本報記者 李文

    4月29日晚，北京銀行發(fā)布2020年年度報告和2021年一季報。北京銀行表示，2020年北京銀行始終牢記“服務首都經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的初心，繼續(xù)扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務，做好疫情防控金融服務，堅守風險底線，在助力首都經(jīng)濟高質量發(fā)展的同時，向廣大投資者交出了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

    首家總資產突破3萬億元城商行來了

    截至2020年末，北京銀行表內資產2.9萬億元，同比增長6%，規(guī)模繼續(xù)保持城商行“領頭羊”地位。存款總額1.64萬億元，同比增長7%；貸款總額1.57萬億，同比增長8.4%；營業(yè)收入642.99億元，同比增長1.85%；實現(xiàn)歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。在疫情沖擊、主動讓利等因素疊加影響下，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平。2021年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢頭，實現(xiàn)歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%，盈利能力進一步提升；存款總額達到1.69萬億元，貸款總額達到1.63萬億元，表內資產3.03萬億元，成為全國第一家規(guī)模超過3萬億的城商行。

    堅持以服務首都夯實“主場優(yōu)勢”

    北京地區(qū)貸款增速達到12%

    北京銀行充分發(fā)揮“主場優(yōu)勢”深耕首都市場，推動信貸資源向北京城市副中心、大興臨空經(jīng)濟區(qū)、冬奧會場館建設等重點領域傾斜。年內累計承銷京津冀地區(qū)企業(yè)債務融資工具838億元，累計投放京津冀項目銀團貸款271億元，并購貸款24億元，全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展。截至2020年末，北京地區(qū)貸款余額7536億元，同比增長800億元，增幅12%，立足北京、服務首都的“主場優(yōu)勢”更加凸顯。

    零售業(yè)務規(guī)模與盈利貢獻顯著提升

    截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長8.6%；零售儲蓄存款規(guī)模3925億元，較年初增長11.5%；零售貸款余額5050億元，較年初增長14.1%，高于全行貸款增速；個貸不良率0.41%，保持同業(yè)較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%，零售中間業(yè)務凈收入同比增長18%；零售客戶數(shù)達到2357.9萬戶，較年初增長7.4%，信用卡新增客戶同比增長66%，零售轉型成效穩(wěn)步顯現(xiàn)。截至2020年末，移動用戶突破1000萬戶，其中手機銀行APP客戶達845萬戶，同比提升39%。公募基金全年銷量、手續(xù)費收入同比均實現(xiàn)翻番；引入?yún)^(qū)域定制化私行專屬產品，構建多元化產品池，私行第三方代銷手續(xù)費收入增長68%，財富金融方案化配置、定制化服務能力持續(xù)加強。2021年一季度，北京銀行零售轉型繼續(xù)穩(wěn)步向前，京彩生活APP6.0上線，服務質效和客戶體驗不斷提升，AUM邁上8000億元臺階，零售利潤貢獻占比較年初提升3.4個百分點，零售中間業(yè)務凈收入同比增長55%，基金手續(xù)費收入超過去年全年水平，展現(xiàn)出強勁增長勢頭。

    年新增客戶首次突破1萬戶

    機構業(yè)務“護城河”更加穩(wěn)固

    2020年，北京銀行狠抓“公司客戶倍增”計劃實施，全行公司有效客戶數(shù)量13.6萬戶，較年初增長8.1%，客戶增長首次突破1萬戶。加快交易銀行門戶建設，推出“銀企戶聯(lián)”APP、“銀企慧聯(lián)”APP，提高銀企交互效率，打通銀企溝通“最后一公里”；積極打造供應鏈金融生態(tài)圈，推出全系列線上貿易融資產品“京e證+京e貼+京信鏈”，形成“證、票、鏈”有機融合。投行業(yè)務量質雙升，銀團業(yè)務市場排名保持城商行第一位，截至2020年末，累計牽頭銀團項目組團規(guī)模746.07億元；加強債券“承銷+投資”聯(lián)動，落地中信銀行400億元二級資本債承銷業(yè)務、華興銀行標準化票據(jù)承銷和投資業(yè)務，帶動輕資本轉型。

    擔當“首都銀行業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)主力軍”

    2020年，北京銀行累計運用人行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款305億元，北京地區(qū)同業(yè)排名第一。發(fā)行400億元抗疫主題小微金融債券，推出專屬抗疫產品“京誠貸”，首批入駐“北京市首貸服務中心”，累計首貸支持小微企業(yè)4687戶、金額642.6億元。截至2020年末，普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%，2021年一季度末，普惠金融貸款余額進一步增長至1072億元，同比增長43%。截至2020年末，全行科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元；文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元。兩大特色金融業(yè)務占對公貸款比重25%，占總貸款比重15%，為全行高質量發(fā)展注入了澎湃動力。

    輕資本業(yè)務快速發(fā)展

    業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化

    截至2020年末，金融市場管理業(yè)務規(guī)模2.4萬億元，貨幣市場交易量達38萬億元，全國市場占比3.5%，位于市場第一梯隊。優(yōu)化同業(yè)資產負債結構，加大輕資本業(yè)務發(fā)展力度，新增公募類資產證券化產品投資規(guī)模同比增長102.3%。加快轉型創(chuàng)新，首批參與銀行間債券市場“夜盤交易”，落地全國首批利率互換期權業(yè)務，落地全國首批銀行間人民幣外匯市場非美貨幣對詢價點擊成交業(yè)務（ESP），創(chuàng)新開辦抵押境內債券外幣融資業(yè)務，成功落地質押式存放同業(yè)業(yè)務。積極服務實體經(jīng)濟，投資京津冀地區(qū)重點項目、地方債規(guī)模同比增長18.4%；深耕轉貸款、再貼現(xiàn)等業(yè)務，再貼現(xiàn)業(yè)務開展規(guī)模位列北京地區(qū)金融機構第一名，發(fā)布“惠轉貸”轉貸款品牌，累計落地轉貸款業(yè)務150億元，通過轉貸款、再貼現(xiàn)等產品累計服務小微企業(yè)4300余戶。

    數(shù)字化風控能力顯著提升

    資產質量和風險抵御能力繼續(xù)保持穩(wěn)定

    2020年，北京銀行繼續(xù)堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴控大額風險，實施動態(tài)壓降名單制管理，分類制定壓降措施。截至2020年末，全行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%；關注貸款率1.14%，較年初下降0.11個百分點。伴隨增量風險有效遏制、存量風險加速出清，北京銀行資產質量持續(xù)向上修復，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個百分點，撥貸比3.3%，在復雜的經(jīng)濟形勢中繼續(xù)保持了較強的風險抵御能力。

    堅持以科技賦能驅動數(shù)字化轉型

    科技投入占營收比重提升至3.4%

    2020年，北京銀行進一步加快數(shù)字化轉型的步伐，科技投入占營業(yè)收入比重達到3.4%，金融科技投入持續(xù)加大。優(yōu)化科技組織架構，形成信息科技管理部、軟件開發(fā)中心、系統(tǒng)運營中心“一部兩中心”的信息技術條線架構；北銀金融科技公司步入快速發(fā)展軌道；新設數(shù)字金融部和數(shù)據(jù)管理部，推動全行數(shù)字金融創(chuàng)新體系和數(shù)據(jù)治理體系持續(xù)完善；2021年一季度，進一步啟動科技創(chuàng)新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技賦能的體系日漸強大、數(shù)字化轉型的格局更加完善，為北京銀行高質量發(fā)展注入了新活力。

（編輯 李波）