作為個人養老金制度的行業配套規則，商業銀行和理財公司參與個人養老金的監管細則揭開面紗。

    11月4日，銀保監會發布《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），明確了商業銀行個人養老金業務、理財公司個人養老金業務，以及監督管理等方面內容。

    下一步，銀保監會將依照《征求意見稿》的相關規定，綜合考慮商業銀行、理財公司主要審慎監管指標等因素，確定首批開辦個人養老金業務的機構名單。

    個人養老金監管細則揭開面紗

    分析人士認為，《征求意見稿》內容詳細、體例完整，既有制度安排又具有可操作性，將在規范個人養老金業務發展等方面起到積極作用。

    《征求意見稿》明確了個人養老金業務的相關定義、行業平臺功能和監管主體；明確了個人養老金業務范圍，并對個人養老金資金賬戶、個人養老金產品等提出具體要求；規定了個人養老金理財產品類型，以及理財公司等參與機構應滿足的要求。

    招聯金融首席研究員董希淼認為，《征求意見稿》對商業銀行、理財公司、理財產品實施名單制管理。這既有助于充分發揮商業銀行和理財公司的機構網點、客戶資源等優勢，也有助于選擇綜合實力和服務能力較強的機構參與個人養老金業務，推動個人養老金業務平穩起步、健康發展。

    《征求意見稿》還明確了費率優惠和免收費用等情況，將惠及個人養老金業務參加人。根據《征求意見稿》，個人養老金理財產品發行機構、銷售機構和托管機構應在商業可持續基礎上，對個人養老金理財產品的管理費和托管費設置優惠的費率標準，豁免認（申）購費等銷售費用；商業銀行對個人養老金資金賬戶免收年費、賬戶管理費、短信費、轉賬手續費。

    商業銀行積極布局個人養老金業務

    著眼于養老市場長遠發展，商業銀行緊抓機遇，正在積極備戰個人養老金業務。

    交通銀行養老金融部副總經理朱奕辰表示，交通銀行正按照監管部門要求，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養老金資金賬戶體系，并與人力資源社會保障部信息平臺、金融行業平臺積極開展對接。“待相關政策落地后，客戶可以通過交行線上手機銀行、線下網點、自助渠道等獲取相關服務。”

    《征求意見稿》發布后，中信銀行表示，隨著相關細則進一步明晰，個人養老金業務也將加速落地。據了解，中信銀行打造了包含六大支撐的養老金融服務體系，并推出“幸福+”養老賬本一站式養老金融服務平臺，未來將從資金賬戶準備、產品準備、服務準備、隊伍準備四方面，積極備戰個人養老金業務落地。

    此前，亦有多家商業銀行已經開始布局個人養老金業務。部分銀行圍繞個人養老金賬戶管理制度建設、系統建設開展工作，已有銀行在手機App開設個人養老金專區，也有國有大行面向首批小部分客群內測個人養老金賬戶功能。

    例如，工商銀行正在搭建包括賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養老金的資金賬戶體系，并與人力資源社會保障部的信息平臺、金融行業平臺積極開展對接；郵儲銀行在三季報中披露，該行關注民生養老，正在搭建個人養老金賬戶管理服務平臺。

    當前，銀行業養老金融產品供給日漸豐富。今年3月1日起，養老理財產品試點擴圍至“十城十機構”。中國理財網披露的數據顯示，截至11月4日，已經有49只養老理財產品發售。此外，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四家大型銀行即將在5個城市開展特定養老儲蓄試點。