什么限制、不允許他們發展的金融業務，但是我們做任何業務比如保險、信托、租賃等金融業務，都必須按照行業相同的規則進行監管。

    房地產現在金融化、泡沫化傾向還比較強

    在談到房地產問題時，郭樹清認為，房地產的問題應該說現在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下。“我們相信，房地產的問題會逐步得到好轉?，F在我們也進一步采取一系列措施，你們也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地產綜合調控舉措，目的是實現穩地價、穩房價、穩預期，逐步把房地產的問題解決好。當然，我也說到‘灰犀牛’問題，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那么多房產，將來這個市場要是下來的話，個人財產就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經濟生活就發生很大的混亂。所以必須既積極又穩妥地促進房地產市場平穩健康發展。”

    國外寬松貨幣政策副作用已經顯現

    “金融市場應該反映實體經濟的狀況，如果和實體經濟差別太大，就會產生問題，遲早會被迫調整，所以我們很擔心金融市場，特別國外金融資產泡沫哪一天會破裂。”

    郭樹清稱，新冠肺炎疫情暴發以來，全球經濟出現了比較大的震蕩，總體下行。各國都采取了積極的財政政策和極度寬松的貨幣政策。要把經濟穩下來，宏觀政策必須采取這些措施。但是在力度上，可能后果要考慮更多一些，因為它畢竟會產生一些副作用。現在來看，這些副作用已經逐步顯現。當前，歐美發達國家金融市場高位運行和實體經濟嚴重背道而馳。

    外資流入規模和速度在可控范圍內

    發布會上，郭樹清表示，現在的經濟已經高度全球化，中國的經濟和其他國家經濟也密切相連，外國資本流入中國的數量明顯增加，增長也比較快。中國還在恢復正常的增長，資產價格有很大的吸引力，和其他國家相比利差比較大，流入外國資本是必然的。目前來看，流入的規模和速度還在可控范圍內。銀保監會也在研究采取更有效的辦法，一方面鼓勵資本要素跨境流動，越來越開放；另一方面又不要造成國內金融市場太大的波動。

    繼續鼓勵外資金融機構進入中國

    “中國的金融怎么管理，金融機構的行為規范必須按照中國的規則辦，就像在美國的金融機構按美國的規則來辦一樣。美國對中國的內政進行了很多的干預，我們認為是毫無依據的，是沒有道理的，也是站不住腳的，我們堅決反對，中國銀保監會和整個銀行業、保險業系統都不會執行美國的法律和法規，必須執行中國的法律法規。”

    在談及美國制裁及金融行業對外開放時郭樹清表示，國內公眾包括一些干部、知識分子，都很關心外資進入會不會對中國的金融市場造成很多的干擾和破壞。根據現在掌握的情況，這些外資機構在中國的經營總體上還是嚴格按照中國法律來辦事的，在這個市場無論是總資產還是貸款，還是存款，絕對額都是上升的，占比是下降的。比如外資銀行現在只有1%左右，過去有1.3%、1.4%的時候，現在占比是下降的，全部的外資銀行在中國今年占比只有1%左右，對中國的競爭市場是非常有限的。保險公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續鼓勵外資金融機構進入中國共同發展。

    金融科技公司也要滿足資本充足率的要求

    “如果金融業務是在網上開展，互聯網平臺辦的銀行、小貸公司或者是消費金融公司，必須和其他的金融機構一樣，要有充足的資本。”

    在談及金融科技公司監管時，郭樹清表示，金融科技公司也要滿足資本充足率的要求。但考慮到歷史的原因，給予了一個過渡期，最多兩年，都回到正軌上來，所有機構都要受資本約束的要求。“有的項目是到今年年底；有的是到明年年中；因為過去一些金融機構服務小微企業的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續穩步得到貸款，過渡時間可以再長一些”，在談及最長兩年過渡期時，郭樹清表示。

    2020年對銀行保險金融機構累計罰沒金額22.8億元

    在介紹強監督強監管情況時，郭樹清表示，堅定不移加強黨風廉政建設和金融反腐敗斗爭，強化監督執紀，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。嚴格執行公私分開、履職回避和監管問責，2020年銀保監系統共紀律處分164人。加快補齊監管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61項監管規章制度建設。重拳治理亂象，保持案件處罰問責高壓態勢，2020年處罰違法違規銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒金額合計22.8億元。推動金融糾紛多元化解，清退、賠付消費者177億元，切實保護金融消費者合法權益。

    2020年債轉股落地金額1.6萬億元

    在介紹金融風險防范成果時，郭樹清表示，地方政府隱性債務增量風險已基本控制，存量風險化解正有序推進。大中型企業債務風險平穩處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業實施聯合授信試點。