本報訊 6月30日，由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》主辦的“2018中國金融科技發(fā)展論壇”在上海舉行。本屆論壇圍繞“金融科技3.0：科技賦能規(guī)范融合”主題，匯聚監(jiān)管、商業(yè)銀行、金融科技企業(yè)等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與管理層，共同探討金融科技發(fā)展趨勢，尋找發(fā)展新動能。平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)應(yīng)邀出席論壇并發(fā)表主題為“科技塑銀行，金融新零售”的演講。

    在同日舉行的第二屆中國金融科技“金領(lǐng)航”獎頒獎典禮上，平安銀行攬獲兩項大獎，其中，平安銀行斬獲“2018年度最佳智能銀行”，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)榮獲全場唯一個人獎項“2018年度金融科技風(fēng)云人物獎”。

    平安銀行：打造“四化服務(wù)”的金融新零售模式

    蔡新發(fā)表示，2016年“新零售”概念橫空出世。平安銀行從眾多優(yōu)秀實踐中，提煉出“新零售”科技驅(qū)動、以消費者體驗為中心、線上線下融合的三大核心特征；同時，平安銀行通過深入了解發(fā)現(xiàn)，新零售時代下客戶的金融需求也發(fā)生了較大變化，他們更需要與生活方式融合更緊密，更便捷、更智能、更全面的金融服務(wù)。

    2016年下半年，平安銀行拉開向零售全面轉(zhuǎn)型的大幕，依托綜合金融和科技創(chuàng)新優(yōu)勢，以客戶為中心，擁抱人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿科技，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與服務(wù)體驗，全力打造融合口袋銀行APP和零售智能新門店、呈現(xiàn)“綜合化、場景化、智能化、個性化”特征的金融新零售模式——OMO（線上線下融合），希望實現(xiàn)“新零售”的趕超，成為具有互聯(lián)網(wǎng)思維和科技引領(lǐng)的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”智能化零售銀行。

    線上，統(tǒng)一入口，打造一站式綜合金融移動服務(wù)平臺。平安銀行整合原口袋銀行APP、信用卡APP和平安橙子APP，推出全新版口袋銀行APP。新版APP承載了零售業(yè)務(wù)的全產(chǎn)品服務(wù)，實現(xiàn)了信用卡與借記卡的一站式管理，將理財、貸款、信用卡、支付等業(yè)務(wù)集中，形成統(tǒng)一入口；新版APP還引入了壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、證券、期貨、資管、信托等子公司的產(chǎn)品與服務(wù)，并通過金融資訊、財經(jīng)直播間兩大頻道，為客戶提供綜合金融知識普及與財務(wù)規(guī)劃建議。

    線下，升級網(wǎng)點打造更懂客戶的智能零售新門店。新門店定位于平安集團(tuán)綜合金融線下流量入口。客戶可以在門店辦理投資理財、信用卡、消費信貸、汽車金融等零售銀行全產(chǎn)品業(yè)務(wù)。新門店通過引進(jìn)各種智能化設(shè)備和工具，創(chuàng)新服務(wù)流程，利用“金融+科技”的手段，與口袋銀行APP等線上平臺相呼應(yīng)，為客戶提供“綜合化、場景化、智能化、個性化”四化服務(wù)，打造智能化OMO（線上線下融合）服務(wù)體系，讓銀行更懂客戶。

    蔡新發(fā)：純互聯(lián)網(wǎng)人到金融科技領(lǐng)航人的進(jìn)化

    平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)作為平安銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，正是這一年多來零售轉(zhuǎn)型的實際推動者。

    在外界眼中，蔡新發(fā)是一位不折不扣的純互聯(lián)網(wǎng)人。他在硅谷工作了十多年，曾任eBay美國總部首席工程師，回國以后的前面幾年也是在互聯(lián)網(wǎng)公司任職。轉(zhuǎn)折點發(fā)生在2014年下半年，這一年，蔡新發(fā)進(jìn)入平安證券擔(dān)任副總經(jīng)理，開始由互聯(lián)網(wǎng)人向金融人轉(zhuǎn)變。2016年年底加盟平安銀行時，蔡新發(fā)已經(jīng)可以稱得上是一名資深金融人了。不過，此前那段海外和互聯(lián)網(wǎng)工作經(jīng)歷，讓蔡新發(fā)擁有比大部分純金融人更廣闊的國際化視野和更深刻的互聯(lián)網(wǎng)思維，這兩大“武器”讓他在新的崗位上左右逢源、游刃有余，順利完成了從純互聯(lián)網(wǎng)人到金融科技領(lǐng)航人的進(jìn)化。

