全國有125億戶個人銀行賬戶，每個人平均擁有8.9個銀行賬戶……無存款、無交易者不知凡幾，而今這些長期不動的個人賬戶將被陸續清理。

    5月7日，工商銀行通告，將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶借記卡和活期存折清理工作。此前，建設銀行、農業銀行、郵儲銀行等在內的多家機構相繼發布公告，對于長期不動的“睡眠”賬戶進行清理。

    股份制銀行更近一步，中信銀行、平安銀行、興業銀行已發布公告，對“睡眠”賬戶以及“超量”存量賬戶進行清理，超量標準一般為Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個。

    國有大行清理“睡眠賬戶”

    在“斷卡”行動下，六大國有銀行、股份制銀行等陸續公告，清理長期不動個人銀行賬戶，但標準略有不同。

    國有大行中，除中行外，其余大行陸續發布清理睡眠賬戶的公告。5月7日，工商銀行發布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》，為保障賬戶與資金安全，便于合理安排和使用個人銀行賬戶資源，工行行將對長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能。工行將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。

    工行清理范圍為，截至2021年6月30日，凡連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調整為非柜面業務只收不付。其中金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優撫卡、公積金聯名卡等政策類賬戶；理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶不納入清理。

    2月8日，農業銀行發布公告表示，自3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯業務的借記卡。

    1月5日，建設銀行發布公告清理長期不動賬戶。根據公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續三年以上（含三年），銀行卡賬戶余額為0，且無任何交易記錄，也就是未發生任何一筆存取款、轉賬交易的，將被納入清理范圍內。不過，軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務卡、金融社保卡和公積金卡等此類特殊銀行卡，不在此次清理范圍內。

    股份行清理“睡眠”“超量”賬戶

    在此次清理個人賬戶的行動中，股份制銀行清理銀行賬戶，既涉及“睡眠”賬戶，又涉及“超量”賬戶。

    中信銀行公告，該行自1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下，以及截至每年10月底，賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶進行清理；另外，同一客戶在中信銀行持有100個及以上正常或未激活的個人結算賬戶也將被限制交易。中信銀行將于每年第四季度（含2021年）對滿足上述標準的賬戶進行清理，限制賬戶交易功能。

    4月23日，平安銀行公告開展長期不動戶及一人多賬戶清理工作。清理范圍包括長期不動戶、一人多賬戶。其中，長期不動戶為截至2020年末，連續兩年以上（含兩年）未發生存現、取現、轉賬等主動交易，賬戶余額為0元，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的Ⅰ類個人銀行結算賬戶。一人多賬戶為同一客戶在該行持有5個及以上正常或未激活的Ⅰ類個人銀行結算賬戶。

    興業銀行亦公告清理個人銀行結算賬戶“一人多戶”、睡眠戶。興業銀行一人多戶、睡眠戶的認定標準是，一人多戶是指同一客戶在該行持有5個及以上的個人人民幣銀行結算賬戶Ⅰ類戶；或同一客戶在該行持有4張及以上的個人借記卡卡片（社會保障卡、醫療保險卡、軍人保障卡除外）。睡眠戶是指賬戶余額為10元（含）以下，無個人貸款還款、儲蓄國債、代扣代繳、三方存管等簽約關系且賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人人民幣銀行結算賬戶（金融社保卡、公積金卡除外）。

    不過，六大行之一的郵儲銀行公告稱，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準（即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個）數量進行清理。逾期未清理的賬戶，郵儲銀行將限制金融服務。

    如果個人想要激活賬戶，怎么辦？工行通告稱，如賬戶在上述清理范圍內，且希望繼續使用，請于2021年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入匯出、轉賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結息、查詢、司法凍結、司法扣劃等非客戶主動發起的動賬交易，下同）即視為激活賬戶。也可以在6月30日前，到工行營業網點根據實際需要，查詢持有賬戶情況并主動撤銷不再使用的賬戶。逾期未激活的賬戶，依據本次通告內容，將對其賬戶功能調整為非柜面業務只收不付。若需繼續使用賬戶，可通過營業網點等渠道核驗身份后恢復賬戶功能。

    為什么要清理個人賬戶？

    清理個人銀行賬戶，一方面與央行監管規定有關，另一方面則是由于2020年末開始的“斷卡”行動。

    根據此前央行的規定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

    去年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議召開全國“斷卡”行動部署會，按要求嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，堅決遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢，切實維護社會治安大局穩定。

    上述全國“斷卡”行動部署會要求，對公安機關認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。要制定出臺對出租、出借、出售、購買電話卡的失信用戶的懲戒措施，公開曝光一批開辦涉案“兩卡”較多的營業網點和行業人員。

    根據央行數據，截至2020年末，全國共開立個人銀行賬戶124.61億戶，同比增長10.43%。人均擁有銀行賬戶數達8.9戶。其中，全國銀行卡在用發卡數量89.54億張，同比增長6.36%；全國人均持有銀行卡6.4張，同比增長6.01%。