近日，微眾銀行發(fā)布2018年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，這也揭開(kāi)了該行2017年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

    無(wú)網(wǎng)點(diǎn)、輕型化、大數(shù)據(jù)的盈利在繼續(xù)顯效——當(dāng)傳統(tǒng)銀行的營(yíng)收增速普遍低于10%（甚至有個(gè)別出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)）的情況下，證券時(shí)報(bào)記者獲悉，微眾銀行2017年?duì)I收同比增速達(dá)到175.54%；凈利潤(rùn)更是創(chuàng)出了261.1%的增幅。

    而在傳統(tǒng)商業(yè)銀行凈息差近年下行，目前普遍集中在1.5%~2.5%檔位的眼下，微眾銀行的去年末凈息差達(dá)到7.02%。

    去年凈息差為7.02%

    2017年，微眾銀行營(yíng)收達(dá)到67.48億元，而2016年該行營(yíng)收還只有24.49億元，營(yíng)收同比增幅達(dá)到175.54%；凈利潤(rùn)方面，微眾銀行2017年凈利潤(rùn)為14.48億元，較2016年的4.01億元飆漲261.1%。

    值得一提的是，在2015年微眾銀行剛剛展業(yè)的首年，該行的營(yíng)收為2.26億元，彼時(shí)仍未扭虧為盈，凈利潤(rùn)為-5.84億元。

    為什么會(huì)有如此局面？以?xún)粝⒉钪笜?biāo)做分析——微眾銀行2017年的凈息差為7.02%，比目前任何一家A、H股上市銀行都要高。有據(jù)可查的A股26家上市銀行，只有常熟銀行去年凈息差在3%以上，其余20多家銀行集中在1.5%~2.5%區(qū)間。

    此外，微眾銀行2017年資產(chǎn)利潤(rùn)率為2.17%，較2016年的1.3%大幅提升；而成本收入比則由2016年的51.87%降至40%。

    風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管指標(biāo)上，微眾銀行2017年不良貸款率為0.64%，遠(yuǎn)低于銀行業(yè)不良貸款率1.74%，但較2016年的0.32%表現(xiàn)，升高不少。

    雖然不良貸款上升了，但是微眾銀行的撥備覆蓋率卻不升反降，由2016年的934.11%降至去年的912.74%。不過(guò)這一指標(biāo)仍令傳統(tǒng)商業(yè)銀行難以望其項(xiàng)背，目前傳統(tǒng)商業(yè)銀行中，寧波銀行憑借493.26%的撥備覆蓋率已處于第一梯隊(duì)，多數(shù)銀行在200%左右。

    流動(dòng)性比例上，截至2017年末，微眾銀行流動(dòng)性比例為117.55%，較2016年末的218.49%堪稱(chēng)腰斬。但微眾銀行表示，該行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，足以保證該行在發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況下，持續(xù)經(jīng)營(yíng)不低于30天。

    今年同存計(jì)劃發(fā)行240億

    2017年，微眾銀行同業(yè)存單一共成功發(fā)行了56期，實(shí)際發(fā)行量為224.3億元，年末余額為171.7億元。其中，年末存量當(dāng)中發(fā)行期限在一年及以下的占比為45%，一年以上占據(jù)55%。而到了2018年，該行同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃為240億元。據(jù)悉，微眾銀行2016年末的負(fù)債總額為452.92億，其中客戶(hù)存款只有32.97億，占總負(fù)債的7.28%，據(jù)分析，其余近93%的負(fù)債，絕大部分是同業(yè)負(fù)債（按照“同業(yè)存放、拆入資金、賣(mài)出回購(gòu)”的常規(guī)口徑來(lái)計(jì)算）。

    截至2017年末，微眾銀行的負(fù)債總額為733.72億元，其中同業(yè)存單年末余額為171.1億元，占比23.32%。

    此外，微眾銀行去年有兩個(gè)做法很關(guān)鍵：一是創(chuàng)新了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型工具，在風(fēng)險(xiǎn)模型建設(shè)中，利用不斷豐富的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)一步應(yīng)用新型風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型和算法技術(shù)，注重運(yùn)用消費(fèi)、社交行為、地址軌跡等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)以及非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，持續(xù)建設(shè)、迭代風(fēng)險(xiǎn)模型并應(yīng)用于產(chǎn)品風(fēng)控。

    二是大力推進(jìn)反欺詐策略工具建設(shè)與業(yè)務(wù)應(yīng)用、反欺詐案件調(diào)查與處置、反欺詐模型開(kāi)發(fā)與應(yīng)用、反欺詐基礎(chǔ)系統(tǒng)建設(shè)、反欺詐外部交流合作等工作，以切實(shí)提高應(yīng)對(duì)新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的反欺詐能力。

    騰訊此前公布的2017年年報(bào)，也勾勒出了一個(gè)很重要的信息——截至2017年年底，微眾銀行的拳頭產(chǎn)品，無(wú)擔(dān)保消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)“微粒貸”管理的貸款余額已經(jīng)超過(guò)1000億元。