■本報(bào)記者 蘇向杲

    今年以來(lái)，“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，從年初至“3·15”前夕，監(jiān)管系統(tǒng)共處罰60余家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（險(xiǎn)企、中介）及279人次，合計(jì)罰款4779萬(wàn)元。

    從處罰原因來(lái)看，壽險(xiǎn)公司多因銷售誤導(dǎo)被罰，財(cái)險(xiǎn)公司多因虛列費(fèi)用被罰。除此之外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還因客戶信息不真實(shí)、未按照規(guī)定報(bào)送或保管產(chǎn)品說明會(huì)錄音錄像資料、保險(xiǎn)代理人代替投保人簽合同、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益、未經(jīng)審批設(shè)立專門職場(chǎng)經(jīng)營(yíng)電銷業(yè)務(wù)等問題受到處罰。

    引人注意的是，歷年“開門紅”期間，部分險(xiǎn)企營(yíng)銷員通過朋友圈等平臺(tái)造謠、詆毀同業(yè)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。而今年3月份的一則處罰函中，一營(yíng)銷員因“捏造、散布虛假信息損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手商業(yè)信譽(yù)的方式進(jìn)行宣傳”被罰款2000元。

    壽險(xiǎn)：多因銷售誤導(dǎo)被罰

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年1月份，監(jiān)管部門罰款金額較多，合計(jì)罰款2478.9萬(wàn)元；2月份，監(jiān)管系統(tǒng)合計(jì)罰款約2071萬(wàn)元；3月1日至14日，監(jiān)管系統(tǒng)合計(jì)罰款282萬(wàn)元。

    從處罰原因來(lái)看，壽險(xiǎn)公司及相關(guān)業(yè)務(wù)人員多因銷售誤導(dǎo)而被監(jiān)管處罰，包括欺騙投保人、夸大宣傳、承諾收益、設(shè)計(jì)制作的宣傳資料中存在與實(shí)際情況不符的虛假宣傳、使用的課件中存在虛假記載等。

    例如，寧波當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門1月份對(duì)某險(xiǎn)企下發(fā)的處罰函顯示，經(jīng)查，該險(xiǎn)企寧波分公司召開的產(chǎn)品說明會(huì)未說明萬(wàn)能險(xiǎn)“利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示”，未按高中低三檔對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行利益演示，使用“存錢”、“利息”等不規(guī)范用語(yǔ)。上述產(chǎn)品說明會(huì)共成交保單6份，涉及保費(fèi)52.71萬(wàn)元。

    再如，1月份，四川當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)某壽險(xiǎn)公司四川分公司及樂山中心支公司存在如下違法違規(guī)行為：一是該險(xiǎn)企四川分公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷部設(shè)計(jì)制作的宣傳資料中存在與實(shí)際情況不符的虛假宣傳；二是該險(xiǎn)企在樂山銀保產(chǎn)說會(huì)使用的課件中存在虛假記載。

    事實(shí)上，銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)業(yè)一大頑疾。數(shù)據(jù)顯示，2017年，監(jiān)管系統(tǒng)共接收人身險(xiǎn)銷售投訴21329件，占人身險(xiǎn)投訴總量的46%，主要反映的是夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、隱瞞保險(xiǎn)期限和不按期交費(fèi)的后果、隱瞞解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

    除銷售誤導(dǎo)外，今年以來(lái)，多家壽險(xiǎn)公司也因?yàn)樘摿匈M(fèi)用被罰。例如，某險(xiǎn)企寧波分公司虛列會(huì)議費(fèi)、餐費(fèi)、住宿費(fèi)483.92萬(wàn)元，實(shí)際用于業(yè)務(wù)拓展和渠道維護(hù)。再如，某險(xiǎn)企通過編制虛假財(cái)務(wù)資料列支費(fèi)用；另一家險(xiǎn)企聊城中心支公司通過提高銀?？蛻艚?jīng)理的績(jī)效工資發(fā)放，并指使銀?？蛻艚?jīng)理將提高的部分退回該公司的方式列支費(fèi)用。