    接手平安銀行零售業(yè)務(wù)以后，蔡新發(fā)迅速著手團(tuán)隊建設(shè)，引進(jìn)了數(shù)百名IT人才，整合打造了超過2100人的零售專屬IT團(tuán)隊，向金融科技吹響沖鋒號角。在蔡新發(fā)的主導(dǎo)下，平安銀行金融科技應(yīng)用場景不斷拓展并在同業(yè)內(nèi)具備獨特優(yōu)勢。如：整合后的平安銀行口袋銀行4.0已全面應(yīng)用指紋、聲紋、人臉識別技術(shù)，并進(jìn)駐AI+機(jī)器人。“AI+投顧”、“AI+風(fēng)控”全方位支持平安銀行業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)控、營銷和運營，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技也被應(yīng)用于服務(wù)中小企業(yè)場景中。

    靚麗的業(yè)績，也印證了蔡新發(fā)身份的轉(zhuǎn)換頗為成功。2017年年報顯示，平安銀行2017年零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入466.92億元，同比增長41.72%；零售業(yè)務(wù)凈利潤156.79億元，同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比67.62%，零售業(yè)務(wù)增速迅猛。

    不過，零售業(yè)務(wù)的突破并沒有讓蔡新發(fā)覺得可以一勞永逸了。當(dāng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)的同時，蔡新發(fā)做了另外一件事：推動組織轉(zhuǎn)型。蔡新發(fā)在接受國際知名咨詢公司麥肯錫采訪時表示，組織轉(zhuǎn)型是零售成功轉(zhuǎn)型的另一個有力保障，也是金融科技實力在業(yè)內(nèi)持續(xù)保持領(lǐng)先的有力保障。

    平安銀行的組織轉(zhuǎn)型以敏捷為目標(biāo)，通過普及互聯(lián)網(wǎng)思維，去行政化，實現(xiàn)組織架構(gòu)的敏捷轉(zhuǎn)型。如今，敏捷試點成效顯著，產(chǎn)品上市速度加快、員工積極性增強(qiáng)、流程精簡和優(yōu)化，最重要的是客戶體驗得到了提升。

    金融新零售再升級，切入更多消費場景

    通過擁抱金融科技，推動組織轉(zhuǎn)型，打造金融新零售模式——OMO，平安銀行在零售轉(zhuǎn)型的賽場上交出了令人滿意的答卷。

    蔡新發(fā)表示，下一步，平安銀行會切入用戶消費場景中去，一種是通過渠道外延與合作方場景結(jié)合，另一種形式是通過服務(wù)擴(kuò)展去找到場景，比如構(gòu)建自己的電商平臺。他認(rèn)為銀行在消費場景中可以做到比科技公司和平臺公司更有競爭力。隨著銀行對科技的不斷投入、更多金融科技人才引進(jìn)和金融服務(wù)的不斷完善，銀行業(yè)務(wù)的場景會不斷擴(kuò)展，客戶未來可以享受到更加一站式也更加優(yōu)惠的服務(wù)。

    與此同時，平安銀行還將進(jìn)一步對零售智能門店進(jìn)行升級，推進(jìn)“集中化、自動化、智能化”的“三化工程”，通過后援集中，核心流程電子化，大幅度降低重復(fù)性人力工作成本，把優(yōu)秀員工的思維、工作方式融入系統(tǒng)，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

    蔡新發(fā)認(rèn)為，銀行應(yīng)該做最好的大數(shù)據(jù)公司。借助對客戶資產(chǎn)負(fù)債、消費等信息的直接掌握，平安銀行有條件對客戶的消費能力和消費偏好精準(zhǔn)識別、精準(zhǔn)判斷、精準(zhǔn)服務(wù)與營銷，通過系統(tǒng)平臺工具為門店和一線服務(wù)人員賦能，讓服務(wù)更加智能、更多互動、更加有趣，發(fā)揮好“金融管家+生活助手”的角色功能。