本報記者 李冰

    連日來，多家支付機構“領罰”。涉及上海電銀信息技術有限公司（以下簡稱：電銀信息）、南京萬商商務服務有限公司等機構。其中，電銀信息罰款金額約為違法所得金額的182倍，引起業界普遍關注。

    縱觀行業，截至5月16日，年內支付機構已收到39張罰單（以罰單公布日期為準）。

    業界普遍認為，年內支付機構罰單金額分化明顯，體現了監管部門“精準施策”的治理思路。機構尤其需要關注反洗錢、商戶管理等方面的合規建設，將合規工作落實到支付業務的各流程環節。

    涉及百萬元罰金

    根據中國人民銀行上海市分行發布的行政處罰信息，電銀信息因違反清算管理規定、違反商戶管理規定、違反銀行卡收單業務管理規定以及違反備案管理規定4項違法行為，被警告，沒收違法所得31322.34元，并處以罰款人民幣571萬元。

    同時，時任上海電銀信息技術有限公司總經理嚴某對公司違反清算管理規定以及違反銀行卡收單業務管理規定的違法行為負有責任，被警告，并處以罰款35萬元。

    資料顯示，電銀信息成立于2011年3月份，于2011年12月22日獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，獲準在全國范圍開展互聯網支付、移動電話支付業務、并于2013年7月6日新增了全國范圍的銀行卡收單業務類型。支付業務類型重新分類后，該公司業務類型變更為“儲值賬戶運營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類”。

    “從罰金來看，電銀信息的罰金是違法所得的百倍，大額罰金反映出監管對相關違法行為‘零容忍’的態度。”蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者說。

    5月12日，中國人民銀行江蘇省分行發布行政處罰決定信息公示表顯示，4家支付機構被罰。江蘇金禧智能卡管理有限公司因違反預付卡業務管理規定被罰12萬元；江蘇旅通商務有限公司因違反預付卡業務管理規定被罰3萬元；江蘇鴻興達支付科技有限公司因違反特約商戶管理規定被罰1萬元；南京萬商商務服務有限公司因違反特約商戶管理規定和違反預付卡業務管理規定被罰6萬元。

    杜娟總結認為，今年以來支付機構罰單呈現幾方面特點：一是《非銀行支付機構監督管理條例》實施后，監管加大違法違規處罰力度，且更多采取“雙罰”方式，機構被罰沒金額呈現分化；二是在數字技術加持下，監管的廣度和深度都有提升，如年內支付罰單主要指向反洗錢、商戶管理、清結算管理、支付接口管理、賬戶管理、外包服務商管理、交易信息管理、網絡安全等領域，覆蓋面廣且細；三是監管部門正進一步有效遏制支付行業違法行為，嚴厲打擊行業亂象。

    嚴監管態勢不減

    僅5月份來看，截至目前支付機構已收到7張罰單。除了上述之外，中國人民銀行深圳市分行5月9日公示的行政處罰信息顯示，順豐恒通支付有限公司因2項違法行為被給予警告，合計被罰沒超21萬元；深圳市快付通支付有限公司因6項違法行為被給予警告，合計被罰沒近352萬元。

    整體看，2025年以來，監管部門對支付機構的嚴監管態勢不減，并有超過30家機構“領罰”，涉及多張大額罰單。比如，北京雅酷時空信息交換技術有限公司因存在交易信息設置及上送不規范、支付接口管理不規范、未落實外包管理相關規定、未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶等8項違規行為，被罰沒共計1199.237萬元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶管理規定、違反支付賬戶管理規定、違反有關清算管理規定、違反有關支付機構管理規定。被監管部門罰沒共計1061萬元。

    “當前支付機構的合規要求已全面升級，客戶身份識別、可疑交易監測等環節均受到監管重視，過往機構依賴‘事后補救’模式難以為繼，機構對不合規業務應該進行系統性整改。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，在實際工作中，支付機構在經營管理、業務拓展等方面應加強風控管理，著力構建專業化合規團隊，以合規為基石，推動業務安全、持續發展。

    “未來支付機構需持續加強合規管理，避免過去粗放發展模式，加快構建全流程合規管理體系，充分發揮金融科技賦能作用，增強風控能力及科技水平。”杜娟說。

（編輯 才山丹）