本報(bào)訊 近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2020）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），這是協(xié)會(huì)連續(xù)第6年編寫城商行發(fā)展報(bào)告。

    《報(bào)告》綜述了城商行、民營(yíng)銀行2019年的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、特色服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、治理能力、金融科技、社會(huì)責(zé)任情況，對(duì)城商行、民營(yíng)銀行未來(lái)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行了展望，并提出改革發(fā)展建議。

    《報(bào)告》指出，城商行在過(guò)去一年按照回歸本源、專注主業(yè)的監(jiān)管要求，總體資產(chǎn)增速保持平穩(wěn)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所提升。截至2019年末，全國(guó)134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.5%；貸款余額17.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)18.4%，貸款增速約為資產(chǎn)增速的兩倍；負(fù)債總額34.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.4%，其中存款余額占比68.5%，同業(yè)負(fù)債占比12.3%，負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；凈利潤(rùn)2509億元，較年初增長(zhǎng)2%；不良貸款率2.3%，撥備覆蓋率154%，資本充足率12.7%。

    《報(bào)告》提出，城商行聚焦服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、提升金融服務(wù)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益四項(xiàng)重點(diǎn)工作，積極履行社會(huì)責(zé)任，取得良好經(jīng)濟(jì)效果和社會(huì)反響。在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)中，城商行充分發(fā)揮本土金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，著力推動(dòng)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等國(guó)家重大戰(zhàn)略落地，持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以豐富的金融產(chǎn)品體系支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，重大項(xiàng)目和民生工程建設(shè)。在發(fā)展普惠金融中，城商行扶持小微企業(yè)發(fā)展出實(shí)招、見(jiàn)實(shí)效，為服務(wù)“三農(nóng)”和支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供創(chuàng)新思路和解決方案，堅(jiān)決打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

    《報(bào)告》認(rèn)為，城商行、民營(yíng)銀行積極擁抱金融科技，不斷推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等領(lǐng)域的布局。通過(guò)金融科技賦能，優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品供給不斷豐富，在提高金融效率、降低融資成本、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。加大在數(shù)據(jù)治理中的資源投入，著力提升基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力和數(shù)據(jù)洞察能力，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)在精準(zhǔn)營(yíng)銷、數(shù)字產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)防控方面的價(jià)值和作用。深化人工智能在智能營(yíng)銷、智能網(wǎng)點(diǎn)、智能客服、智能投顧、智能風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用，有效降低了運(yùn)營(yíng)成本，提升了經(jīng)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量。積極布局物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，構(gòu)建了立體化物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，在小微金融發(fā)展、個(gè)人金融服務(wù)和銀行內(nèi)部管理方面取得積極成果。

    《報(bào)告》指出，民營(yíng)銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為根本，以踐行金融改革為使命，堅(jiān)持將業(yè)務(wù)重心放在民營(yíng)、小微、普惠等傳統(tǒng)金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域，持續(xù)完善公司治理，嚴(yán)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)底線。截至2019年末，18家已開(kāi)業(yè)民營(yíng)銀行總資產(chǎn)9137.6億元，同比增長(zhǎng)43.4%；總負(fù)債8411.9億元，同比增長(zhǎng)45.3%；貸款余額4836.7億元，同比增長(zhǎng)56.6%；凈利潤(rùn)81.5億元，同比增長(zhǎng)83.1%，整體盈利能力逐漸改善；不良貸款率1.0%，撥備覆蓋率391.1%，資本充足率15.2%。（記者 邢萌）

（編輯 田冬）