本報記者 蘇向杲

    4月20日，普華永道發(fā)布了《2022年中國銀行業(yè)回顧與展望》（下稱“報告”）。

    報告表示，2023年，全球經(jīng)濟恢復增長之路仍然困難重重，通脹壓力難以在短期內(nèi)緩解，加之金融環(huán)境趨緊，全球金融體系的脆弱性增加。歐美國家近期發(fā)生的銀行業(yè)危機還在演化，并有可能對其他金融行業(yè)和新興市場產(chǎn)生外溢效應，政策制定者需要在穩(wěn)定經(jīng)濟增長和化解金融風險之間尋求平衡。

    報告提到，站在新起點，銀行業(yè)守正求新再出發(fā)，未來將聚焦更好地服務中國式現(xiàn)代化，促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，繼續(xù)加大對重點領域的支持力度。

    報告認為，未來銀行業(yè)主要有以下六大發(fā)展趨勢。

    一是，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)與收入結(jié)構(gòu)面臨重構(gòu)。我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展新階段，企業(yè)、居民、政府資產(chǎn)負債表不斷變遷，對中國銀行業(yè)經(jīng)營影響深遠。曾經(jīng)支持銀行快速擴張的資產(chǎn)來源，如房地產(chǎn)、政府平臺、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)等，日益受到限制，在政策引領下，新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等發(fā)展迅速。居民和企業(yè)財富配置呈現(xiàn)多元化，權(quán)益資產(chǎn)的占比有很大的提升空間。但銀行業(yè)資產(chǎn)增長的新驅(qū)動力尚未形成穩(wěn)定態(tài)勢，中長期需做好調(diào)整策略性資產(chǎn)投向的準備。

    二是，拓展盈利能力。在凈息差持續(xù)收窄的情況下，銀行將積極尋求擴大業(yè)務增量，促進非息收入。提升客戶體驗管理、個性化產(chǎn)品創(chuàng)設、服務能力及全渠道建設能力也將成為贏得客戶的關鍵。

    三是，加強風險管理。在支持實體經(jīng)濟發(fā)展和尋求有效信貸需求的同時，隨著監(jiān)管趨嚴，銀行將更加關注資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平變化。近期歐美銀行風險事件對我國銀行業(yè)的外溢影響有限，受其啟示，國內(nèi)商業(yè)銀行應關注自身風險承受能力，重新審視資本狀況，加強包括利率風險在內(nèi)的各種情景下的壓力測試，全面提升資產(chǎn)負債管理能力，防范因高杠桿、期限錯配和資產(chǎn)定價變化引發(fā)的風險。

    四是，國家金融監(jiān)管機構(gòu)和職責調(diào)整對強化銀行業(yè)監(jiān)管，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨機構(gòu)、跨市場監(jiān)管能力起到推動作用，未來銀行需加強與監(jiān)管部門溝通，規(guī)范經(jīng)營行為，保護消費者權(quán)益，提高信息披露質(zhì)量，加強穿透式識別底層資產(chǎn)風險能力，積極回應監(jiān)管要求。

    五是，繼續(xù)深入探索綠色金融和轉(zhuǎn)型金融，推進實現(xiàn)國家“雙碳”目標。

    六是，科學制定實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)應用對銀行經(jīng)營管理的賦能作用。

    “為更好地服務中國式現(xiàn)代化，中國銀行業(yè)應進一步落實支持實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略舉措，推進普惠養(yǎng)老、科技創(chuàng)新、綠色可持續(xù)發(fā)展等重點領域發(fā)展，審慎應對內(nèi)外部挑戰(zhàn)，穩(wěn)步前行。”報告表示。

（編輯 張薌逸）