    除上述兩大原因之外，壽險(xiǎn)公司今年以來(lái)受處罰的原因還包括客戶信息不真實(shí)、未按照規(guī)定報(bào)送或者保管產(chǎn)品說明會(huì)錄音錄像資料且逾期不改正、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)、存在保險(xiǎn)代理人代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同的問題等。

    值得一提的是，歷年“開門紅”期間，部分險(xiǎn)企營(yíng)銷員通過朋友圈等平臺(tái)造謠、詆毀同業(yè)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。而今年3月份的一則處罰函中，一營(yíng)銷員因“捏造、散布虛假信息損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手商業(yè)信譽(yù)的方式進(jìn)行宣傳”被罰款2000元。

    產(chǎn)險(xiǎn)：多因“虛列費(fèi)用”被罰

    與壽險(xiǎn)有些類似，不少財(cái)險(xiǎn)因虛列費(fèi)用被監(jiān)管處罰。

    車險(xiǎn)市場(chǎng)以高費(fèi)用為手段開展惡性競(jìng)爭(zhēng)的問題尤為突出，個(gè)別公司把賠付率下降帶來(lái)的改革紅利異化為競(jìng)爭(zhēng)的本錢，導(dǎo)致車險(xiǎn)費(fèi)用水平居高不下。

    具體來(lái)看，1月29日發(fā)布的監(jiān)管函顯示，2017年1月至10月，渤海財(cái)險(xiǎn)南陽(yáng)中心支公司通過虛列服務(wù)費(fèi)、辦公用品費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、綠化費(fèi)、除雪費(fèi)、宣傳用品費(fèi)等經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)報(bào)銷套取費(fèi)用，用于日常經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)、渠道維護(hù)建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展。

    此外，寧波監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出的處罰函也表示，經(jīng)查，利寶保險(xiǎn)寧波中心支公司存在如下違法行為：2017年3月至5月，利寶保險(xiǎn)寧波中心支公司通過提高物品采購(gòu)單價(jià)的方式，虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)8.2萬(wàn)元，套取資金用于渠道業(yè)務(wù)車險(xiǎn)銷售激勵(lì)。

    此外，海南省監(jiān)管部門地區(qū)發(fā)現(xiàn)，華安財(cái)險(xiǎn)海南分公司存在虛列費(fèi)用等違法行為，并對(duì)華安財(cái)險(xiǎn)海南分公司2016年1月份至2017年4月份業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其虛列勞務(wù)費(fèi)657.44萬(wàn)元及部分業(yè)務(wù)招待費(fèi)用在差旅費(fèi)科目下列支1.4萬(wàn)元。

    除上述幾家財(cái)險(xiǎn)公司之外，某大型財(cái)險(xiǎn)公司杭州支公司部分保單按照商業(yè)車險(xiǎn)保單保費(fèi)1%-22%不等的比例，或者按照每份商業(yè)車險(xiǎn)保單50元-1500元不等的固定金額，逐單計(jì)提并向相關(guān)汽車銷售公司支付費(fèi)用，共涉及商業(yè)車險(xiǎn)保單2828份，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)2229萬(wàn)元。

    “市場(chǎng)有些公司存在承保理賠數(shù)據(jù)虛假、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用虛假問題，有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問題，嚴(yán)重?fù)p害投資者和廣大消費(fèi)者利益，也導(dǎo)致監(jiān)管政策難以落實(shí)到位。有的公司沒有充分運(yùn)用科學(xué)考核機(jī)制引導(dǎo)員工樹立理性競(jìng)爭(zhēng)理念，僅僅將經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)規(guī)模密切掛鉤，沒有將效益指標(biāo)作為重要考核內(nèi)容，造成公司盲目擴(kuò)張保費(fèi)規(guī)模，從而容易積累風(fēng)險(xiǎn)”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。