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微眾銀行2017年凈利潤激增261% 凈息差高達7%

2018-05-03 06:08  來源:證券時報

    近日,微眾銀行發布2018年度同業存單發行計劃,這也揭開了該行2017年的業績表現。

    無網點、輕型化、大數據的盈利在繼續顯效——當傳統銀行的營收增速普遍低于10%(甚至有個別出現負增長)的情況下,證券時報記者獲悉,微眾銀行2017年營收同比增速達到175.54%;凈利潤更是創出了261.1%的增幅。

    而在傳統商業銀行凈息差近年下行,目前普遍集中在1.5%~2.5%檔位的眼下,微眾銀行的去年末凈息差達到7.02%。

    去年凈息差為7.02%

    2017年,微眾銀行營收達到67.48億元,而2016年該行營收還只有24.49億元,營收同比增幅達到175.54%;凈利潤方面,微眾銀行2017年凈利潤為14.48億元,較2016年的4.01億元飆漲261.1%。

    值得一提的是,在2015年微眾銀行剛剛展業的首年,該行的營收為2.26億元,彼時仍未扭虧為盈,凈利潤為-5.84億元。

    為什么會有如此局面?以凈息差指標做分析——微眾銀行2017年的凈息差為7.02%,比目前任何一家A、H股上市銀行都要高。有據可查的A股26家上市銀行,只有常熟銀行去年凈息差在3%以上,其余20多家銀行集中在1.5%~2.5%區間。

    此外,微眾銀行2017年資產利潤率為2.17%,較2016年的1.3%大幅提升;而成本收入比則由2016年的51.87%降至40%。

    風險性監管指標上,微眾銀行2017年不良貸款率為0.64%,遠低于銀行業不良貸款率1.74%,但較2016年的0.32%表現,升高不少。

    雖然不良貸款上升了,但是微眾銀行的撥備覆蓋率卻不升反降,由2016年的934.11%降至去年的912.74%。不過這一指標仍令傳統商業銀行難以望其項背,目前傳統商業銀行中,寧波銀行憑借493.26%的撥備覆蓋率已處于第一梯隊,多數銀行在200%左右。

    流動性比例上,截至2017年末,微眾銀行流動性比例為117.55%,較2016年末的218.49%堪稱腰斬。但微眾銀行表示,該行的流動性風險管理,足以保證該行在發生系統性風險的情況下,持續經營不低于30天。

    今年同存計劃發行240億

    2017年,微眾銀行同業存單一共成功發行了56期,實際發行量為224.3億元,年末余額為171.7億元。其中,年末存量當中發行期限在一年及以下的占比為45%,一年以上占據55%。而到了2018年,該行同業存單發行計劃為240億元。據悉,微眾銀行2016年末的負債總額為452.92億,其中客戶存款只有32.97億,占總負債的7.28%,據分析,其余近93%的負債,絕大部分是同業負債(按照“同業存放、拆入資金、賣出回購”的常規口徑來計算)。

    截至2017年末,微眾銀行的負債總額為733.72億元,其中同業存單年末余額為171.1億元,占比23.32%。

    此外,微眾銀行去年有兩個做法很關鍵:一是創新了風險計量模型工具,在風險模型建設中,利用不斷豐富的業務數據,進一步應用新型風險識別模型和算法技術,注重運用消費、社交行為、地址軌跡等動態數據以及非結構數據,持續建設、迭代風險模型并應用于產品風控。

    二是大力推進反欺詐策略工具建設與業務應用、反欺詐案件調查與處置、反欺詐模型開發與應用、反欺詐基礎系統建設、反欺詐外部交流合作等工作,以切實提高應對新型互聯網金融產品的反欺詐能力。

    騰訊此前公布的2017年年報,也勾勒出了一個很重要的信息——截至2017年年底,微眾銀行的拳頭產品,無擔保消費貸款業務“微粒貸”管理的貸款余額已經超過1000億元。

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