本報記者 彭妍

    在存款利率整體下降的背景下，2025年開年以來，卻有部分地方中小銀行逆勢上調(diào)定期存款利率。

    蘇商銀行高級研究員杜娟對《證券日報》記者表示，考慮到銀行年初有“開門紅”等資金需求，會有較大攬儲壓力。中小銀行在客戶、品牌等方面優(yōu)勢較弱，壓力更大，會通過上調(diào)存款利率擴大存款規(guī)模，此次上調(diào)存款利率為短期攬儲行為。

    以農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行為主

    近期，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，宣布調(diào)整人民幣存款利率。

    1月3日，壽陽縣匯都村鎮(zhèn)銀行發(fā)布關(guān)于上浮存款利率的公告。自1月4日起，該行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別上調(diào)為1.8%、1.85%、2.15%、2.15%。

    廣西荔浦農(nóng)村商業(yè)銀行某支行網(wǎng)點的工作人員對《證券日報》記者表示，自2025年1月2日起，該行調(diào)整人民幣存款掛牌利率。“我行三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別由0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%上調(diào)至1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%。”上述工作人員介紹，其中二年期定期存款掛牌利率上調(diào)幅度最大，高達65個基點。

    山東海陽農(nóng)村商業(yè)銀行近期宣布，自1月2日起，上調(diào)一年期、二年期、三年期整存整取定期存款利率，分別調(diào)至1.8%、1.85%、2.1%，起存金額為5萬元。

    另外，湖北襄陽農(nóng)村商業(yè)銀行近期也發(fā)布公告，自2025年1月1日起，該行營業(yè)網(wǎng)點福滿盈、福滿存系列存款產(chǎn)品一年期定存由1.75%調(diào)整至1.85%；二年期由1.75%調(diào)整至1.95%；三年期由2.15%調(diào)整至2.2%。

    據(jù)記者了解，此次上調(diào)存款利率的機構(gòu)以農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行為主，國有大行和股份制銀行參與較少。

    或為短期攬儲行為

    對于近期多家銀行存款利率逆勢上漲，業(yè)內(nèi)人士普遍認為或是攬儲壓力下的短期現(xiàn)象。對于中小銀行而言，上調(diào)存款利率是增強其在存款市場競爭力的有效舉措。但是存款利率一旦上調(diào)，銀行的負債成本壓力也會隨之增加，這次利率上調(diào)只是短期內(nèi)的階段性策略。

    上海星圖金融服務(wù)集團有限公司旗下研究院副院長薛洪言告訴《證券日報》記者，去年四季度以來，隨著新一輪降息落地，理財產(chǎn)品收益率提升，銀行存款的吸引力下降，部分銀行為穩(wěn)定銀行規(guī)模，通過創(chuàng)設(shè)特色存款或直接提高存款利率來攬儲的動力明顯升溫。展望未來一段時間，隨著利率的持續(xù)下行，攬儲難度會逐步增大。

    受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，從整體情況來看，上調(diào)存款利率不會成為一個趨勢，更多的銀行仍在下調(diào)存款利率。展望未來，存款利率大概率會繼續(xù)走低。

    薛洪言認為，在穩(wěn)增長背景下，政策層面明確定調(diào)適時降準降息。未來一段時間，存款利率繼續(xù)下調(diào)是大概率事件。

    杜娟表示，中小銀行吸收存款可以從以下幾方面入手：一是夯實客戶基礎(chǔ)，通過精細化客戶運營、高質(zhì)量產(chǎn)品服務(wù)等提升客戶黏性；二是探索多樣化服務(wù)交叉實現(xiàn)低成本存款積累，如提供支付結(jié)算賬戶服務(wù)、代發(fā)薪服務(wù)等，實現(xiàn)薪酬、結(jié)算資金等存款沉淀；三是尋求資質(zhì)牌照，如托管資質(zhì)等，帶來更多存款積累路徑。除存款業(yè)務(wù)外，中小銀行還需提升資產(chǎn)負債精細化管理能力，通過優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)（存款、同業(yè)負債）、存款結(jié)構(gòu)精細化管理等多種手段，提升負債能力、降低負債成本。