本報記者 李冰

    3月19日，樂信發布2020年四季度及全年未經審計財務業績。財報顯示，2020年第四季度，樂信平臺促成借款額532億元，營收30億元；全年促成借款額1770億元，同比增長超40%，營收116億元。同時，樂信宣布上調2021年業務目標。

    零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，“從樂信2020年財務表現看，全年促成貸款額、用戶數和營業收入都實現增長，經營狀況逐季不斷恢復；另外樂信積極布局新消費生態，推出新的產品，也為未來業績增長打開了想象空間。”

    金融科技業務取得突破

    全年平臺服務收入大增150%    

    具體來看，2020年第四季度，樂信錄得毛利15.2億元，環比三季度大幅增長55%；非美國通用會計準則下的息稅前利潤為7億元，環比增長41%；稅前利潤6億元，環比增長55%；截至季末，樂信平臺管理在貸余額765億元，同比增長26%。

    值得關注的是，四季度，樂信向金融機構提供科技助貸模式取得重大進展，新增交易額中，無風險、純科技服務模式的部分占比首次超過50%。目前，樂信已快速從重資本擔保風險助貸模式，轉向不承擔風險的科技助貸模式，業務穩定性更強，成長預期更明朗。同時，樂信打造了涵蓋獲客、運營、輔助風控、貸后管理在內的一整套成體系的科技助貸服務能力，幫助金融機構實現“拎包入住”。

    根據披露，在金融科技服務，助貸業務方面，樂信在財報中提到，已與100多家金融機構展開合作。四季度樂信平臺科技服務收入為7.2億元，同比大增232%；全年平臺科技服務收入20億元，同比增長150%，成為本季財報增長最快的業務。

    截至2020年年末，樂信用戶數為1.18億，同比增長61%，其中第四季度新增用戶1200萬。費用方面，四季度樂信研發投入達9500萬元，全年研發投入4.74億元。

    四季度，分期樂、樂花卡、樂卡打通線上線下場景，產生8760萬個訂單，同比增長26%；全年訂單總量達3億筆，同比增長77.1%。其中，樂花卡開通量突破1360萬，全年累計服務近700萬線下商戶，創造2.4億個訂單和570億元交易額；樂卡等會員產品累計服務用戶數超410萬，擁有品牌權益數量超5000個。

    樂信CEO肖文杰表示：“過去一年，樂信在疫情挑戰下如期完成業績目標，用戶數、交易規模、營收等主要指標高速增長，風險表現持續走低。尤其是金融機構科技服務業務增速取得突破性進展。”

    上調2021年業務目標至2400億元-2500億元    

    同時，報告期內，樂信超過90天逾期率為1.95%，2020年三季度末為2.6%。

    日前，銀保監會印發《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，鼓勵助貸并限制地方性銀行跨區域經營。作為擁有億級用戶的頭部助貸平臺，樂信積累的金融科技能力，能夠幫助地方性銀行更好地開展本地化獲客、營銷、用戶運營，加快數字化轉型升級。

    蘇寧金融研究院研究員黃大智對《證券日報》記者指出，“從近年的監管政策和趨勢來看，網絡借貸平臺面臨越來越多的壓力，如數據的合規使用、個人隱私保護、金融消費者權益保護等。合規壓力在一定程度上出清了不合規平臺。目前行業競爭環境對于一些金融科技公司、助貸平臺等更加友好。”

    值得關注的是，樂信宣布基于一季度的增長及優異資產表現，上調2021年對外貸款業務目標：從之前給出的2200億元-2300億元調高至2400-2500億元，對應2020年交易額增長40%左右。

    于百程表示，“樂信調高了2021年的業務增長預期，這是一個比較可喜的信號，也意味著這家頭部金融科技公司在后疫情時代，已經找到業績持續增長的方式，預計一方面是金融科技輕資本服務，另一方面是針對消費商家服務，以及這兩方面協同效應。”

（編輯 喬川川）