本報(bào)記者 李冰

    日前，央行對(duì)持牌支付機(jī)構(gòu)浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“浙江航天電子信息”）開出4421萬(wàn)元的巨額罰單，同時(shí)兩位時(shí)任公司高管也被處罰。

    涉及8項(xiàng)違規(guī)

    具體來(lái)看，浙江航天電子信息涉及8項(xiàng)違規(guī)，包括違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。因此，浙江航天電子信息被警告，合計(jì)罰沒達(dá)4421萬(wàn)元。

    同時(shí)，時(shí)任該公司總經(jīng)理助理的牟某燕，對(duì)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，共四項(xiàng)違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處罰款11.5萬(wàn)元。

    另一位時(shí)任該公司商務(wù)部總監(jiān)的張某權(quán)對(duì)違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定，共四項(xiàng)違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告，罰款30萬(wàn)元。

    公開資料顯示，浙江航天電子信息成立于2002年，于2012年獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)）以及浙江省內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理。支付牌照有效期至2027年6月26日。需要指出的是，浙江航天電子信息是跨境支付巨頭PingPong（公司全稱“杭州乒乓智能技術(shù)有限公司”）的控股子公司。

    2021年，PingPong通過(guò)股權(quán)收購(gòu)的方式，間接持有浙江航天電子信息51%股權(quán)，曲線獲得國(guó)內(nèi)支付牌照。資料顯示，PingPong目前已在全球市場(chǎng)獲得數(shù)十張支付牌照及認(rèn)證資質(zhì)，全球設(shè)有超30個(gè)分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋超200個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“從違規(guī)所涉及的問(wèn)題來(lái)看，均是央行此前三令五申，最常見的違規(guī)情形，其中涉及與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等違規(guī)情況，較容易出現(xiàn)高額罰單。”

    年內(nèi)“雙罰制”情形較多

    整體來(lái)看，“嚴(yán)監(jiān)管”仍是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月3日，今年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)收到29張罰單，被罰沒金額近億元，且年內(nèi)罰單中機(jī)構(gòu)與相關(guān)責(zé)任人被雙罰的情形較多。

    其中多張罰單超百萬(wàn)元。比如2月份，銀盈通支付有限公司因2項(xiàng)違法行為，被央行罰款403.97萬(wàn)元；3月份，樂(lè)刷科技有限公司福建分公司因4項(xiàng)違法行為，合計(jì)被罰沒2754.38萬(wàn)元；5月份，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司因6項(xiàng)違法行為，被警告，并處744萬(wàn)元罰款等。

    綜合處罰原因來(lái)看，違法行為類型中涉及違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶以及未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等原因被罰較多。同時(shí)還有機(jī)構(gòu)因在接受檢查過(guò)程中提供虛假資料、其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為被重罰。

    “行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管一直在持續(xù)，‘雙罰制’成為行業(yè)罰單常態(tài)。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2024年支付機(jī)構(gòu)罰單呈現(xiàn)兩方面特點(diǎn)：一是今年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)的罰單幾乎都采用了“雙罰制”，對(duì)涉事企業(yè)及相關(guān)負(fù)責(zé)人均進(jìn)行了處罰，且對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰進(jìn)行通報(bào)；二是通過(guò)一些巨額罰單可以看出，“弄虛作假”的后果非常嚴(yán)重，不僅會(huì)沒收非法所得，還有數(shù)倍的罰金。這也是在警示行業(yè)，要服務(wù)于真實(shí)交易。

    劉剛預(yù)計(jì)，合規(guī)仍是2024年支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重點(diǎn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)注重在合規(guī)領(lǐng)域的建設(shè)，同時(shí)加強(qiáng)自身風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)。

（編輯 才山丹）