本報記者 李喬宇

    來自IDC的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2022年全球物聯(lián)網(wǎng)支出將達(dá)到1.2萬億美元，中國將達(dá)到3千億美元，成為全球物聯(lián)網(wǎng)最大市場。物聯(lián)網(wǎng)時代蓄勢待發(fā)。當(dāng)物聯(lián)網(wǎng)與金融相“碰撞”，會迸發(fā)出怎樣的火花？

    對資本流向最為敏感的金融機構(gòu)早已著手布局，四大國有銀行率先發(fā)力，商業(yè)銀行緊隨其后；保險行業(yè)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入風(fēng)控；基金、期貨則將物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)納入投資標(biāo)的；傳統(tǒng)金融機構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)大佬和產(chǎn)業(yè)大佬也爭先布局……

    風(fēng)口正當(dāng)時 各方大佬探路物聯(lián)網(wǎng)金融

    物聯(lián)網(wǎng)金融正站在風(fēng)口。

    四大國有銀行率先發(fā)力，工商銀行已將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲入到業(yè)務(wù)運營和流程管控方面，并將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用于抵押品，實現(xiàn)對商品融資相關(guān)的信用風(fēng)險的控制。商業(yè)銀行緊隨其后，華夏銀行日前與航天信息在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來雙方擬在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域展開深度合作。

    物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保險行業(yè)的運用則更多體現(xiàn)在車險板塊，通過將汽車聯(lián)網(wǎng)，保險公司能夠?qū)ν侗Ｈ说鸟{駛習(xí)慣進行掌握，從而在保費定價方面擁有更多的定價權(quán)。此外，還可依靠物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鼓勵投保人培養(yǎng)合法合規(guī)的駕駛習(xí)慣，并在事故發(fā)生后更精準(zhǔn)的判定事故責(zé)任以及確定賠償金額，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入事前以及事后的風(fēng)險管理。

    金融機構(gòu)外，屢屢涉足金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)大佬亦爭先布局。今年5月份，京東金融與中國光大集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將共同研究物聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的流程設(shè)計與應(yīng)用等。阿里方面亦早已在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域試水，阿里旗下的眾安保險將車險與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相融合，車險場景中，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升了保險公司的服務(wù)功能，并從理論上減少了賠付風(fēng)險。

    不過，談及當(dāng)下的物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，物聯(lián)網(wǎng)在其中扮演的角色普遍停留于后臺，起到服務(wù)于機構(gòu)用以提高效率、降低風(fēng)險的效果，消費者難以直接享受到物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來的便利。而且，無論是金融機構(gòu)還是高科技公司，其對物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用普遍體現(xiàn)出場景化片段的特征，這種模式雖拉近了客戶需求與相關(guān)機構(gòu)的關(guān)聯(lián)性，提升了客戶的消費意愿，但各個場景化片段難以形成關(guān)聯(lián)關(guān)系，難以為客戶實現(xiàn)更完整的閉環(huán)增值服務(wù)，機構(gòu)對于客戶需求的把握也因此形成限制。

    縱然物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用場景以及發(fā)展空間引發(fā)市場遐想，但其至今仍然尚未形成成熟的商業(yè)模式。這種情況下，在物聯(lián)網(wǎng)金融的迷霧中，產(chǎn)業(yè)大佬海爾集團旗下海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融實踐為行業(yè)提供了一種全新的探索方向。

    “朋友圈”搭建生態(tài)圈 海爾金控物聯(lián)網(wǎng)金融新實踐

    海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)模式可以用“資金+觸點+鏈接=生態(tài)圈→用戶最佳體驗演進”的范式進行描述。舉例來看，海爾金控打造的校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)恰是其物聯(lián)網(wǎng)金融范式的完整體現(xiàn)。

    今年9月份，小林作為第一批“00后”大學(xué)生步入大學(xué)校園，令她驚訝的是，她所面對的校園生活，與學(xué)長學(xué)姐們所描述的傳統(tǒng)校園生活相比有著明顯不同。“之前聽人說要帶IC卡，還要排隊充值，現(xiàn)在只要一個App就夠了。”據(jù)小林描述，通過手機App，她可以完成校園里幾乎所有的消費行為，并且不用排隊充值，通過手機就可以實現(xiàn)繳費。

    小林所在大學(xué)校園生活的這些變化，源于這家校園機構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入校園。以公共浴室場景為例，通過引入海爾智能熱泵，將熱泵與學(xué)生手中的手機進行聯(lián)網(wǎng)，這座校園里公共浴室的排隊方式以及支付方式就此改寫。小林對《證券日報》記者表示，公共浴室的使用狀況比她想象得好很多。小林稱：“之前聽說大學(xué)公共浴室很擁擠要排隊，但現(xiàn)在的情況是大家通過手機預(yù)約花灑，預(yù)約人少的時間就可以了。”該校園內(nèi)部工作人員進一步對《證券日報》記者表示，使用海爾智能熱泵后，公共浴室供水不足的情況明顯緩解，按量取水的付費模式也避免了按次取水模式所可能產(chǎn)生的資源浪費。

    小林同時告訴《證券日報》記者，除了預(yù)約花灑，小林和她的同學(xué)們還可以在上述App上完成洗衣機、飲水機等各項學(xué)校生活硬件的使用。

    對于小林而言，發(fā)生在校園里的這些變化不僅改善了校園生活體驗，也提升了生活效率。對于物聯(lián)網(wǎng)模式下的校園場景而言，在服務(wù)師生的過程中，具備物聯(lián)功能的智能熱泵或手機App構(gòu)成了一個個“觸點”。這些“觸點”不僅為高校學(xué)子提供了設(shè)備狀態(tài)信息，還會將相應(yīng)的消費、使用等數(shù)據(jù)實時向中心數(shù)據(jù)庫平臺傳送，為設(shè)備運營商提供清晰可見的財務(wù)及運營數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的搜集為運營商進一步精耕細(xì)作帶來了機會，在資金流向清晰、運營數(shù)據(jù)透明的情況下，更容易得到金融機構(gòu)的青睞，推動規(guī)模擴張，更好服務(wù)于校園。